Что лучше - Тинькофф Джуниор, Детская карта Альфа-Банка или СберКидс

Самостоятельно получить карточку и открыть банковский счет в России можно с 14 лет. До этого возраста есть возможность оформить детскую карточку и привязать ее к родительской. Зачем это нужно? Психологи считают, что уже в возрасте 6-8 лет дети способны распоряжаться небольшими суммами, учатся контролировать расходы и копить средства.

В отличие от карманных денег, хранение средств на карточке безопаснее, а у родителей появляется возможность контролировать операции по счету.

Детские карточки есть у многих банков, но сейчас рассмотрим только два популярных варианта: Сберkids и Tinkoff Junior.

Что такое карта Сберкидс

Карта Сберkids – это виртуальная детская карта. Ее наличие позволит сыну или дочери:

• расплачиваться онлайн и в обычных магазинах (с помощью телефона);
• откладывать деньги в «Копилку»;
• получать скидки от партнеров;
• смотреть обучающие финансовой грамотности видео и проходить тесты для закрепления результата.

При этом сами родители смогут:

• заказать Сберкидс карту без посещения отделения;
• переводить деньги на счет ребенка без комиссий;
• контролировать операции по счету: просматривать историю платежей, отслеживать баланс, настраивать лимиты.

Сразу стоит ответить на вопрос, сколько стоит обслуживание карты Сберкидс – оно бесплатное.

Как оформить карту Сберкидс

Открытие карточки для детей доступно только при наличии у родителей классической, золотой или платиновой карт. Владельцы молодежной, социальной и моментальной карт воспользоваться такой услугой не смогут. 

Существуют и другие требования:

• возраст родителя 21-65 лет;
• наличие прописки на территории РФ;
• возраст ребенка от 7 до 14 лет;
• отсутствие клиента в черном списке финансового учреждения.

Из документов понадобятся только паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.

Для оформления необходимо выбрать СберKids в списке карточек в Сбербанк Онлайн и заполнить информацию о ребенке. После этого установить приложение СберKids на смартфон сына или дочери, открыть его и просканировать QR-код карты из приложения Сбербанк Онлайн родителя. 

Теперь останется только пополнить карточный счет, установить лимиты на операции и добавить карточку в Google pay (для Android) или Wallet (для iPhone) для получения возможности проведения бесконтактных оплат.

Установленные на карточке лимиты обновляются 1 числа каждого месяца.

Пользование карточкой

У родителей может возникнуть вопрос, как оплачивать картой Сберкидс, если телефон ребенка не поддерживает NFC. В таком случае доступны только покупки в российских интернет-магазинах. 

На карточке действует программа «Спасибо», которая дает возможность получать бонусы в размере 10% при оплате у партнеров и 0,5% - за все другие покупки.

Обычно дополнительных вопросов относительно того, как пользоваться картой Сберкидс, не возникает, так как у банковского продукта минимальное количество доступных функций.

Tinkoff Junior

Карта для ребенка Tinkoff Junior также привязывается к родительскому счету. Она предназначена для несовершеннолетних пользователей в возрасте 7-18 лет. По условиям карты Тинькофф Джуниор, ее выпуск и обслуживание бесплатны. Отсутствует плата и за отправку СМС-уведомлений об операциях.

Родители могут:

• установить лимиты на проведение оплат и снятие наличных;
• контролировать расходы через СМС или в приложении;
• переводить деньги на счет ребенка без комиссий.

Для детей создано специальное приложение с онлайн-помощником, полезными комиксами и тестами на тему финансов, списком заданий и денежных наград от родителей. Здесь же можно посмотреть историю операций, совершить перевод, дистанционно открыть накопительный счет, изменить ПИН-код и т. д.

Если установить приложение на телефоны ребенка и родителей, а затем включить GPS, появится возможность отслеживания местоположения сына или дочери.

Карточка Tinkoff Junior внешне выглядит как «взрослая». На ней есть номер, срок действия, имя владельца, магнитная полоса, чип.

Порядок оформления

Оформить карту Тинькофф Джуниор могут только владельцы пластиковых карт банка. Если у родителей их нет, то в финансовом учреждении сначала открывается дебетовая карта Тинькофф. Сделать это могут граждане РФ в возрасте 18-70 лет.

Заказать карту Тинькофф Джуниор можно онлайн, а затем в течение двух дней получить готовый пластик курьерской доставкой и подписать документы.

Читайте также: Как правильно выбирать дебетовые карты?

Во время заполнения заявки на официальном сайте банка необходимо указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и мобильный номер ребенка. Одновременно выбирается один из вариантов дизайна лицевой стороны пластика.

Условия пользования

По Тинькофф Джуниор бесплатны:

• открытие;
• обслуживание;
• снятие наличных в пределах 20000 рублей в течение расчетного периода;
• переводы на сумму до 5000 рублей за расчетный период;
• пополнение карточного счета до 20000 рублей в течение расчетного периода.

