Самозапрет на кредиты – что это и как оформить?

Зачем нужен самозапрет на кредиты?

Развитие интернета и интернет-технологий существенно влияет на все области человеческой деятельности. Не является исключением и финансовая сфера. Сейчас любой гражданин может, не посещая офис финансового учреждения, дистанционно оформить кредит либо займ. 

Однако не все, особенно представители старшего поколения, обладают достаточным уровнем, как владения компьютером, так и финансовой грамотности. Именно такие слои населения часто становятся жертвами киберпреступников. Уже было много случаем, когда мошенникам удавалось оформлять кредиты на чужие имена. 

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

26 февраля 2024 г. подписан закон, дающий право гражданам страны устанавливать самозапрет на получение кредитов с 1 марта 2025 года. Самомозапрет будет распространяться только на потребительские кредиты и займы. Самостоятельно сделать это можно через портал Госуслуг в личном кабинете (здесь понадобится квалифицированная цифровая подпись) или МФЦ.

Самостоятельно сделать это можно через:

• Банки;
• МФО;
• Квалифицированные БКИ (бюро кредитных историй);
• Портал Госуслуг в личном кабинете. Но здесь понадобится квалифицированная цифровая подпись.

Оформить кредит наличными через Госуслуги

Типы запретов и можно ли их отменить

Есть 2 типа запретов: общий и выборочный. 

Во втором случае самозапрет на выдачу заемных средств также делится по типу:

1. Кредитной организации. Это могут быть банки и МФО; 
2. Заявки — дистанционное либо только в офисах финансовых учреждений. 

Если гражданин блокирует займы в МФО, можно спокойно брать кредиты в банках и наоборот. При самозапрете на онлайн-заявки кредит разрешается оформить лично и только в офисах. 

Если выбран общий тип запрета, выдача кредита запрещается в любом виде.

Самозапрет можно установить на любой срок. Тогда в течение его срока действия гражданин нигде не сможет получить кредит или займ. Следовательно, и мошенники, даже завладев персональной информацией неопытной жертвы, не смогут получить заемные средства! Потому что сотрудник любой кредитной компании начнет проверять КИ заемщика. Как только он увидит самозапрет на выдачу, он откажет в предоставлении ссуды.

Займы через Госуслуги

Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги?

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета на получение кредитов станет доступна. Подать заявление можно будет в отделении МФЦ (с 01.09.2025) и через портал Госуслуги (с 01.03.2025).

Порядок оформления запрета

1. Подать заявление через портал Госуслуги. В заявлении необходимо будет указать номер вашего СНИЛС.
2. Проверить кредитную историю. Информация о самозапрете будет отображаться в вашей кредитной истории КИ. Это означает, что при наличии самозапрета банки не смогут выдать вам кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня.

Взять кредит с плохой кредитной историей

Что делать, если срочно нужен кредит?

Однако возникает вопрос: а что если россиянин установил такой самозапрет, скажем, на 12 месяцев, а через полгода ему срочно понадобились заемные средства. Нужно будет подать заявление в соответствующую организацию (смотрите выше), и через два дня запрет будет снят.