Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Что такое РКО и кому оно нужно

Расчетно-кассовое обслуживание – это обеспечение проведения финансовых операций, а также предоставление других услуг, связанных с обслуживанием клиентов банка.

Заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание могут и компании, и индивидуальные предприниматели. Финансовое учреждение предложит им разные пакеты услуг с предварительно разработанными тарифами РКО для юридических лиц и ИП. Часть сервисов предоставляется бесплатно, а за другие придется вносить фиксированную оплату. Последний вопрос регулируется государством.

Правовое регулирование 

Ведение счета в банке включает совершение большого числа денежных операций. Благодаря правовому регулированию клиенты могут оставаться уверенными в сохранности средств, их безопасном использовании, перемещении, накоплении прибыли.

Работу финансовых организаций в сфере предоставления РКО регулируют:

  • положения Центрального Банка;
  • гражданский кодекс;
  • федеральное законодательство.

Главная роль регулятора достается договору, который заключается между клиентом и банком. В нем в обязательном порядке указываются обязанности и права сторон, детально прописываются условия сотрудничества.

РКО физических лиц

Такое направление работы банков является достаточно перспективным за счет широкой аудитории потенциальных клиентов. В рамках РКО физические лица имеют доступ к:

  • открытию и закрытию банковского счета;
  • безналичным операциям;
  • получению депозитных процентов на остаток;
  • получению справок по совершенным операциям на счете;
  • быстрому совершению оплаты налогов, услуг ЖКХ, страховок.

Договор может предусматривать наличие дополнительных услуг, необходимых для автоматизации совершения платежей и выплат.

При наличии счета в банке физические лица могут:

Lemon - Кредиты онлайн для малого бизнеса без залога и поручителей
  • принимать поступления от других физических лиц;
  • получать различные выплаты;
  • проводить онлайн-платежи;
  • снимать наличные;
  • вносить деньги в фонды.

РКО предприятий

Действие расчетно-кассового обслуживания юридических лиц направлено на удовлетворение потребностей компаний. 

РКО для предприятий имеет важную особенность: возможность осуществления валютных операций.

Такое обслуживание банковского счета включает:

  • регулирование сделок импорта и экспорта;
  • покупку и продажу иностранной валюты (в большинстве случаев это доллары и евро, хотя возможны и другие варианты);
  • конверсию.

Не остаются без внимания и операции с наличными. Банк может предоставлять только основные (учет средств, их выдачу и прием) или за дополнительную плату добавлять специальные услуги, выбранные клиентом (инкассация, перерасчет, эквайринг).

РКО безналичных платежей

В число предоставляемых в этой области услуг входят:

  • отправка оповещений о происшедших изменениях на счете (пополнение или снятие);
  • формирование и предоставление выписок за указанный период;
  • выполнение поручений.

Комплекс услуг клиент выбирает самостоятельно.

РКО операций с иностранной валютой

Для взаимодействия с заграничными партнерами и проведения валютных операций предприятию нужно открыть сразу три счета:

Кредитование малого и среднего бизнеса

  1. Транзитный – для контроля и размещения выручки.
  2. Текущий – для зачисления средств, их хранения и получения дохода.
  3. Для учета купленной на отечественном рынке иностранной валюты.

Продажа и покупка иностранной валюты проводятся банком на основе созданного предприятием поручения. Также, согласно действующему законодательству, компании обязаны продавать на рынке часть валюты, заработанной в процессе международных отношений.

Эквайринг и интернет-эквайринг

Услуги предназначены для совершения безналичных платежей в торговых точках и интернет-магазинах. Для получения возможности воспользоваться ими необходимо заключение отдельных договоров.

Контроль за движением наличных

Основной финансовый инструмент для операций с наличными – чековая книжка. Ее наличие позволяет:

  • проводить расчеты с поставщиками;
  • оплачивать текущие нужды;
  • выдавать зарплаты сотрудникам.

Второй важный инструмент – корпоративная карта. Получить ее можно после создания специального счета в банке. Подписание соответствующего соглашения обязывает финансовое учреждение:

  • информировать клиента об изменении остатка на счете;
  • создавать и выдавать выписки;
  • вести реестр финансовых операций.

После сдачи в кассу наличных, сотрудником банка оформляется приходный ордер. Зачисление средств подтверждается отчетом о проведенной процедуре.

Большие предприятия, для контроля за движением наличных средств, дополнительно, включают в договор услугу инкассации.

Светлана Саксина
16 сентября 2020 15:55

Популярные кредиты для бизнеса с онлайн-заявкой

Кредит 3% в месяц
от 50000 до 3 млн рублей
от 7 дней до 12 месяцев
Подробнее
Кредит от 0,1% в день
от 500 000 до 5 000 000 рублей
от 2 месяцев до 10 лет
Подробнее