Банки столкнулись с оттоком средств населения: запланированный ход или неожиданная проблема?
На основе анализа 101-й формы отчетности российских банков удалось выяснить, что в течение первого полугодия 2021 года финансовые учреждения столкнулись с заметным оттоком средств населения. Среднее значение по сектору составило 0,8%. При этом в 10 банках из Топ-30 по стране по объему привлеченных от населения средств, отток в несколько раз превысил средний показатель.
Заметный отток отмечается в Запсибкомбанка, но здесь отмечается переход клиентов в ВТБ. На втором месте банк «Восточный», портфель розничных клиентов которого сократился сразу на 15,3% (-20,6 млрд рублей). Следующий в списке – Минбанк, потерявший 12,4% (-18,7 млрд рублей). В Росбанке отток средств составил 16,6 млрд рублей (-5,6%).
Представители финансовых учреждений отмечают, что банки были готовы к оттоку средств клиентов, более того – процесс был запланирован заранее в силу отсутствия нужды в «избыточной» ликвидности. К примеру, в «Восточном» снижение кредитного портфеля и уменьшение потребности в привлечении средств от населения происходят из-за перетока новых выдач в Совкомбанк.
В Минбанке с января по июнь проводилась политика по снижению стоимости клиентских пассивов и выгашивание дорогих розничных вкладов, что оказало заметное влияние на статистику в плане стоимости привлечения средств населения. При этом представители банка отмечают, что на сегодняшний день показатель достиг запланированного целевого уровня.
В Росбанке уменьшение доли и объема классических банковских продуктов объяснили диверсифицированием портфеля клиентами.
Мнения финансовых экспертов отличаются от заявлений банков. Они уверены, что отток средств населения вряд ли был целенаправленной стратегией финансовых учреждений. Скорее всего, это произошло из-за роста инфляции и низких ставок по депозитам. Клиенты понимали, что в таких условиях им не удастся получить заметную прибыль и решали направить деньги на какие-то покупки.
Подтверждает догадки и тот факт, что банки начали активно повышать ставки по депозитам. Это означает, что отток средств не был запланированным и сейчас кредитные организации пытаются решить проблему и исправить свое положение.
Центробанк отмечает, что отток средств в большей степени связан с низкими ставками по вкладам и ростом интереса к альтернативным инвестиционным продуктам. При этом, за счет роста ставок и сезонных выплат в декабре к концу года ожидается достижение положительной динамики.
