Займы под залог автомобиля с правом пользования: сравнение 6 предложений
Займом под залог ПТС обычно называют заем, обеспечением по которому становится автомобиль. Сам паспорт транспортного средства не является предметом залога: кредитор получает право обратить взыскание на машину, если заемщик не выполняет условия договора.
Во многих программах автомобиль остается у собственника, поэтому им можно продолжать пользоваться. При этом машину обычно нельзя продать, подарить или повторно заложить без согласия кредитора.
Залог позволяет получить больше, чем по обычному микрозайму без обеспечения, но риск для заемщика выше. При продолжительной просрочке можно потерять автомобиль. Поэтому предложения нужно сравнивать не только по доступной сумме, но и по полной стоимости кредита, размеру платежа и условиям взыскания залога.
Список займов под залог ПТС
- CarMoney — до 1 000 000 ₽, авто остается у владельца.
- DriveZaim — до 500 000 ₽ для физлиц, оформление онлайн.
- Быстроденьги — до 1 000 000 ₽, онлайн или офис.
- Creddy — до 500 000 ₽, оценка авто по фото.
- Каранга — до 1 000 000 ₽, срок до 5 лет.
- МКК «ТОР» — до 20 000 000 ₽ под авто, спецтехнику или недвижимость.
| Компания | Для кого | Сумма | Срок | Заявленная ПСК | Оценка автомобиля | Что важно учесть |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CarMoney | Физлица и ИП | 50 000–1 000 000 ₽ | 24–48 месяцев | 22,992–119,326% | По документам и данным автомобиля | Доступная сумма зависит от оценки; проверить регион обслуживания и индивидуальную ставку |
| DriveZaim | Физлица, ИП и организации | Для физлиц — 15 000–500 000 ₽ | 60 дней – 3 года | 24–99,6% | Дистанционно или по правилам компании | Условия для бизнеса и физлиц различаются; проверить способ оформления залога |
| Быстроденьги | Физлица | 10 000–1 000 000 ₽ | 3–36 месяцев | 39–115% | По документам и состоянию автомобиля | Проверить, действует ли залоговый продукт в регионе и какие требования предъявляются к доходу |
| Creddy | Физлица | 50 000–500 000 ₽ | 3–48 месяцев | Около 102,2% при указанной ставке | По VIN, госномеру и фотографиям | Высокая стоимость займа; дистанционная оценка не гарантирует одобрение заявленной суммы |
| Каранга | Физлица | 45 000–1 000 000 ₽ | 6 месяцев – 5 лет | 10–104,755% | По документам и фотографиям | Широкий диапазон ПСК; нужно сравнивать индивидуальный расчет, а не минимальную ставку |
| МКК «ТОР» | Физлица, самозанятые, ИП и организации — в зависимости от программы | До 20 000 000 ₽ по отдельным продуктам | 1–5 лет | 12–292% | Индивидуальная | Верхний лимит может относиться не к стандартному потребительскому займу под легковой автомобиль; условия нужно разделить по типам клиентов и залога |
*Указанные диапазоны не означают, что каждому заемщику будет доступна максимальная сумма или минимальная ставка. Например, лимит до 20 млн рублей может относиться к финансированию бизнеса, недвижимости или дорогостоящей спецтехники, поэтому его нельзя напрямую сравнивать с обычным займом физическому лицу под легковой автомобиль.
*Условия актуальны на дату обновления статьи. Максимальная сумма и минимальная ставка доступны не каждому заемщику. Окончательное предложение формируется после проверки анкеты и оценки автомобиля.
Посмотреть другие предложения можно на странице займов под залог ПТС.
Как выбрать заем под залог автомобиля
Не стоит выбирать компанию только по максимальному лимиту или минимальной ставке в рекламе. Перед подписанием договора сравните:
- полную стоимость кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- общую сумму возврата;
- стоимость дополнительных услуг;
- условия полного и частичного досрочного погашения;
- порядок взыскания автомобиля при просрочке;
- срок прекращения залога после полного расчета.
ПСК позволяет оценить расходы заемщика с учетом процентной ставки и обязательных платежей, известных кредитору на момент заключения договора. Но даже она не заменяет изучение графика платежей: заемщику важно понимать, сколько он должен вносить каждый месяц и какую сумму заплатит за весь срок.
