Большинству россиян будет сложно взять потребительский кредит в банке
С 1 января все квалифицированные бюро кредитных историй перешли на единую шкалу оценки персонального кредитного рейтинга заемщика. Присвоенные клиенту баллы отражаются в цветовой шкале. Попадание в красный сектор означает низкую кредитоспособность (1-179 баллов), желтый – среднюю (180-623 балла), светло-зеленый – высокую (624-912 баллов), ярко-зеленый – очень высокую (913-999 баллов).
Регулятор уверен, что такая система и наглядное представление информации помогут россиянам быстрее оценить свой кредитный рейтинг и понять, будет ли им доступно кредитование в банке.
Национальное бюро кредитных историй оценило шансы клиентов с разными оценками в шкале на получение нового кредита. На долю клиентов с низким ПКР приходится до 8,1% одобрений. С учетом того, что в прошлом году банки одобрили 35,1% поступивших кредитных заявок, шансы получить деньги в долг у таких людей (а их около 30%) минимальны. Еще у 30% заемщиков средний персональный кредитный рейтинг. Вероятность того, что банк одобрит их кредитную заявку, не превышают 24,8%. Получается, что 60% россиян имеют мало шансов на получение нового необеспеченного кредита.
Лучше дела обстоят у 30% заемщиков с высоким ПКР – доля одобрения здесь находится на уровне 44,9%. Меньше всего переживать относительно отказа в выдаче кредита может всего 10% россиян – клиентам с высоким ПКР банки одобряют 63% заявок.
Получить самый высокий рейтинг в шкале непросто. Для этого заемщик должен закрыть один крупный или несколько средних кредитов, не допустив при этом просрочек. Хотя наличие последних, если они были давно, а их длительность не превышала 30 дней, не окажут существенного влияния на присвоенные заемщику баллы.
Попасть в красный сектор шкалы проще – достаточно получить много кредитов и займов, допускать просрочки и получать множественные отказы по заявкам на кредит в банках.
Как бы там ни было, эксперты напоминают, что при рассмотрении кредитной заявки банки учитывают не только кредитный рейтинг потенциального заемщика, но и другие факторы – размер заработной платы, стаж работы, показатель долговой нагрузки и т. д. При несоответствии этих критериев требованиям кредитора с отказом в выдаче нового кредита может столкнуться даже заемщик с высоким рейтингом. Точно так же низкий рейтинг не говорит о том, что заемщику нет смысла обращаться в банк. При наличии у него залогового имущества банк сможет принять по его заявке положительное решение.
Еще один момент – кредитный рейтинг значение не постоянное. Его можно и ухудшить, допустив несколько просрочек, и улучшить, успешно закрыв несколько займов или кредитов.
