Спрос на ипотеку растет, но банки отказывают почти половине
Во второй половине 2022 года вслед за снижением ключевой ставки улучшились и условия по ипотечным кредитам в банках РФ. С учетом этого, а также выгодных условий по льготной и семейной ипотеке, спрос на жилищные кредиты вырос. Однако, процент отказов также сильно подскочил.
В четвертом квартале 2022 года российские банки отказали почти половине заявителей. Доля отказов по ипотеке достигла 46,2%, что является историческим максимумом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В первом квартале 2022 года доля отказов была 34,1%, что ниже на 12,1 п.п.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объясняет это тенденцию тем, что при повышенном спросе на ипотеку у банков появилась возможность тщательнее отбирать заемщиков, отдавая предпочтение тем, у кого возможности по обслуживанию долга наиболее очевидны. По его словам, отказы заемщика по ипотеке зависят обратно пропорционально от персонального кредитного рейтинга. Например, при рейтинге 100-199 баллов шанс получить одобрение заявки не выше 19,9% (т.е. шанс на отказ 80,1%), а при рейтинге от 900 баллов — 72,9% (отказ 27,1%).
Среднее значение персонального кредитного рейтинга заемщика, которому банк одобрил ипотечный кредит, на данный момент составляет 791 балл, сообщил Волков. Это гораздо выше, чем средний рейтинг заявителя по любому другому банковскому кредитному продукту.
Доля отказов по ипотеке в России растет последние 3 года. В первом квартале 2020 года доля отказов была 24,8%, к концу года уже 31,5%, а к концу 2021 года - 36,6%.
По прогнозам аналитиков, даже несмотря на высокий процент отказов, в 2023 году объем выдачи ипотеки может достичь 5 трлн рублей, в том числе за счет льготных ипотечных программ, которые были продлены до 1 июля 2024 года. Семейная ипотека была расширена при сохранении ставки на том же уровне, ставка по льготной ипотеке увеличилась с 7% до 8% годовых.
По данным исследовательской компании Frank RG, за 2022 год объем выдачи ипотеки составил 4,85 трлн рублей. Рекорд же был зафиксирован в 2021 году - 5,7 трлн рублей.
Эксперты объясняют бурный рост спроса на ипотечные кредиты относительно низкими процентными ставками, особенно в сегменте льготного кредитования.
