ЦБ рекомендует кредиторам отказаться от участия в схемах оформления рассрочки в магазинах без договора займа
Центробанк просит банки и МФО отказаться от участия в схемах с недобросовестной рассрочкой на покупку товаров. В письме, которое регулятор разослал участникам финансового рынка, говорится о практиках предоставления покупателям рассрочки без заключения договора займа или потребкредита.
Речь идет о случаях, когда рассрочка оформляется через операторов сервисов рассрочки, которые сразу же рассчитываются с магазином, а затем требуют оплату от покупателя. Права требования выплат при этом продаются профессиональным кредиторам, которые будут заниматься взысканием задолженности в случаях, когда заемщик перестает соблюдать условия рассрочки.
Регулятор отмечает, что главная проблема подобной практики состоит в том, что отношения между покупателем, продавцом и оператором сервиса рассрочки можно считать кредитными, а договор займа или потребительского кредитования не заключается. В результате заемщик лишается прав и гарантий, предусмотренных законом «О потребительском кредитовании». В частности, кредитор не считает нужным информировать клиента о полной стоимости кредита или вероятности передачи долга коллекторам в случае неуплаты.
Центробанк рекомендует банкам и микрофинансовым организациям отказаться от участия в схемах предоставления рассрочек покупателям без оформления соответствующих договоров и ограничить сотрудничество с операторами сервисов рассрочки (не иметь долей в их капитале и не кредитовать их).
Обеспокоенность Банка России можно объяснить сразу несколькими факторами. Во-первых, оформленные рассрочки не передаются в бюро кредитных историй и соответственно банки не видят и не учитывают их при расчете показателя долговой нагрузки. Соответственно это способно привести к «скрытому» росту закредитованности населения. Во-вторых, Центробанку сложно регулировать данную сферу, так как на законодательном уровне она не является классическим потребительским кредитованием.
В своем письме Банк России отметил, что на данный момент ведутся обсуждения по изменению регулирования продаж товаров в рассрочку. Но давать дополнительные комментарии регулятор пока не может.
