Высокая ставка по вкладам - в чем подвох?

Банк России 25 октября 2024 года принял решение о повышении ключевой ставки, теперь она составляет - 21% годовых. На фоне повышения ставки банки начали предлагать клиентам повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам. Эксперты советуют россиянам с осторожностью относиться к вкладам с слишком высокой процентной ставкой. Ставки по вкладам выше ключевой на 3% и более могут таить в себе подвох. В чём он может заключаться расскажем в нашей статье.

В чем подвох вкладов с высокими процентами?

Вкладчиков всегда должна настораживать излишне высокая процентная ставка по вкладам. Ниже приведем самые распространенные примеры, какие могут быть подвохи у банковских продуктов, которые на первый взгляд кажутся обычным вкладом или накопительным счетом.

1. Слишком высокая доходность может скрывать под собой разные виды накопительных продуктов, которые не имеют отношения к обычному депозиту. Банки могут предлагать клиенту под видом депозита оформить дополнительно страховой продукт. В таком случае часть денежных средств клиент вовсе может потерять или недополучить доход, на который рассчитывал. Название у таких банковских продуктов может быть схоже с классическим вкладом или депозитом.
2. Ещё один распространенный случай, когда часть денег размещается не на вкладе, а инвестируется на фондовом рынке. В таком случае, клиент также может недополучить предполагаемый доход или даже потерять часть своих денежных средств.
3. Также не стоит забывать о дополнительных условиях, которые иногда требуют выполнить банки для получения максимальной ставки по вкладам или накопительным счетам. Самое распространенное требование – это траты по карте на определенную сумму, чаще 10 000 рублей или 15 000 рублей. Только при выполнении условия клиент сможет получить обещанный процент по вкладу или депозиту.
4. Подвох ещё может заключаться в том, что максимально высокая ставка по вкладу действует только на первые несколько месяцев, а далее она на несколько процентов снижается.
5. Открывая накопительный счет, клиенту стоит четко понимать за какой период начисляются проценты. Это может быть как календарный месяц, так и просто срок 30 дней.  И если открыть накопительный счет в последние дни месяца, то доходность сильно упадет, так как повышенный процент будет начислен только за несколько последних дней месяца. А далее клиент получит базовую ставку, которая будет отличаться от повышенной.
6. Также слишком высокие ставки по вкладам в банке могут говорить и о проблемах в банке. Это может означать нехватку денежных средств в банке, и таким образом, банк привлекает новые денежные средства в свой оборот. Если к тому же банковский регулятор выносил предупреждения банку, и банк их проигнорировал, у банка могут отобрать лицензию. Такие последствия могут негативно отразиться на платежеспособности банка и вкладчик может столкнуться с проблемами при получении своих денег.

Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки?

В связи с увеличением ключевой ставки, банки начали постепенно поднимать процентные ставки на депозиты и накопительные счета. Вы можете найти вклады с самыми  высокими ставками, а здесь мы собрали вклады без подвохов популярных банков на ноябрь 2024 года, где все условия просты и понятны:

Т-Банк (Тинькофф)

С 31 октября 2024 года по «Т-Банк вкладу» предлагает максимальную доходность 24% при размещении денег на срок 24 месяца с ежемесячным пополнением.

Ставки по «Т-Банк вкладу» увеличились и на другие сроки:

• 2 месяца - 19% годовых;
• 3 месяца – 21% годовых;
• от 4 до 23 месяцев - 20% годовых;
• 24 месяца - 19,78% годовых.

Минимальная сумма вклада 50 000 рублей.

Открыть вклад в Т-Банке

Альфа-Банк 

После повышения ключевой ставки также увеличил доходность по вкладам для клиентов. «Альфа-Вклад. Максимальный» предлагает клиентам доход 22% годовых при ежемесячной капитализации. Такие условия действуют на срок 6 месяцев.

Ставки по «Альфа-Вкладу. Максимальный»:

• на 3 месяца - до 19% годовых;
• на 4 месяца - до 21% годовых;
• на 9 месяцев – 20% годовых;
• на 12 месяцев – 21, 01% годовых.

Вклад можно открыть на сумму от 50 000 рублей. Проценты по вкладу ежемесячно капитализируются. Также доступна возможность ежемесячно переводить проценты на карту.

