Самозапрет на кредиты – что это и как оформить?

Зачем нужен самозапрет на кредиты?

Развитие интернета и интернет-технологий существенно влияет на все области человеческой деятельности. Не является исключением и финансовая сфера. Сейчас любой гражданин может, не посещая офис финансового учреждения, дистанционно оформить кредит либо займ. 

Однако не все, особенно представители старшего поколения, обладают достаточным уровнем, как владения компьютером, так и финансовой грамотности. Именно такие слои населения часто становятся жертвами киберпреступников. Уже было много случаем, когда мошенникам удавалось оформлять кредиты на чужие имена. 

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

С 1 марта 2025 года можно устанавливать самозапрет на получение кредитов. Самостоятельно сделать это можно через портал Госуслуг в личном кабинете (здесь понадобится квалифицированная цифровая подпись) или МФЦ.

Самостоятельно сделать это можно через:

• Банки;
• МФО;
• Квалифицированные БКИ (бюро кредитных историй);
• Портал Госуслуг в личном кабинете. Но здесь понадобится квалифицированная цифровая подпись.

Типы запретов и можно ли их отменить

Есть 2 типа запретов: общий и выборочный. 

Во втором случае самозапрет на выдачу заемных средств также делится по типу:

1. Кредитной организации. Это могут быть банки и МФО; 
2. Заявки — дистанционное либо только в офисах финансовых учреждений. 

Если гражданин блокирует займы в МФО, можно спокойно брать кредиты в банках и наоборот. При самозапрете на онлайн-заявки кредит разрешается оформить лично и только в офисах. 

Если выбран общий тип запрета, выдача кредита запрещается в любом виде.

Самозапрет можно установить на любой срок. Тогда в течение его срока действия гражданин нигде не сможет получить кредит или займ. Следовательно, и мошенники, даже завладев персональной информацией неопытной жертвы, не смогут получить заемные средства! Потому что сотрудник любой кредитной компании начнет проверять КИ заемщика. Как только он увидит самозапрет на выдачу, он откажет в предоставлении ссуды.

Займы через ГосуслугиНа какие кредиты и займы можно установить самозапрет?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, включая:

1. Кредитные карты. Запрет распространяется на все виды кредитных карт, что предотвращает их выпуск на ваше имя без вашего ведома. Это особенно важно, поскольку кредитные карты часто используются для онлайн-покупок и могут быть легко оформлены мошенниками.
2. Микрозаймы. Микрофинансовые организации также подлежат проверке на наличие самозапрета, что защищает от получения займов в МФО. Микрозаймы часто имеют высокие процентные ставки и могут привести к долговой ловушке, поэтому самозапрет может быть полезен для тех, кто хочет избежать таких рисков.
3. Овердрафты. Запрет распространяется и на овердрафты, которые представляют собой возможность пользоваться денежными средствами сверх баланса на счете. Это помогает предотвратить неожиданные финансовые обязательства.

Однако, есть исключения из этого правила:

1. Ипотека. Самозапрет не распространяется на ипотечные кредиты, поскольку они требуют более сложной процедуры оформления и обычно не используются мошенниками. Ипотека часто требует личного присутствия и подписания документов в присутствии нотариуса, что снижает риск мошенничества.
2. Образовательные и автокредиты. Эти виды кредитов также не подлежат самозапрету, так как они часто имеют специальные условия и требования. Образовательные кредиты, например, могут быть выданы только при наличии подтверждения обучения, а автокредиты требуют залога в виде транспортного средства.
3. Уже заключенные договоры. Самозапрет не влияет на кредиты, которые были получены до его установки. Это означает, что если у вас уже есть кредит, самозапрет не повлияет на его условия и погашение.

Как установить самозапрет через Госуслуги?

Установка самозапрета через Госуслуги — простой и удобный процесс, который можно выполнить онлайн. Этот процесс разработан для максимального удобства пользователей и не требует специальных технических навыков. Вот пошаговая инструкция, основанная на скриншотах с портала Госуслуги:

1. Перейдите к услуге. Необходимо войти в личный кабинет на Госуслугах и выбрать услугу "Установление запрета на получение кредита". Для этого вам нужно авторизоваться на сайте с помощью подтвержденной учетной записи. Убедитесь, что ваша учетная запись подтверждена, так как эта услуга требует идентификации личности.

2. Проверьте ваши данные. Проверьте и заполните недостающие личные данные, такие как Ф.И.О., паспортные данные и ИНН. Все поля должны быть заполнены точно и без ошибок, чтобы избежать проблем с обработкой заявления. Внимательно проверьте введенную информацию перед тем, как перейти к следующему шагу.

3. Выберите вид запрета. Определите, какой вид запрета вы хотите установить, полный или частичный:

• полный запрет: запрет на получение кредита в кредитных и микрофинансовых организациях при личном посещении, через интернет и по телефону;
• частичный запрет: запрет на получение кредита в определенном типе организаций и на способ его получения (например, только онлайн или только при личном посещении конкретной МФО). Выбор частичного запрета позволяет более гибко настроить ограничения в соответствии с вашими потребностями.

4. Подпишите заявление. Используйте электронную подпись для подтверждения заявления. Электронная подпись необходима для юридической силы документа. Для подписания заявления подойдет любой вид электронной подписи. Это обеспечит юридическую значимость вашего заявления и его принятие к рассмотрению.

5. Отправьте заявление. Подайте заявление через портал Госуслуги. После отправки заявления срок рассмотрения заявления — до 2 календарных дней.

Важные моменты

1. Уведомления.  Уведомления об установлении запрета придут от 4 квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Они поступят в личный кабинет на Госуслугах.
2. Срок действия.  Запрет начнет действовать на следующий день после получения первого уведомления.
3. Бесплатность. Услуга установления запрета бесплатна. КБКИ не вправе отказать в установлении запрета.
4. Бессрочность. Запрет устанавливается бессрочно, но в любой момент его можно снять.

Как установить самозапрет на кредиты через МФЦ?

Установка самозапрета на кредиты через МФЦ — это удобный и доступный способ для тех, кто предпочитает личное обращение, но реализован он будет  с 1 сентября 2025 года. Вот шаги, которые необходимо предпринять:

1. Найти ближайший МФЦ. Определите ближайший офис МФЦ, где можно подать заявление. Услуга будет доступна во всех МФЦ, но поэтапно, начиная с 1 сентября 2025 года.
2. Подготовить документы. Вам понадобится паспорт для подтверждения личности. Других документов обычно не требуется.
3. Заполнить заявление: В МФЦ вам предоставят бланк заявления или помогут заполнить его на месте. В заявлении необходимо указать ваши личные данные и выбрать вид запрета (полный или частичный).
4. Подать заявление. Подайте заполненное заявление в МФЦ. Сотрудники центра помогут вам с оформлением и проверят правильность заполнения.
5. Получить подтверждение. После подачи заявления вы получите подтверждение о его принятии. Запрет вступает в силу после внесения сведений в вашу кредитную историю.

Как снять самозапрет через Госуслуги?

Если вы решите снять самозапрет, процесс также прост и доступен онлайн:

1. Подача заявления. Через Госуслуги с использованием электронной подписи необходимо подать заявление о снятии запрета. Процесс подачи заявления аналогичен установке запрета.
2. Период охлаждения. Запрет снимается через один день после подачи заявления. Этот период необходим для предотвращения мошенничества и обеспечения осознанного принятия решений. В течение этого времени вы можете подумать о необходимости кредита и убедиться, что вы действительно хотите снять запрет.

Оформить кредит наличными через Госуслуги