Заморозка вкладов физических лиц в банках: миф или реальность в 2025 году?
Директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве, доктор экономических наук, РФ Алексей Зубец в эфире радиостанции «Говорит Москва» предположил возможность «заморозки» вкладов физлиц в банках РФ.
Почему могут заморозить вклады?
Экономист считает: «При снижении ключевой ставки Банка России, могут быть введены специальные процедуры снятия денег населения».
Далее Зубец объяснил свое предположение: «Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».
Однако, он также отметил, что никто не сможет дать 100% прогноз, произойдут ли какие-то изменения в процедуре снятии денег с вкладов населения.
Из истории
В январе 1991 года в рамках денежной реформы все вклады граждан страны заморозили. Был введен лимит на снятие денег со счетов физических лиц в 500 рублей в месяц. В результате значительной инфляции, когда вклады разморозили, они потеряли прежнюю покупательную способность.
Заморозят ли вклады в России в 2025 году?
По данным Центробанка в российских банках хранится чуть больше 52 трлн рублей на счетах физических лиц. Из них 35,3 трлн или 67,9% — на вкладах. Эта сумма составляет около 26,5% от величины ВВП России на 2024 год.
На 1 августа 2024 года вклады физлиц до востребования и сроком до 30 дней составляли 737 млрд рублей, сроком от 31 дня до 1 года — 25,9 трлн рублей, сроком свыше 1 года — 8,4 трлн рублей. Таким образом, 77,4% было открыто на срок до 1 года, 20,4% — на срок более 1 года. Соответственно, закрывать вклады клиенты банков будут не одновременно. Даже при снижении ключевой ставки вряд ли люди сразу побегут закрывать срочные вклады, теряя проценты.
Стоит также учитывать, что деньги, которые население приносит в банки, открывая депозиты, вкладываются в активы, в основном это кредиты. По данным ЦБ, кризиса неплатежей по кредитам в стране пока не наблюдается.
Таким образом, предпосылок к тому, что сразу огромная масса денег попадет на рынок, провоцируя инфляцию, пока нет.
Мнения экспертов
Депутаты Госдумы утверждают, что ситуация на финансовом и банковском рынках контролируемая, никаких предпосылок для заморозки вкладов населения нет.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку, глава крупнейшей банковской ассоциации Анатолий Аксаков назвал прогноз Зубца «бредом больного человека» или целенаправленной провокацией: «Ответственный человек не имеет права делать такие заявления».
Зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин считает сценарий с заморозкой вкладов физлиц бессмысленным. Слова Зубца он прокомментировал так: «Его заявления не нужно воспринимать серьезно, это бред собачий. Человек просто генерирует фейки, которые пугают общество. Такой сценарий никому не нужен, это бессмысленно. Нужно быть глупцом, чтобы думать, что у людей слишком много денег».
Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Иван Петров прокомментировал прогноз Зубца порталу msk1.ru: «Наиболее вероятным сценарием в случае реализации подобных мер могла бы стать частичная заморозка, ограничивающая доступ только к крупным вкладам или средствам, превышающим определенную сумму. Это позволило бы минимизировать негативную реакцию населения и одновременно стабилизировать финансовую систему. В качестве альтернативы власти могут рассмотреть стимулы для вкладчиков, такие как повышение процентных ставок или налоговые льготы, чтобы удержать средства в банках без необходимости их замораживания».
Финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital Алексей Родин в беседе с представителями того же портала тоже не согласился с прогнозом о заморозке вкладов: «Подумайте сами: зачем властям замораживать вклады? Чтобы покрыть бюджетный дефицит? Это можно сделать сотней других способов: от повышения налогов до обычной эмиссии денег. Центробанк может просто напечатать денег и раздать их банкам, чтобы те купили ОФЗ и тем самым покрыли расходы правительства. В последние годы власти именно так и поступают. От этого разгоняется инфляция, но обычный народ этого не замечает, и роста напряженности в обществе не наблюдается».
Комментарии Алексея Зубца
После поднявшейся волны возмущения, экономист Алексей Зубец в интервью Царьграду поспешил объясниться. Он сказал, что его слова были полностью вырваны из контекста, а информация искажена. Он пояснил, что говорил о стерилизации денежной массы как потенциальной возможности, но не более.
«Действительно, десятки триллионов рублей россиян находятся на счетах в банках. И, в случае если ставка будет понижена, то возникнет вопрос, что эти деньги в большом количестве могут просто выплеснуться на рынок и этот рынок затопить. Поэтому один из вариантов реакции на снижение ставки, на готовность людей вынимать деньги из банков может стать, скажем так, ну, не то чтобы заморозка, а ограничение доступа людей к снятию вкладов. То есть снятие денег с вкладов будет просто рассрочено по времени. Вот это я сказал, это правда. А что называется "шторм" – это всё ерунда, и не говорил такого», - объяснил Зубец.
Изданию Инфо24 Зубец подчеркнул: «Я сказал, что при снижении ставки могут быть введены специальные процедуры снятия денег населения. То есть деньги будут выдавать не все, а частями». «Я не сказал, что это на 100% произойдет. Это один из вариантов действий правительства, причем не самый вероятный. Что будет у нас в 2025 году, пока еще непонятно, когда там ставку будут снижать и на сколько — и как из-за этого снизятся объемы депозитов в российских банках», продолжил экономист.
Страхование вкладов
Всем гражданам стоит помнить, что вклады, размещенные в лицензированных банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в сумме. Сумма свыше 1,4 млн рублей не покрывается страховкой и возмещается уже в ходе ликвидации банка.
По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), им застрахованы 97,3% вкладчиков (276 млн субъектов, преимущественно физлица), т.е. их вклады вписываются в сравнительно небольшую страховую сумму 1,4 млн рублей.
