Банковские карты маркетплейсов России: как работают и выгодно ли ими оплачивать покупки

Крупные маркетплейсы страны предлагают клиентам для расчетов свои платежные средства. Ниже мы будем разбираться в способах оплаты от трех компаний и посмотрим, нет ли здесь подвоха.

Есть ли отличия от стандартных банковских карт?

Платежные средства двух маркетплейсов выпускают их дочерние банки. А вот карту Яндекс.Пэй выпускает Яндекс банк, который также входит в экосистему Яндекса. Для открытия платежного инструмента маркетплейсы требуют действующий телефон. Карта отрывается дистанционно всего за пару кликов. Фактически, клиент маркетплейса получает электронный кошелек со статусом «Анонимный». Правда, лимит по такой карте будет небольшим.

Однако любой владелец платежного средства имеет возможность увеличить его и расширить круг операций. Нужно пройти упрощенную процедуру идентификации. Первый способ — заполнение анкеты с указанием паспортных данных. Второй вариант — подтверждение личности на портале Госуслуг. Отметим, что в данном случае номера телефонов должны совпадать. В результате анонимный кошелек превращается в персонифицированный. 

Если же хотите получить в свое распоряжение привычную дебетовую карту, необходима полная идентификация. Для этого берете паспорт, встречаетесь с банковским представителем и подтверждаете личность.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Теперь рассмотрим каждую карту маркетплейса в отдельности.

Яндекс. Маркет и карта Яндекс Пэй

Для создания карты переходите по линку https://id.yandex.ru/ (это единый аккаунт сервисов Яндекса) и в ЛК трижды нажимаете на «Открыть….»:

1. Карту Пэй.
2. За минуту.
3. Открыть карту.

Альтернативный способ — использование «Яндекс Пэй». В приложении дважды нажимаете на «Открыть..»: «карту Пэй»/«карту».

В результате становитесь обладателем электронного кошелька со статусом «Начальный» (читайте раздел «Статусы»).

Бесплатные услуги:

• выпуск;
• обслуживание;
• пополнение;
• переводы.

Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Комиссия — 2%. 

С помощью Яндекс Пэй можно оплачивать покупки в любых маркетах. 

Если владелец карты прошел идентификацию личности и лично встретился с банковским представителем, он получает право оформить «Сейв». Это сберегательный продукт с двумя ставками:

1. Гибкой — до 16,5% годовых. Напоминает накопительный счет.
2. Фиксированной — до 18%. Похож на вклад.

Кэшбэк, скидки, акции

При приобретениях в сервисах Яндекса кэшбэк может доходить до 20%, у партнеров — вдвое меньше. Возврат можно получить и при оплатах по NFC либо QR-коду. Месячное ограничение — 10 тыс. баллов. Курс к рублю — 1:1. 

С помощью баллов клиент имеет право в сервисах Яндекс оплачивать:

• бронирование путешествий;
• поездки на такси;
• доставку из ресторанов еды и др. 

Ежемесячно на «Яндекс.Маркете» разрешается выбирать до 4-х категорий (сервисом предлагается список), в которых скидки могут достигать 30%. Правда, максимальная сумма скидки ограничена суммой в 3 тыс. руб.

Наконец, владельцы карты Яндекс Пэй могут принимать участие в акции системы «Мир».

Статусы

Чуть выше мы уже говорили, что у электронного кошелька есть 4 статуса. Посмотрим, какие у них есть возможности. На «Начальном» уровне можно совершать только покупки.

Суммы указаны в тыс. руб.

* Если перевод в Яндекс Банк, указанная сумма удваивается.

Ozon и его одноименная карта

Для открытия платежного инструмента нужно посетить сайт ozon.ru либо установить на смартфон одноименное приложение. На главной странице увидите иконку с человечком. Нажав на него, выбираете «Откройте Ozon карту». Система перенаправит вас на сайт банка, на котором выбираете режим «Оформить карту». 

Сразу после оформления пользователи могут использовать платежное средство для оплаты покупок на маркетплейсе Озон и в других магазинах. Если смартфон поддерживает функцию NFC, можете добавить карту в Mir Pay и расплачиваться при помощи гаджета. Есть возможность оплаты и по QR-коду. 

