Ставки по кредитам достигли уровня пика кризиса марта 2022 года и будут расти
К ноябрю текущего года средний уровень полной стоимости кредита (ПСК) беззалоговых потребкредитов почти достиг уровня кризисного марта 2022 года, несмотря на то, что ключевая ставка сейчас ниже, чем тогда.
По данным бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в ноябре 2023 года средняя величина ПСК в банках России составила 29,4% годовых. Для сравнения, в марте 2022 года средняя ПСК по потребительским кредитам без обеспечения составляла 30,7%, а в апреле — 30,4% годовых. Как видно из этих данных, ставки по кредитам практически достигли тех, что были на пике кризиса, когда ключевая ставка была максимальной за всю историю - 20% годовых. Сейчас же ставка ЦБ на четверть ниже - 15% годовых.
Из статистики «Скоринг Бюро» также видно, что ПСК потребительских беззалоговых кредитных продуктов стала показывать резкий рост с августа 2023 года, что было связано с ростом ключевой ставки ЦБ. Банк России в августе перешел к ужесточению денежно-кредитной политики.
Что будет со ставками на кредиты дальше
Центробанк на протяжении 2023 года неоднократно повышал требования в сегменте потребкредитования. С 1 сентября для кредитных организаций вступили в силу новые надбавки по выдаваемым кредитам в зависимости от ПСК и показателя долговой нагрузки (ПДН).
С 1 июля и 1 октября повышались макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков - ограничения доли выдачи кредитов заемщикам с высокой ПДН. С июля лимиты коснулись заемщиков с ПДН выше 80%, а уже в октябре были введены ограничения для клиентов банков с ПДН от 50% до 80%. Регулятор объяснял это тем, что кредиторы, адаптируясь к новым условиям, активизировали работу с заемщиками этой группы.
С 1 января 2024 года МПЛ опять снизятся. Так, для клиентам с ПДН от 50% до 80% допустимая доля потребкредитов составит 25% от квартального объема выдач, а кредитных карт 10% выдач (ранее 20%).
Скорого снижения кредитных ставок в банках в любом случае не будет. В время кризисных ситуаций 2014 и 2022 годов, Центробанк поднимал ключевую ставку резко сразу на несколько процентных пункта (до 7 п.п. одномоментно), а затем постепенно их снижал. В нынешней ситуации ключевая ставка будет оставаться на высоких уровнях продолжительное время, подчеркивала Набиуллина.
Сравнить кредиты банков России
Основная причина такой меры - высокая инфляция. Центробанк стремится к возврату инфляции к 4%, однако по итогам ноября она составила 7,5% и продолжает расти. Поэтому предпосылок для снижения ставки ЦБ пока нет, зато есть вероятность продолжения ее роста.
Таким образом, в сложившихся условиях, когда ставки по кредитам продолжают расти, а условия выдачи ужесточаются, стоит поторопиться с оформлением кредитного продукта, если он действительно необходим, а не затягивать с решением этого вопроса.
