10 банков с самыми выгодными вкладами в августе 2024 года

Банк России 26 июля 2024 года повысил ключевую ставку до 18% годовых. Тем самым регулятор пытается сдерживать инфляцию, поддерживать накопительные настроения населения и снижать темпы кредитования. В ответ банки подняли свои ставки на вклады и кредиты. Некоторые банки предлагают ставку по вкладам даже выше ключевой. Так в какой российский банк сейчас выгоднее всего положить свои сбережения для их приумножения?
Статистика по вкладам в 2024 году
По данным Банка России, с начала 2024 года объем средств граждан РФ в банках страны вырос на 4,8 трлн рублей (+10,5%). Около 1,5 трлн рублей (около 30%) прироста составляют доходы от капитализации процентов по вкладам. По итогам июня общий объем остатков средств физлиц на вкладах составляет 49,8 трлн рублей. Для сравнения, за аналогичный период 2023 года прирост средств физлиц в банках составил 1,8 трлн рублей.
Наибольший спрос сейчас на вклады на пол года. На них банки дают самые высокие ставки - в среднем около 16,66% годовых. Следующие по популярности вклады на 3 месяца - 15,78% годовых. Средняя ставка на вклад сроком на 1 год составляет 15,71% годовых (данные по 50-ти крупнейшим банкам).
Максимальные ставки по вкладам в топ-10 банках страны, по данным Банка России, выросли за год с июля 2023 по июль 2024 более чем на 8,7%, с 7,8270% до 16,5740% годовых.
В топ-10 входят банки: СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк, Т-Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду июля 2024 года:
- на срок до 3-ех месяцев — 14,50% (+0,42 п.п. к третьей декаде июня);
- на срок от 3-ех до 6-ти месяцев — 15,41% (+0,26 п.п.);
- на срок от 6-ти месяцев до 1 года — 16,21% (+0,36 п.п.);
- на срок свыше 1 года —15,30% (+0,25 п.п.).
По состоянию на 26 июля 2024 года средняя ставка по вкладам на 1 год на сумму от 100 000 рублей в 80 крупнейших банках РФ составляет 13,24% годовых. Это максимальное значение с апреля 2017 года.
ТОП-10 самых выгодных вкладов
1. Росбанк «Надежный. Капитал Плюс»
- Ставка: 21%.
- Сумма: от 100 тыс. до 1 млн. руб.
- Срок: 6 месяцев.
- Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
2. Экспобанк «ЭкспоКапитал+»
- Ставка: 20,11%.
- Сумма: от 30 тыс. до 20 млн руб.
- Срок: 367 дней.
- Максимальная ставка складывается из ставки банка 18,86% + бонус Финуслуг 1,25% на срок 1 год
3. Московский кредитный банк «МКБ.Преимущество+»
- Ставка: 20%.
- Сумма: от 10 тыс. до 1 млн. руб.
- Срок: 95 или 185 дней.
- Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
4. Газпромбанк «Заоблачный процент»
- Ставка: 19%.
- Сумма: от 15 тыс. руб.
- Срок: 6 месяцев.
- Надбавка 1% за открытие вклада онлайн. Минимальная сумма вклада при открытии онлайн 15 тыс. руб., в офисе - 300 тыс. руб. Срок вклада разделен на периоды: 1 – 60 дней, 61 – 120 дней, 121 – 181 день
5. ВТБ «ВТБ-Вклад»
- Ставка: 19%.
- Сумма: от 10 тыс. до 15 млн. руб.
- Срок: 1 год.
- Максимальная доходность доступна с надбавками «Новый вкладчик» (не было вкладов 180 дней) или «Новые деньги» (деньги не были размещены на счетах 90 дней).
6. Банк «Уралсиб» «Доход»
- Ставка: 19%.
- Сумма: от 1 тыс. руб.
- Срок: 1100 дней.
- Минимальная вклада 1 тыс. руб. при открытии в интернет-банке, 100 тыс. руб. — в офисе банка.
7. Совкомбанк «Выгодное лето с Халвой»
- Ставка: 19%.
- Сумма: от 50 тыс. руб.
- Срок: от 90 до 1095 дней.
- Максимальная ставка при сроке 1095 дней.
8. Банк ДОМ.рф «Надежный»
- Ставка: 18,1%.
- Сумма: от 10 тыс. до 15 млн руб.
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
- Максимальная ставка 18,1% годовых при открытии на сумму от 1 млн рублей на срок 1 год (367 дней)
9. Т-Банк «Вклад Т-Банка»
- Ставка: 18%.
- Сумма: от 50 тыс. руб.
- Срок: 1 год.
- Доходность до 19,56% с учетом капитализации на срок 1 год
10. Альфа-Банк «Альфа-Вклад»
- Ставка: 15,3%.
- Сумма: от 10 тыс. руб.
- Срок: от 91 до 1095 дней.
- Сумма от 10 тыс. руб., с опциями пополнения и снятия от 300 тыс. руб.
Что будет со ставками на вклады в 2024 году
В текущих условиях эксперты советуют фиксировать высокие ставки на короткие и долгосрочные депозиты, учитывая риски ликвидности и изменяющуюся инфляционную ситуацию.
1. Дмитрий Грицкевич (ПСБ):
- Ожидается рост ставок по коротким трехмесячным вкладам до 18% в крупных банках после повышения ключевой ставки ЦБ.
- В следующем году возможное снижение ставок, поэтому фиксирование высокой ставки на 2-3 года может быть целесообразным.
- Вкладчикам следует учитывать риск ликвидности, связанный с досрочным изъятием средств.
2. Пресс-служба ВТБ:
- Рекомендуется открывать депозиты на срок от года и выше для фиксации максимальных ставок.
- Распределение депозитного портфеля на несколько сроков может быть оптимальным решением в зависимости от доходности и финансовых потребностей.
- Накопительные счета также являются гибким инструментом, позволяющим управлять средствами без потери процентов.
3. Анна Землянова (Совкомбанк):
- Ставки по вкладам уже скорректированы в ожидании ужесточения политики ЦБ и повышения лимита на бесплатные переводы.
- Наиболее выгодной стратегией будет размещение средств на короткие депозиты, особенно если инфляция превысит ожидания ЦБ.
- Долгосрочные вклады менее чувствительны к изменениям ключевой ставки.