Бесплатные услуги:

1. Выпуск.
2. Обслуживание.
3. Пополнение.
4. Переводы.
5. Уведомления — первые 3 месяца. Далее — 59 руб./мес.
6. Обналичивание в партнерских банкоматах.
7. Снятие средств в других банкоматах, если месячная сумма в диапазоне 3-50 тыс. При нарушении условия комиссия составит 1%, но минимум, 90 руб.

За покупки на Ozon кэшбэк рублями в пределах 25%. За пределами маркетплейса — в любимых/остальных категориях — до 25/до 1%. Однако для любимых категорий максимальная сумма возврата всего 1500 руб. Месячный лимит на возврат — 3 000.

Кэшбэк можно получить в бонусных звездах:

• Первые 15 покупок — 1 звезда за чек в 2000 руб.
• Далее — 1 звезда за чек в 5000 руб.

Клиенты Ozon могут получить и партнерский кэшбэк:

• Обладателям «Максимального» счета (читайте раздел «Счета»), если у них есть накопительный счет, на минимальный остаток дается до 18% годовых.
• Обладатели «расширенного» счета имеют право перевести на карту Озон лимит (до 300 тыс. руб.) рассрочки (на полгода) и приобретать товары в любых магазинах. 
• Клиенты, прошедшие полную идентификацию, могут принимать участие в акциях системы «МИР». 

Дебетовые карты с большим кэшбэком

Счета

Когда оформляется карта Ozon, открывается неименной анонимный счет. После прохождения идентификации для оплаты можно использовать еще 3 счета. Разберем их возможности. 

Первая таблица для «Анонимного» и «Базового» счетов. Суммы указаны в тыс. руб.

Вторая — для двух других счетов. Суммы указаны в тыс. руб. (для «Максимального» счета могут быть и млн.).

Wildberries и WB Кошелек

Для создания платежного инструмента нужно в ЛК нажать на «Открыть кошелек». В один клик клиент Wildberries (WB) становится обладателем «Анонимного» счета, к которому привязывается телефонный номер, указанный при прохождении регистрации.

Если статус «Анонимный» вас не устраивает, его можно повысить до «Авторизованного». Для этого предоставляете WB данные паспорта и запрашиваемую персональную информацию.

После этого в «Способах оплаты» вы будете видеть WB кошелек. В ЛК клиент может только просматривать остаток средств. Для прочих операций понадобится установка «Balance Pay». Это приложение Wildberries Банка, позволяющее управлять кошельком:

• Пополнять.
• Переводить средства.
• Удалять (закрыть).
• Заблокировать.

Как правило, кошелек сразу (2-3 минуты) появляется в приложении. Однако бывают случаи, когда загрузка информации в «Balance Pay» затягивается до суток!

На данный момент, начало августа 2024 г., WB кошелек используется только для оплаты покупок на Wildberries. На определенные товары будет 5%-ая скидка. 

Также отметим, что к кошельку можно привязать и обычную дебетовую карту. При расчетах приоритет отдается 1-му платежному инструменту. Но если на кошельке средств будет недостаточно, произойдет автоматическое списание недостающей суммы с банковской карты. Однако потребитель имеет право вручную поменять способ оплаты, оформляя заказ на WB.

Бесплатные услуги:

• Выпуск.
• Обслуживание.
• Пополнение.
• Переводы.

Для пополнения кошелька есть 2 способа:

1. Через приложения любого банка. Лимиты для анонимного счета — 15/40 тыс. за раз/месяц, а для идентифицированного — 60/200 тыс.
2. С помощью Balance Pay. Только для персонализированного кошелька. 

При оплате товара ограничения аналогичные.

Если у вас анонимный кошелек, не сможете обналичивать деньги (средства разрешается использовать только для покупок). Но даже после идентификации это не удастся сделать. Однако появляется возможность перевести деньги на банковскую карту. Оттуда уже можно обналичивать. 

Себе можно переводить до 60/200 тыс. за раз/месяц, другому человеку — до 10 тыс./мес.

Дебетовая ОТП карта

Реклама АО "ОТП Банк" Лиц.№2766

Подать заявку

Особенности карт всех трех маркетплейсов

Укажем на достоинства и недостатки кошельков с упрощенной идентификацией. 

Плюсы:

• Быстрое оформление.
• Бесплатный выпуск и оформление.
• Скидки при оплате покупок.
• Наличие кэшбэка.

Минус — имеются ограничения на:

• Пополнение.
• Покупки.
• Вывод средств.
• Получение кэшбэка. Установлен месячный лимит.