Банк России усиливает контроль за продажами долгосрочных вкладов и комбинированных продуктов
Регулятор рекомендовал банкам прекратить вводить клиентов в заблуждение.
В начале 2025 года Банк России по итогам проверок направил крупнейшим кредитным организациям рекомендации по улучшению работы с клиентами при оформлении долгосрочных вкладов. Речь идет о необходимости исключить недобросовестные практики, усилить обучение сотрудников и доработать системы оформления договоров.
Жалобы на мисселинг сократились, но проблемы остаются
По данным ЦБ, в 2024 году в регулятор поступило около 1 тыс. жалоб на недостаточное информирование или навязывание программ накопительного (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которые банки часто предлагают вместе с вкладами. При этом на долгосрочные сберегательные программы (ПДС) пришлось менее 80 обращений, большинство из которых касались неполного устного разъяснения условий.
В целом количество жалоб на мисселинг за последний год снизилось на 51,1% — до 2,3 тыс. В 2023 году 41,2% претензий касались ИСЖ, а 18,5% — НСЖ. В ЦБ заявили, что системных случаев сокрытия информации не выявляют, однако отметили, что банки нередко делают акцент на преимуществах комбинированных продуктов, умалчивая о рисках.
«Клиент может принять эмоциональное, а не взвешенное решение, не до конца понимая особенности продукта», — подчеркнули в регуляторе.
Новые меры защиты клиентов
Для предотвращения недобросовестных практик Банк России рекомендовал банкам:
- Разделять информацию о традиционных вкладах и комбинированных продуктах на сайтах и в мобильных приложениях.
- Четко предупреждать клиентов о том, что ИСЖ и НСЖ не застрахованы АСВ, в отличие от ПДС (где защита распространяется на сумму до 2,8 млн руб.).
Кроме того, с 1 апреля 2025 года вступает в силу новое правило: перед оформлением ПДС (включая гибридные продукты) банки обязаны предоставлять клиенту документ с детальным описанием условий и рисков. Факт ознакомления должен подтверждаться подписью. Контроль за исполнением требований будет проводиться, в том числе через тайные проверки.
Вывод: Регулятор продолжает ужесточать контроль за продажами финансовых продуктов, чтобы клиенты получали полную информацию и принимали осознанные решения. Банкам же придется адаптироваться к новым правилам и пересмотреть подходы к работе с клиентами.
