Главная
Новости
Центробанк создаст для граждан систему накопления денег на первый взнос по ипотеке

Центробанк создаст для граждан систему накопления денег на первый взнос по ипотеке

Центробанк опубликовал проект документа "Основные направления развития финансового рынка РФ на 2023 год и период 2024 и 2025 годов". Из него следует, что ЦБ намерен продолжать работу по созданию в России системы, с помощью которой нуждающиеся в жилье граждане смогут накопить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту быстрее.

Проект предполагает продолжение реализации проекта по созданию в стране системы жилищных сбережений. По предположению ЦБ, эта система предоставит россиянам возможность накопления первоначального взноса на специальном счете жилищных сбережений. Далее можно будет получить ипотечный кредит на зафиксированных при открытии этого счета условиях.

Планируется создать региональные программы субсидирования жилищных сбережений. Кроме возможности накопить на первоначальный взнос для заемщиков, программа расширит долгосрочную ресурсную базу кредитных учреждений, позволит им эффективнее управлять ипотечным портфелем.

Депутатский законопроект о строительных сберегательных кассах

В августе 2021 года был внесен депутатский законопроект о строительных сберегательных кассах (ССК). В пояснительной записке к законопроекту депутаты отметили, что в России менее 5% населения может купить квартиру не прибегая к ипотеке и длительному накоплению. Для примера была приведена аналогичная система в Германии, где с ее помощью были мобилизованы и предоставлены в виде кредитов около 800 млрд евро, и было профинансировано 45% жилья (13 млн квартир). Около 30% граждан и 45% всех семей Германии имеют договор строительного вклада.

Депутаты предлагают создать специализированные банки с ограниченным набором банковских операций. Клиент заключает с ССК договор накопления сбережений. Он вносит в течение определенного срока фиксированные взносы - строительные сберегательные взносы. Когда накопленная сумма составит 30-50% от стоимости квартиры, вкладчик может получить ипотечный кредит, достаточный для покупки желаемого жилья. Оформление кредита будет занимать некоторое время, в зависимости от того, есть ли в ССК необходимая сумма денег (достаточность объема распределяемой массы). Период ожидания кредита фиксируется от 2 до 6 месяцев. Срок предоставляемых ипотечных кредитов планируется от 7 до 15 лет.

Строительная сберкасса обязана предоставить кредит для улучшения жилищных условий при выполнении определенных требований, а также имеет право контролировать целевое использование кредитов.

В документе указано, что процентные ставки по ипотеке не могут превышать ставки по вкладам более, чем на 3% годовых. В строительную сберкассу можно будет направить в качестве взноса в том числе материнский капитал.

Законопроект предусматривает и государственную поддержку. Предполагается, что из федерального бюджета будет начисляться премия на вклад в размере 20% от ежегодного прироста вклада (при этом поощряемый - не более 150 тысяч рублей, а максимальный размер премии не более 30 тысяч рублей).