Центробанк хочет ограничить размер переплаты по всем видам ссуд
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина предлагает ужесточить порядок расчета полной стоимости кредита по всем видам ссуд. В частности, она хочет, чтобы все кредитные организации при расчете ПСК начали включать в нее стоимость дополнительных услуг. Это сделает услугу кредитования более прозрачной для заемщиков и те смогут видеть честную стоимость ссуды.
Со середины следующего года в силу вступит требование об ограничении полной стоимости ипотеки. Регулятор уверен, что придерживаться аналогичной тактики необходимо и по всем остальным видам кредитования, в том числе необеспеченного. Но для этого понадобится внесение изменений в текущее законодательство.
Законопроект, ограничивающий переплату по ипотеке, был принят Госдумой в июне текущего года. Согласно нему, размер переплаты не может более чем на 1/3 превышать 365% годовых либо рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК. При этом, банки обязали включать в расчет ПСК ипотеки стоимость страховки и другие дополнительные услуги.
Необходимость внесения изменений в сегменте потребительского и беззалогового кредитования регулятор объясняет тем, что банки научились обходить требования по учету ПДН и продолжают работать со слишком закредитованными заемщиками. Доля тех, кто тратит на оплату кредитных обязательств более 80% заработной платы достигла 30%.
Кредитные организации не раскрывают полную стоимость ссуды, включают в нее навязанные дополнительные услуги и удлиняют срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа. Во втором квартале 2021 доля необеспеченных кредитов сроком свыше 5 лет достигла 21%, в то время как до пандемии показатель не превышал 11%.
С одной стороны, такая тактика делает кредиты более доступными для заемщика. С другой – общая сумма долга заметно растет. Набиуллина отмечает, что длительный срок кредитования целесообразен только для ипотеки, когда заемщику выдается большая сумма под относительно низкий процент. В случае с необеспеченными ссудами удлинение срока кредитования необоснованно и приведет к проблемам в будущем.