Сколько придется вернуть
Рассмотрим условный заем на 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев с погашением равными платежами.
| Годовая ставка | Платеж в месяц | Общая сумма выплат | Переплата |
|---|---|---|---|
| 30% | около 29 250 ₽ | около 351 000 ₽ | около 51 000 ₽ |
| 60% | около 33 850 ₽ | около 406 000 ₽ | около 106 000 ₽ |
| 100% | около 40 500 ₽ | около 486 000 ₽ | около 186 000 ₽ |
Расчет ориентировочный. Он не относится к конкретной компании и не учитывает возможные дополнительные услуги. Фактическая переплата зависит от индивидуальной ставки, графика платежей и даты погашения.
Рассчитать платеж по своим параметрам можно с помощью кредитного калькулятора.
CarMoney
CarMoney выдает физическим лицам и предпринимателям займы под залог автомобилей и отдельных видов коммерческого транспорта. Сумма составляет от 50 000 до 1 000 000 ₽, срок — от 24 до 48 месяцев. Автомобиль остается у собственника.
Окончательный лимит зависит от стоимости и состояния транспортного средства, а также результатов проверки заемщика. Заявку можно подать онлайн, после чего компания оценивает автомобиль и формирует индивидуальные условия.
Перед оформлением проверьте ПСК, общую сумму выплат и подключенные дополнительные услуги. Также следует уточнить, как регистрируется залог и в какой срок он будет прекращен после полного погашения.
DriveZaim
DriveZaim предоставляет физическим лицам займы от 15 000 до 500 000 ₽ на срок от двух месяцев до трех лет. Для ИП и организаций предусмотрены отдельные программы с другими лимитами.
По информации компании, доступная сумма может достигать 95% рыночной стоимости автомобиля. Точный размер займа зависит от года выпуска, марки, модели, технического состояния и результатов оценки.
Условия для физических лиц и бизнеса различаются. Перед подписанием договора необходимо проверить ставку, график платежей, правила пролонгации и порядок оформления залога.
Быстроденьги
В Быстроденьгах можно получить под залог автомобиля от 100 000 до 1 000 000 ₽ на срок от трех месяцев до трех лет. Сумма не должна превышать установленную компанией долю рыночной стоимости машины.
Автомобиль остается у заемщика, но до полного расчета находится в залоге. Предложение формируется после оценки транспортного средства и проверки клиента.
До оформления необходимо сравнить индивидуальную ставку с банковскими кредитами под залог автомобиля. При долгом сроке даже небольшая разница в ставке заметно влияет на общую переплату.
Creddy
Creddy предлагает дистанционную подачу заявки и предварительную оценку автомобиля по VIN, государственному номеру, документам и фотографиям. Заявленная сумма займа составляет до 500 000 ₽.
Дистанционная оценка позволяет получить предварительное решение без первоначального посещения офиса, но не гарантирует выдачу запрошенной суммы. Итоговые условия определяются после проверки заемщика и автомобиля.
Особое внимание следует уделить ПСК и сумме выплат за весь срок. Долгосрочный заем в МФО может оказаться значительно дороже банковского кредита.
Каранга
Каранга выдает займы под залог автомобилей на сумму до 1 000 000 ₽. Срок договора может достигать пяти лет, а доступный лимит зависит от оценочной стоимости машины.
Компания рассматривает в том числе автомобили, которые уже находятся в залоге у другого кредитора. В таком случае часть нового займа может быть направлена на погашение прежнего долга и снятие предыдущего обременения.
Перед перезалогом необходимо сравнить остаток старой задолженности, сумму нового займа и итоговую переплату. Новый договор имеет смысл только в том случае, если он действительно снижает платеж или позволяет решить проблему с действующим долгом.
МКК «ТОР»
МКК «ТОР» работает с несколькими видами обеспеченного финансирования: под автомобили, спецтехнику и недвижимость. Программы могут быть рассчитаны на физических лиц, самозанятых, предпринимателей и организации.
Максимальные суммы, указанные на сайте компании, могут относиться к недвижимости, дорогостоящей технике или финансированию бизнеса. Поэтому такой лимит нельзя напрямую сравнивать с обычным потребительским займом под легковой автомобиль.
До подачи заявки следует уточнить параметры продукта именно для физического лица: сумму, срок, ПСК, требования к машине и порядок взыскания залога.
Какие документы потребуются
Обычно для оформления нужны:
- паспорт гражданина РФ;
- СТС;
- бумажный ПТС или сведения из электронного ПТС;
- фотографии автомобиля;
- VIN и государственный номер;
- банковские реквизиты для получения денег.
Кредитор может дополнительно запросить СНИЛС, ИНН, сведения о доходе и действующих обязательствах.
Автомобиль обычно должен принадлежать заемщику, находиться в исправном состоянии и соответствовать требованиям компании по возрасту. Если машина куплена в браке, может потребоваться согласие супруга.
