Банки раскритиковали предложение ЦБ РФ по борьбе с мошенническими переводами
Регулятор предлагает изменить механизм возврата похищенных мошенниками средств и меры противодействия мошенническим переводам. В частности, регулятор хочет установить двойной контроль – проверять транзакции на признаки мошенничества будут должны и банк отправителя, и банк получателя перевода.
Если в базе Центробанка есть информация о случаях или попытках перевода со счета человека без его согласия, кредитные организации смогут ограничить дистанционный доступ клиента к счету. Возобновить доступ можно только в отделении банка.
Центробанк также хочет обязать кредитные организации возвращать жертвам всю украденную сумму, если те в своих бизнес-процессах не учли информацию из базы регулятора.
Банки увидели в предложении регулятора много недоработок и отметили, что подобные нововведение приведут к неудовлетворенности клиентов уровнем банковского обслуживания и претензиями к кредитным организациям. При выявлении подозрительной операции банку будет необходимо отклонить ее, направить клиенту соответствующее уведомление, дождаться подтверждения, что именно он совершает операцию, и оформления повторного перевода. При этом если в базе Центробанка обнаружится информация о попытках списания денег со счета клиента без его согласия, перевод придется приостановить еще на 2 дня.
Кроме этого, предлагаемые изменения нельзя применить ко всем видам переводов, в частности, переводам в адрес компаний через Систему быстрых платежей или оплате через Pay-сервисы.
Также банки просят уточнить требования по оценке подозрительных операций оператором получателя, чтобы в конечном итоге вся ответственность за мошеннические действия не ложилась на их плечи.
Тем временем эксперты поддерживают инициативу Банка России и отмечают, что она позволит уменьшить объемы хищений за счет двойного контроля и прямой материальной ответственности обеих сторон (банков получателя и отправителя). Недостатки идеи заключаются в том, что появление дополнительных проверок приведет к увеличению срока проведения операций и дополнительным расходам банков на организацию новой системы.
