Центробанк начнет контролировать все денежные переводы россиян
ЦБ РФ разослал финансовым учреждениям новую форму отчетности о денежных переводах между физлицами. Из документа следует, что регулятор начнет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях, включая данные об отправителе и получателе средств.
Банкиры отмечают, что подобную информация необходима ЦБ РФ для борьбы с нелегальными букмекерами, онлайн-казино, обменниками криптовалют и серым бизнесом. Запрашивать данные о p2p-переводах Центробанк начнет с начала следующего года.
В документе, отправленном кредитным организациям, ЦБ уточнил, какие именно операции его будут интересовать. Это переводы физических лиц:
- за границу;
- без открытия счета;
- с карты на карту;
- между собственными счетами внутри одного банка;
- между электронными кошельками;
- со счета на счет;
- с карты на электронный кошелек и обратно;
- с карты или кошелька на счет абонента оператора связи и обратно;
- через СБП;
- через системы денежных переводов.
p2p-транзакциями не являются переводы на депозитные счета, погашение кредита, инвестиционные и брокерские счета, оплата комиссий за обслуживание, переводы в пользу предпринимателей и юридических лиц.
По требованию Банка России кредитная организация будет обязана предоставить отчет об операции. Форма включает в себя данные банков, номера карт отправителя и получателя, сумму, дату, время перевода, назначение платежа, код страны получателя (при трансграничных переводах) и т. д. Отправлять такие отчеты обяжут не только банки, но и другие организации, обеспечивающие проведение переводов между физлицами.
Запросы будут формироваться по всем p2p-переводам за определенный период, но в отдельных случаях регулятор может потребовать детальный отчет по вызвавшим подозрения операциям.
Эксперты отмечают, что для воплощения идеи Центробанка придется провести соответствующие ИТ-доработки, чтобы автоматизировать сбор информации из разных банковских систем. Также важно продумать способ дистанционной передачи данных, возможно, для этого придется записывать отчет на зашифрованный носитель и передавать его физически. Не стоит забывать и об увеличении нагрузки на банки, ведь сбор и анализ большого количества данных требует специальных навыков и много времени.