Открыть вклад в Альфа-Банке

Газпромбанк 

Банк увеличил ставки по вкладу «Новые деньги». Максимальную выгоду 22% годовых можно получить при открытии вклада на срок 6 месяцев.

Ставки по депозиту «Новые деньги»:

• на 3 и 4 месяца ставка до 21% годовых.
• на 7 и 12 месяцев - 21%, 
• на 1,5 года - 19,1%,
• на 2 или 3 года - 20% годовых.

Выплата процентов производятся в конце срока. Данные ставки вкладчики смогут получить при размещении новых денежных средств на вкладе в течение последних 30 дней. Минимальная сумма депозита 15 000 рублей при открытии онлайн.

Открыть вклад в Газпромбанке

Банк ВТБ 

Банк повысил ставки для новых клиентов. По ВТБ Вкладу ставки составляют:

• На 3 месяца - 21% годовых при открытии вклада на сумму от 1,5 млн рублей, 20% годовых – на сумму от 10 000 рублей до 1,5 млн рублей.
• На 6 месяцев - 22% годовых при открытии депозита на сумму от 1,5 млн рублей, 21% годовых – на сумму от 10 000 рублей до 1,5 млн рублей.

Такие ставки действуют для новых клиентов, а также денежные средства, которые не были размещены на вкладах в последние 90 дней. Надбавку 0,4 п.п. могут получить зарплатные и пенсионные клиенты банка ВТБ.

Промсвязьбанк (ПСБ)

ПСБ предоставит вкладчикам максимальную ставку 21,6% годовых по вкладу «Сильная ставка» при размещении новых средств на срок 6 месяцев.

Ставки по вкладу ПСБ «Сильная ставка»:

• на 3 месяца ставка 21%,
• на год – 20,5%,
• на 1,5 года - 19,5%,
• на 2 года - 19,2% годовых.

Минимальная сумма вклада составляет 100 000 рублей. Выплата процентов производится в конце срока.

Все вклады в банках с онлайн заявкой

СберБанк 

Банк повысил ставки по самому популярному вкладу «Лучший %» и «СберВклад».

Максимальная ставка 21% по вкладу «Лучший %» действует при размещении денежных средств на срок 7 месяцев.

Сбер установил следующие процентные ставки по вкладу «Лучший %»:

• на 1-2 месяца - до 18% годовых;
• на 3, 4, 10-12 месяцев - до 19% годовых;
• на 5 и 6 мес.- до 20% годовых.

На остальные сроки ставки не поменялись. Минимальная сумма вклада составляет 100 000 рублей.

«СберВклад» предлагает клиентам максимальную ставку 21% на срок 7 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 1 млн рублей.

Также по вкладу предусмотрены надбавки:

• + 1,5 п.п за подписку СберПрайм или СберПрайм+
• + 1,5 п.п. за зарплатного или пенсионного клиента либо за покупки от 30 тыс. рублей в месяц.

Ставки по «СберВклад»:

• на 1 и 2 месяца - до 18% годовых;
• на 3, 4, 10 - 12 мес. - до 19%;
• на 5, 6, 8, 9 мес. - до 20%.

Вклады Сбербанка

Как не потерять свои деньги и получить более высокий доход по вкладу?

Комиссия ЦБ до конца года не исключает очередного повышения ключевой ставки. По возможности следует мониторить актуальные процентные ставки по депозитам, выбирая самое выгодное предложение. Вкладчики могут выгодно положить денежные средства на депозит и получить дополнительный доход. Также можно воспользоваться накопительным счетом. По нему ставки чуть ниже, но зачастую банки при первичном размещении у них денежных средств, предлагают на первый месяц или два более выгодные предложения. Процентная ставка по такому счету может быть равна ключевой ставке или даже превышать её на 1% или 2%.

Также следует учитывать тот факт, что даже, если ключевая ставка ещё вырастет в конце года, открытый вклад закрыть получится только с потерей всех процентов. Для тех, кто рассчитывает на дальнейшее повышение процентной ставки стоит разместить свои деньги на накопительном счете и затем, если ставка увеличится, открыть вклад. Так получится сохранить максимальную доходность.

При выборе банка стоит помнить о страховой сумме вклада в 1,4 млн рублей. Для безопасности эксперты советуют не превышать данную сумму, а при необходимости открыть вклады в нескольких банках.

Источник: вклады в банках РФ.