Валютные и рублевые вклады: что выгоднее в 2024?
Диверсификация сбережений – это простой способ защитить свои деньги от разных рисков. Валютные депозиты один из таких инструментов диверсификации и защиты от ослабления рубля.
Как менялись ставки по вкладам в 2023 году?
USD
- Средняя годовая ставка: 0,3% → 0,4%.
- Максимальная годовая ставка: 2,5% → 3,5%.
EUR
- Средняя годовая ставка: 0,1% → 0,2%.
- Максимальная годовая ставка: 2% → 2,5%.
CNY
Сильный рост:
- Средняя годовая ставка: 1,1% → 2,5%.
- Максимальная годовая ставка: 2,2% → 4,5%
Причины:
- Рост торгового оборота между Россией и Китаем.
- Переход на расчеты в национальных валютах.
Рублевые вклады
- Средняя годовая ставка: 7,1% → 12%.
- Максимальная годовая ставка: 9,4% → 17,9%.
- Причина: рост ключевой ставки в течение второй половины 2023 года.
Текущие ставки по вкладам в банках
Ставки по вкладам банки корректируют вслед за ключевой ставкой Банка России. Ключевая ставка Центробанка на данный момент находится на уровне 16% уже с 18 декабря 2023 года. Последний раз Банк России оставил ставку на этом уровне 16 февраля 2024 года. Аналитики считают, что в 2024 году ставка будет плавно снижаться, но не значительно - до 13-13,5%.
Ставки по рублевым вкладам в ведущих банках на данный момент следующие:
- СберБанк. Лучший %: ставка до 16% годовых при открытии вклада онлайн при наличии подписки СберПрайм+ для получателей зарплаты в Сбере и с выплатой процентов в конце срока
- Газпромбанк. Заоблачный процент: ставка до 16,5% годовых, накопительный счет Управляй процентом: ставка до 16,5% годовых
- Тинькофф. СмартВклад: доходность до 16% годовых с учетом капитализации (ставка до 15% годовых)
- Альфа-Банк. Альфа-Вклад: ставка до 14,75% годовых
Максимальные ставки банки обычно предлагают сейчас на 6 месяцев.
Ставки по вкладам в юанях:
- СберБанк. Вклад в юанях: доходность до 4,07% годовых
- Газпромбанк. Вклад в юанях Расширяй возможности: ставка до 4,2% годовых
- Тинькофф. Вклад в юанях: ставка до 1,5% годовых
- Альфа-Банк. Альфа-Вклад в юанях: ставка до 4% годовых
Прогноз по вкладам на 2024 год
Американский доллар (USD) и Евро (EUR)
Незначительный рост ставок.
Ограниченная привлекательность:
- снижение возможностей размещения валюты;
- сопутствующие риски.
Возможны новые заградительные условия.
Китайский юань (CNY)
Сохранение тенденции на улучшение условий:
- диверсификация по валютам;
- частичная защита от ослабления рубля;
- низкие инфраструктурные риски.
Ограниченный спрос:
- высокие ставки по рублевым вкладам.
- существенный разрыв между ставками в рублях и юанях.
Рублевые вклады
Валютные вклады – инструмент диверсификации, но с ограниченным потенциалом в 2024 году, а рублевые депозиты остаются привлекательным вариантом для сбережений потому, что:
- Ставки остаются высокими в связи с высокой ключевой ставкой, которая может лишь незначительно снизиться в 2024 году.
- Защищают от обесценивания (официальная инфляция ниже ставок по депозитам).
- Сезонно банки предлагают ставки выше ключевой.
