Наверх
 
 

Доля клиентов более чем с пятью микрозаймами выросла до максимума с 2019 года

Доля клиентов более чем с пятью микрозаймами выросла до максимума с 2019 года

В 2021 году самым быстрорастущим клиентским сегментом микрофинансовых компаний стала прослойка заемщиков с большим количеством займов. По данным «Эквифакс», за год доля клиентов с пятью и более активными обязательствами увеличилась на 1,5% до 13,8%. Это максимальное за последние два года значение. 

Аналитики отмечают, что такая ситуация возникла из-за перераспределения клиентов из других групп. Доли заемщиков, у которых открыто от 1 до 4 займов, наоборот, уменьшились. В общем разрезе всего одна открытая ссуда была у 52,6% клиентов микрофинансовых организаций, 31,4% погашали одновременно 3 займа и более.

Евгения Лазарева, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», рассказала, что при анализе дел о банкротстве и обращений была выявлена тенденция к увеличению числа должников с 2-3 безнадежными кредитами и 20-30 невозвратными микрозаймами в МФО. Многие из таких заемщиков обращались в микрофинансовые компании для получения возможности внести очередной платеж по банковскому кредиту. Они не совсем понимали, что за простотой получения микрозайма скрываются более высокие проценты, и еще больше загоняли себя в долговую яму. Одновременно тенденция наглядно демонстрирует тот факт, что МФО зачастую выдают займы без учета показателя долговой нагрузки.

Займы Е-Капуста - Первый заём бесплатно всем, мгновенно и круглосуточно

Эксперт напомнила, что по данным Центробанка 45,6% задолженности россиян по займам приходится на клиентов с ПДН свыше 80%. Еще на 42,7% портфеля микрофинансовых организаций пришлись ссуды, на которые не распространяется требование по обязательному расчету ПДН – это займы на сумму до 10 000 рублей.

Сами микрофинансовые организации не видят проблемы в том, что у их клиентов может быть открыто 5 и более займов. По словам кредиторов, в число таких людей могут входить только проверенные заемщики, так как новый клиент с аналогичными параметрами не смог бы пройти кредитный скоринг МФО и получить деньги. Также для них характерен достаточный для обслуживания нескольких ссуд уровень дохода (даже если он неофициальный).

В МФО также отметили, что количество активных займов не является основным фактором во время принятия решения о выдаче нового микрокредита и не говорит о высокой долговой нагрузке заемщика.

Как бы там ни было, Банк России обеспокоен ростом закредитованности россиян, поэтому планирует ввести сразу несколько ограничительных мер для МФО:

ВебЗайм – деньги на карту через Интернет без процентов!

  • снизить максимальную ставку по микрокредитам до 0,8% в день и ограничить размер переплаты по ссудам от МФО;
  • повысить коэффициенты риска по ссудам клиентам с высоким ПДН и по ссудам до 10 000 рублей;
  • ввести прямые ограничения на выдачу займов клиентам с ПДН свыше 80% - по предварительным данным их доля не сможет превышать 35% от общего числа выдач.

Центробанк уверен, что такие меры позволят охладить рынок микрокредитования уже к середине текущего года.

Курсы валют ЦБ РФ

Валюта
24.05.2022
21.05.2022
Изменение
58,2087
58,8862
-0,6775 -1.16%
60,3851
60,8953
-0,5102 -0.84%
1,9799
2,0029
-0,0230 -1.16%
72,5630
73,5430
-0,9800 -1.35%
0,1370
0,1365
+0,0005 +0.36%
0,4556
0,4609
-0,0053 -1.16%
8,7985
8,8803
-0,0818 -0.93%