Что происходит с автомобилем после оформления залога
После подписания договора заемщик продолжает владеть автомобилем и пользоваться им. Однако право распоряжаться машиной ограничивается залогом.
Без согласия кредитора обычно нельзя:
- продать автомобиль;
- подарить или обменять его;
- передать машину в новый залог;
- совершить действия, существенно снижающие ее стоимость.
Сведения об обременении могут быть внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. При электронном ПТС кредитору физически нечего забирать на хранение, поэтому важно проверять не местонахождение документа, а наличие записи о залоге и порядок ее прекращения. Оператором реестра является Федеральная нотариальная палата.
После полного погашения необходимо получить справку об отсутствии задолженности и проверить, прекращена ли запись о залоге.
Что проверить перед подписанием договора
В индивидуальных условиях и договоре залога необходимо найти:
- точную сумму, которую заемщик получит;
- ПСК и процентную ставку;
- даты и размеры платежей;
- итоговую сумму возврата;
- стоимость дополнительных услуг;
- размер неустойки;
- основания для требования досрочно погасить весь долг;
- возможность внесудебного взыскания;
- правила оценки и продажи автомобиля;
- срок прекращения залога после погашения.
Не следует подписывать документы, по которым вместо залога оформляется продажа автомобиля с последующим обратным выкупом. Такая схема отличается от обычного залогового займа и создает дополнительные риски для собственника.
Что будет при просрочке
Один пропущенный платеж не означает, что автомобиль заберут немедленно. Сначала образуется просроченная задолженность, на которую могут начисляться предусмотренные договором проценты и неустойка.
Если нарушение продолжается, кредитор может потребовать досрочно вернуть весь долг, а затем обратить взыскание на автомобиль. Порядок взыскания зависит от договора: оно может проводиться через суд или во внесудебном порядке, если это предусмотрено документами и допускается законом.
При продаже машины вырученные деньги направляются на погашение задолженности и связанных со взысканием расходов. Если средств не хватит, у заемщика может сохраниться непогашенный долг. Если после расчетов останется остаток, его должны вернуть собственнику.
При первых признаках финансовых трудностей лучше обратиться к кредитору до возникновения длительной просрочки и уточнить возможность изменения графика или реструктуризации.
Плюсы и минусы займа под автомобиль
К преимуществам относятся более высокий лимит по сравнению с обычным микрозаймом, возможность продолжать пользоваться машиной и менее строгие требования к кредитной истории, чем по некоторым банковским продуктам.
Главный недостаток — риск потерять автомобиль. Кроме того, ПСК в МФО может быть значительно выше банковской, а доступная сумма обычно составляет только часть рыночной стоимости машины.
Не стоит закладывать автомобиль ради небольшой суммы, особенно если он необходим для работы или является основным ценным имуществом семьи.
Как проверить кредитора
Перед оформлением найдите юридическое лицо, указанное в договоре, в государственном реестре Банка России. Название бренда может не совпадать с официальным названием компании.
Необходимо сверить:
- полное наименование;
- ИНН и ОГРН;
- регистрационный номер;
- адрес официального сайта;
- действующий статус организации.
После оформления залога автомобиль можно проверить в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Повторную проверку стоит провести после полного погашения займа.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли продолжать ездить на автомобиле?
Да, если договором предусмотрено, что машина остается у собственника. При этом автомобиль находится в залоге, поэтому свободно продать или подарить его нельзя.
Забирает ли кредитор бумажный ПТС?
Это зависит от правил компании. При электронном ПТС передать документ физически невозможно. Важнее проверить, как зарегистрирован залог и когда обременение будет прекращено.
Можно ли досрочно погасить заем?
Да. Перед внесением денег желательно запросить точную сумму полного досрочного погашения на выбранную дату. После оплаты нужно получить подтверждение закрытия долга.
Можно ли продать заложенную машину?
Без согласия кредитора обычно нельзя. Возможность продажи и порядок погашения долга за счет покупателя необходимо заранее согласовывать с залогодержателем.
Выдадут ли заем с плохой кредитной историей?
Залог повышает вероятность одобрения, но не гарантирует положительного решения. Компания проверяет долговую нагрузку, просрочки, анкету заемщика и состояние автомобиля.
Когда заем под автомобиль лучше не оформлять?
От займа стоит отказаться, если нет стабильного источника погашения, платеж занимает значительную часть дохода или автомобиль необходим для заработка. В таких случаях просрочка может привести одновременно к потере машины и дохода.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