Владельцы Tinkoff Junior получают дополнительные преимущества в виде начисления 3,5 % на остаток в услуге «Копилка» и кэшбэка от 1% до 30%, который возвращается в виде реальных денег, а не бонусов.

Кэшбэк можно тратить только на покупки в выбранных категориях.

Детская карта Альфа-Банка

Условия Детской Альфа-Карты

Ребенок, достигший 7-летнего возраста, вправе стать обладателем детской карты Альфа банка, к условиям которой банк подошел серьезно:

1. Бесплатная детская дебетовая карта Альфа-Банка не предполагает платы за:
   • выпуск;
   • обслуживание;
   • перевыпуск по любым причинам.
2. Кэшбэк позволяет возвращать на карточный счет 5% от суммы оплаченного чека - до 2000 рублей ежемесячно - при посещении заведений общественного питания: кафе, ресторанов, фуд-кортов.
3. Снятие наличности в фирменных банкоматах и устройствах, принадлежащих банкам партнерам - бесплатное.
4. Возможно в мобильном приложении в любой момент сменить привязанный к карте счет и привязать другой счет - в валюте: ₽, $, €, £, ₣.

За услугу СМС-оповещение только в течение первого месяца не взимается плата. Начиная со второго месяца будет раз в месяц списываться 99 рублей.

Ограничения

Базовые- банковские

Ограничения банка по Детской карте, предусмотренные в целях безопасности, касаются тех, кому еще не исполнилось 14 лет. Нельзя с Детской карты:

• пополнять электронные кошельки;
• снимать больше 800 USD в месяц;
• осуществлять денежные переводы.

Обратите внимание, что изначально карта может быть выпущена только к счету, открытому в рублях. Сменить счет на валютный можно, но при этом будет утрачена функция начисления кэшбэка.

Самостоятельные родительские

Услуга “Мой контроль” позволяет родителям настраивать дополнительные ограничения по пластику для детей от Альфа-Банка. Можно:

1. Наложить запрет на выполнение конкретных операций.
2. Задать максимально допустимые параметры:
   • покупки;
   • однократного снятие наличных;
   • общей суммы расходов за конкретный период.

Детская Альфа карта с индивидуальным дизайном

Интересно, что дизайн своей собственной первой банковской карточки ребенок может смоделировать самостоятельно, использовав яркие стикеры:

1. Из приложенного к карте набора нужно выбрать понравившиеся картинки-наклейки.
2. Стикеры необходимо отделить от защитных бумажных оснований.
3. Разместить картинки на поверхности карты.

При разработке оригинального дизайна стоит учесть лишь то, что не нужно заклеивать области пластика, на которые нанесет пунктир.

Мобильное приложение Альфа-Мобайл

Личный кабинет в специальном приложении предоставляется бесплатно. Доступно:

1. Ребенку, пока ему не исполнилось 14 лет:
   • мониторить историю операций, оплаченных картой;
   • узнавать текущее состояние счета;
   • осуществлять блокировку;
   • оплачивать покупки бесконтактным способом.
2. Взрослому:
   • менять счет карты;
   • пополнять баланс;
   • переводить деньги внутри своих счетов;
   • блокировать и разблокировать;
   • просматривать историю операций;
   • устанавливать запреты на операции;
   • подключать услугу СМС-информирования;
   • закрывать карточный счет.

Особенности оформления

Оформить в Альфа-Банке Детскую карту вправе только взрослый, являющийся законным представителем ребенка: 

• родитель;
• усыновитель;
• опекун.

Обязательно нужно предъявить оригинал документа, подтверждающий статус взрослого. В случае, если документ не на русском языке, нужен перевод документа, заверенный нотариально.

Процедура оформления предусматривает несколько нюансов:

1. Оформить заказ на изготовления Детской карты Альфа-Банка можно в отделении или онлайн, но при получении обязательно нужно будет предоставить оригинал официальных бумаг, подтверждающих личность ребенка - держателя карточного продукта:
   • Свидетельство о рождении - для ребенка в возрасте от 7 до 14 лет;
   • Паспорт гражданина Российской Федерации - для ребенка в возрасте от 14 до 18 лет.

Без предоставления документов в отделение оформить Детскую карту Альфа-Банка онлайн не получится: заказать Детскую дебетовую Альфа-Карт онлайн можно, но получить нужно лично:

• родителю, если ребенку до 14 лет;
• родителю и ребенку, если ребенок старше 14 лет.

Активация

В отделении банка в момент получения пластика законным представителем происходит:

1. Активация карты, то есть снятие блокировки, установленной банком при ее выпуске.
2. Установление ПИН-кода по карте, то есть получение ключа от пластиковой карточки.

При возникновении сложностей всегда можно обратиться к сотруднику отделения банка или в службу телефонной поддержки “Альфа-Консультант”.

Какую карточку выбрать?

Если сравнивать три рассмотренных банковских предложения, более удобны карточки Tinkoff Junior и детская карта Альфа-Банка. Они дают возможность почувствовать себя владельцем настоящего пластика, а не виртуального аналога. Кроме этого, эти карты предлагают более широкий функционал, которого нет у Сбера.