Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

6 шагов к снижению процента по рефинансированию

Как известно, рефинансирование предполагает полное или частичное погашение оформленных ранее займов. Перекредитование кредита будет целесообразным, если заемщику необходимо:

  • не допустить ухудшения кредитной истории из-за возникновения просрочки;
  • для удобства обслуживания объединить несколько действующих займов в один;
  • избежать начисления штрафов и пени за нарушение условий кредитного договора;
  • снизить размер ежемесячных платежей;
  • увеличить срок кредитования;
  • оформить новый кредит под меньший процент, что позволит сократить общую переплату;
  • получить дополнительную сумму для покрытия непредвиденных расходов;
  • стать клиентом другого, более надежного банковского учреждения, предлагающего заемщикам современные сервисы, а также более комфортные и выгодные условия.

Благодаря рефинансированию россияне могут существенно снизить общую долговую нагрузку, воспользоваться более комфортными условиями выплат и снять обременение с залога (если таковой имеется). Как правило, в новую ссуду допускается объединять до 5 действующих кредитов. Это позволяет упростить управление семейным бюджетом и избежать возникновения просрочек по невнимательности. 

Как рефинансировать кредит под более низкий процент

Основной целью рефинансирования является переоформление имеющихся кредитов по более низкой ставке и на максимально выгодных условиях. На сегодняшний день в связи со снижением ключевой ставки ЦБ множество российских банков предлагают клиентам перекредитоваться под низкий процент:

Кредит наличными под низкий процент - от 6,9%
  • Альфа-Банк – до 3 миллионов рублей под 9,9% годовых на 2-7 лет;
  • Тинькофф – до 2 миллионов рублей по ставке от 9,9% годовых на срок до 3 лет;
  • Интерпромбанк – до 1,1 миллиона рублей по годовой ставке от 9,7% на срок до 7 лет (снижение ставки на 4 п.п. через 2 года использования рефинансирования);
  • МТС Банк – до 5 миллионов рублей по ставке от 8,4% годовых на срок до 5 лет;
  • УБРиР – до 1,6 миллиона рублей по ставке от 6,5% годовых на 3-10 лет;
  • Сбербанк – до 3 миллионов рублей по годовой ставке от 11,9% на период до 5 лет;
  • Райффайзенбанк – до 2 миллионов рублей под 7,99% годовых на срок до 5 лет;
  • Росбанк – до 3 миллионов рублей под 6,9-16,5% годовых на срок до 7 лет;
  • Уралсиб – до 2 миллионов рублей по годовой ставке от 7,9% на 13-84 месяца;
  • Россельхозбанк – до 3 миллионов рублей по ставке от 7% годовых на 6-84 месяца.

Таким образом, выгодное рефинансирование доступно клиентам многих известных банковских учреждений страны. Причем переоформить можно любые кредиты физлиц, кредитные карты, ипотечные и автокредиты, а также микрозаймы в МФО.

Чтобы рефинансировать действующие кредиты под наименьший процент, постарайтесь выполнить следующие условия:

  1. Обратитесь в свой зарплатный банк (как правило, для «зарплатников» действуют льготные условия по многим банковским продуктам).
  2. Не допускайте просрочек по имеющимся обязательствам (большое количество просроченных платежей на длительные сроки значительно снижает шансы на одобрение рефинансирования кредитов, не говоря уже об уровне индивидуальной процентной ставки).
  3. Соберите как можно больше документов, которые помогут подтвердить вашу платежеспособность и ответственность (чем меньше документов вы предоставите, тем хуже будут условия кредитования).
  4. Найдите залог, пригласите созаемщиков и поручителей с хорошей кредитной историей.
  5. Проанализируйте, соответствуете ли вы требованиям выбранного кредитора (закрывая глаза на некоторые моменты, банк идет на определенный риск и, соответственно, пытается компенсировать его за счет повышения процентной ставки).
  6. Запросите свою кредитную историю, которая хранится в БКИ. Проверьте актуальность содержащейся в ней информации, исправьте возможные ошибки, которые могли быть допущены по техническим причинам или по вине сотрудников. Прикиньте уровень своей кредитной нагрузки и выясните, не оформлены ли на ваше имя займы мошенниками.

Чтобы выгодно перекредитоваться, необходимо понимать, когда это лучше всего сделать. Эксперты дают следующие рекомендации касательно сроков:

Быстрый кредит по паспорту на любые цели, без справок и поручителей!

  • до последней выплаты по займам должно остаться не менее 6 месяцев;
  • не оформляйте рефинансирование, если уже истекло больше половины срока кредитования (поскольку большинство банков устанавливает аннуитетную схему платежей, к этому времени клиент заплатил существенную часть начисленных процентов);
  • обращаться за рефинансированием лучше всего через полгода после получения займа (этого времени хватит, чтобы заемщик смог доказать свою надежность, своевременно внося платежи).

Таким образом, рефинансировать имеющиеся кредиты под минимальный процент сегодня вполне реально. Достаточно понимать механизм анализа кредиторами потенциальных заемщиков и адекватно оценивать свои возможности.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Газпромбанк
лицензия № 354
Кредит от 6,9%
от 50 000 до 5 млн. рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Восточный банк
лицензия № 1460
Кредит от 9% годовых
от 80 000 до 3 млн. рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
Банк Хоум Кредит
лицензия № 316
Кредит от 7,9%
от 10 000 до 1 млн. рублей
от 1 месяца до 7 лет
Подробнее
Почта банк
лицензия № 650
Кредит от 7,9% годовых
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 36 до 60 месяцев
Подробнее