За что искусственный интеллект заблокирует вашу карту?
Крупные банки используют технологии искусственного интеллекта (ИИ) для анализа транзакций клиентов и выявления подозрительных операций. За какие действия ИИ заблокирует карту или транзакцию?
Заведующий кафедрой "Интеллектуальные системы информационной безопасности" Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Шамиль Магомедов рассказал агентству Прайм за какие операции могут заблокировать карту.
Искусственный интеллект анализирует все банковские транзакции по нескольким тысячам параметров. Делает он это на базе математических моделей, которые в него заложены.
- Так, причиной для возникновения подозрений у ИИ может стать, например, регулярное снятие с банковской карты крупных сумм, особенно, если деньги только что внесены на картсчет.
- Если карта используется исключительно для снятия наличных в крупных размерах, ИИ ее тоже заблокирует.
- Если ИИ посчитает операцию нетипичной для данного клиента, он также может приостановить транзакцию.
Магомедов рассказал, что ИИ учитывает такие факторы, как удаленность регионов отправителя и получателя денежного перевода, наличие родственных или служебных связей.
- Например, в систему заложено, что между клиентами, живущими в одном регионе, существует бОльшая вероятность проведения транзакций, чем между клиентами, которые живут в разных регионах страны.
- Вероятность перевода родственнику или коллеге по работе выше, чем незнакомому человеку.
Это позволяет уменьшить количество ложные срабатываний системы ИИ на 10-15%, но при этом не ухудшать выявление мошеннических операций. При малейшем подозрении операция будет приостановлена для дальнейшей проверки. От клиента может потребоваться подтверждение операции кодом из СМС или другим способом.
Кстати, Магомедов развеял миф о том, что ИИ анализирует сообщения, которые клиенты пишут получателю перевода. Такие сообщения могут заинтересовать, разве что, налоговые органы.
