Период охлаждения и усиленная идентификация: как ЦБ предлагает бороться с кредитными мошенниками

Банк России планирует ввести новые меры для борьбы с кредитным мошенничеством. Об этом рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации.
В сфере кредитного мошенничества ЦБ выделяет две схемы действий злоумышленников:
- Побуждение человека методами социальной инженерии взять кредит и перевести деньги мошенникам.
- Оформление микрозайма на имя человека без его ведома.
Социальная инженерия (social engineering) – манипулирование людьми с помощью социальных и психологических приемов с целью побуждения их к совершению определенных действий, в том числе к раскрытию конфиденциальной информации (личных данных, паролей, кодов).
Банк России подготовил предложения по законопроекту против обеих этих схем мошенничества и надеется, что Совет Федераций поддержит их.
По первой схеме ЦБ предлагает сделать период охлаждения для клиентов банков, которые подают заявку на кредит. Банки сейчас выдают кредиты онлайн даже без посещения заемщикам офиса за считанные минуты. Несомненно, что это удобно для граждан, которые нуждаются в денежных средствах срочно. Но это играет на руку и мошенникам: зомбированный человек оформляет заявку, моментально получает деньги и передает злоумышленникам, даже не успев понять, что происходит.
Если предложение ЦБ будет принято, то при подозрении мошеннических действий банка будут давать клиенту период охлаждения на срок, в зависимости от запрашиваемой суммы. Если кредит крупный (например, от 200 тыс. рублей), то период может быть 2 дня, для небольших сумм будет достаточно нескольких часов. В этом случае заявитель может выйти из-под психологического влияния мошенников и понять, что деньги у банка он просит под давлением. Суммы и сроки ЦБ готов обсуждать.
Для предотвращения оформления микрозаймов на чужое имя ЦБ предлагаем ввести усиленную идентификация личности. Сейчас во многих микрофинансовых организациях достаточно только подать онлайн-заявку на микрозаем, заполнив анкету и приложив копию паспорта. В результате любой человек, который когда-либо предоставлял где-то копию своего паспорта в электронном виде, может обнаружить в своей кредитной истории просроченную задолженность по микрозайму или даже столкнуться с коллекторами.
Планируемые методы усиленной идентификации ЦБ пока не раскрывает.
Также Эльвира Набиуллина напомнила, что с 1 марта 2025 года заработает закон о самозапретах на кредиты. Банки и МФО при проверке потенциального заемщика по базам бюро кредитных историй будут видеть там запрет на оформление кредита. В этом случае они должны будут автоматически выносить решение об отказе от выдачи денег этому человеку. При установлении человеком самозапрета на выдачу кредитов запись об этом (также как и о снятии такого запрета) появится в кредитной истории на следующий календарный день. Самозапрет на кредиты начинает действовать на следующий день. При снятии запрета — на второй календарный день.