Россияне платят по ипотеке от 30% до 60% от зарплаты: статистика по регионам

Номинальный средний размер заработной платы в России на август 2022 года составил 59 910 рублей по данным Росстата. При этом, в среднем по стране зарплата в 2,2 раза превышает средний платеж по ипотечным кредитам. Расчеты предоставило агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

Агентство собирало данные в 50 крупнейших регионах России по размеру ипотечного портфеля. Аналитики НКР проанализировали соотношение зарплат жителей этих регионов и их ежемесячных платежей по ипотеке. Стоит заметить, что учитывалась только заработная плата основного заемщика по ипотечному кредиту, а не суммарный доход его семьи. При расчетах использовались данные Росстата о номинальной зарплате за август и кредиты, оформленные в сентябре. Расчеты сделаны по 2022 и 2021 годам.

Полученный НКР показатель демонстрирует, во сколько раз размер зарплаты превышает ежемесячный платеж по ипотеке. Текущие процентные ставки по ипотеке в России можно сравнить здесь. Рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту можно с помощью Калькулятора ипотеки.

По всей стране на август 2022 года средний размер зарплаты составлял 59,91 тыс. рублей, а среднемесячный платеж по ипотечному кредиту - 26,8 тыс. рублей. Таким образом, платеж по жилищным кредитам составляет 44,7% от дохода плательщика. В 2021 году эти показатели составляли 52,4 тыс. рублей и 24,5 тыс. рублей соответственно, то есть граждане платили по ипотеке 46,8% от зарплаты.

Самая необременительная ипотека

Самая большая разница между зарплатой и ежемесячным ипотечным платежом зафиксирована в:

• Сахалинской области (3,1 раза), 
• Республике Коми (2,83 раза), 
• Республике Саха (Якутия) (2,78 раза), 
• Архангельской области(2,62 раза),
• Тюменской области (2,53 раза). 

Агентство отметило, что в Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в два раза. Также в этих регионах-лидерах действуют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%. В этих регионах действует программа «Дальневосточная ипотека», по которой ставки ниже, чем в других регионах РФ.

Наиболее затратная ипотека

Минимальная разница между зарплатой и платежами по кредиту на жилье наблюдаются в:

• Нижегородской области (1,69 раза),
• Московской области (1,69 раза),
• Москве (2 раза),
• Ставропольском крае (1,7 раза),
• Тверской области (1,7 раза),
• Калининградской области (1,7 раза).

Ипотека в этих регионах отбирает 60% заработка ежемесячно. В Московской области это объясняется высокой стоимостью жилья и тем, что многие жители области работают в Москве, где зарплаты выше. В Нижегородской области главной причиной такой маленькой разницы является низкая средняя зарплата — 43 тыс. рублей. Та же причина в Ставропольском крае, Тверской и Калининградской областях. В Москве год назад этот показатель был меньше — 1,8 раза. 

Причины такой разницы по регионам

Основными причинами разницы показателя по регионам являются разница в размере среднего заработка жителей, а также цены на квартиры. Помимо размера средней зарплаты и стоимости жилья на рассчитанный показатель влияет также сумма базовых расходов на жизнь (продукты, бытовая химия, ЖКХ, транспорт и т.д.), которая в регионах может заметно отличаться. Кроме того, в Республиках Коми и Якутия сложные климатические условия, поэтому люди неохотно там поселяются, что обуславливает меньший спрос на недвижимость. Соответственно цены на нее ниже и платеж по ипотеке тоже. В северных регионах существуют также надбавки к заработной плате.