Наверх
 
 
Все статьи

Защита личных данных от мошенников

Дата публикации: 12 августа 2022 13:56

Появление интернета и дальнейшее его развитие приносит людям много благ. Современные интернет-технологии дают возможность людям, не покидая дома, приобретать билеты на самолет, автобус, поезд, в театр, заказывать такси и еду из ресторанов, оформлять кредиты в банках и банковские карты. Услуг, облегчающих жизнь человеку, много. Все стало гораздо быстрее, доступнее и удобнее.

Однако есть и обратная сторона медали АйТи разработок. Потому что мошенники также становятся образованнее и пытаются использовать современные разработки для своей выгоды. Это приводит к росту угроз информационной безопасности. Злоумышленники могут получить в свое распоряжение вашу персональную информацию и воспользоваться ею. Насколько серьезна социальной инженерия, можно судить по информации Центробанка. В первом квартале 2022 г. объем операций, на осуществление которых клиенты согласия не давали, превысил 3 млрд. рублей! Увеличение по сравнению с прошлым годом – 14,6%.

Основная сфера применения социнженерии – дистанционное обслуживание в банках. Все финансовые учреждения и государство прилагают серьезные усилия, чтобы противостоять социальной инженерии. Борьба с ней ведется регулярно. Однако она остается серьезной угрозой кибербезопасности финансовых институтов.

Давайте разбираться, чтобы максимально обезопасить себя от потерь, как денежных, так и информационных. 

Что такое социнженерия?

Простыми словами, это возможность получения мошенниками доступа к персональной информации человека. Злоумышленники могут использовать современные технологии и/или разные психологические приемы, чтобы добиться поставленной цели.

Утечка личной информации может быть в результате:

  • Взлома аккаунта в соцсети и/или e-mail;
  • Неразборчивости в предоставлении доступа к личным документам;
  • Потери документов. 

Способы получения персональной информации

Вариантов достаточно. Классические схемы это:

Кредит наличными на любые цели на 7 лет
  • Fishing. Злоумышленники атакуют электронную почту, чтобы побудить её владельца перейти по вредоносному линку;
  • Smishing. Отправляется СМС-сообщение, в котором имеется вирус. Альтернативный вариант – инсталляция вредоносного программного обеспечения;
  • Waterholing. Мошенники взламывают легитимные ресурсы и заражают вирусом устройства пользователей.
  • Однако самая популярная мошенническая схема – Vishing. Вам звонят и представляются сотрудником банка, клиентом которого вы являетесь. Потом просят предоставить информацию (причины могут называться различные) по банковской карте, чтобы совершить целевые действия.

Что интересно, все эксперты заявляют, что 95% угроз безопасности связано с человеческим фактором! Банковские клиенты просто легкомысленно относятся к своей кибербезопасности. Даже если с ними проводят просветительскую работу, они быстро поддаются на уловки злоумышленников.

Запомните, нельзя:

  • Переходить по подозрительным линкам;
  • Скачивать и устанавливать приложения с сомнительных сайтов. В них могут быть вирусы;
  • Оставлять персональную информацию на интернет-ресурсах сомнительного характера.

Не рекомендуем разговаривать с мошенниками по телефону. Банковские сотрудники не будут звонить вам по телефону. А если вдруг такое случится, на карте любого банка есть телефон финучреждения. Можно позвонить и все уточнить. Альтернативный вариант – общение в чате на сайте банка.  

В результате беспечности будет болеть ваша голова. Без вашего согласия мошенники оформят на ваше имя заем либо кредит и у вас появятся финансовые обязательства. Потом вам придется доказывать, что вы и понятия не имели об этих операциях. И не факт, что сможете все доказать.

Вот, что сказал гендиректор МКК «Академическая», Павел Волков:

«Проблема социнженерии в сфере финансов была всегда. Однако ярко проявляться она начала в период пандемии COVID-19. В этот период граждане стали активно пользоваться онлайн-сервисами. Много кредитов и займов стали оформляться дистанционно. Таким спросом воспользовались кибермошенники. Причем страдали не только физ. лица, но и компании, предоставляющие дистанционные финансовые услуги. Потери были серьезными.

Компании стали внедрять антифрод-систему, основу которой составлял искусственный интеллект. Подобное новшество позволило финансовым структурам обезопасить себя и своих клиентов. Система могла различать недобросовестность действий, основываясь на модели поведения человека, вводящего данные.

Злоумышленник мог завладеть персональной информацией жертвы. Но ему приходилось проходить сложную скоринг-систему МФО и банков. Поэтому шансы на получение займа/кредита на чужое имя резко сократились».

Читайте также: ПДН в банке - что это

Меры безопасности от злоумышленников

То, что банки применяют серьезные системы для проверки, это хорошо. Однако и клиенты должны соблюдать простые правила. Вполне возможно, что мошенник сможет обмануть и скоринг-систему.

Меры безопасности следующие:

  • Никому не следует сообщать данные пластиковой карты, а также коды-подтверждения, поступающие в СМС-сообщении. При попытках психологического воздействия со стороны злоумышленников по телефону, прекратите разговор и позвоните в фининститут по официальному номеру. Он написан на оборотной стороне карты;
  • Подать заявление оператору, что без вашего присутствия вы не разрешаете перевыпускать сим-карту, даже если операция осуществляется по доверенности;
    Приобретайте товары на проверенных сайтах. Мошенники могут подменять либо клонировать домены. Поэтому нужно проверять доменные имена интернет-ресурсов;
  • Особое внимание уделяйте при покупках через сеть платежной системе. Не советуем перечислять средства на виртуальные кошельки либо карты. Потому что юр. лица не оформляют счета на физ. лиц;
  • В адресной строке должен быть значок закрытого замка. Это говорит о безопасности соединения;
  • К разным ресурсам используйте различные пароли. Чем они сложнее, тем легче защитить свой аккаунт. Если трудно все запомнить, можно использовать бумажный блокнот и все туда записывать. Но не храните информацию о паролях на компьютере;
  • Не копируйте персональную информацию без необходимости и не передавайте её третьим лицам;
  • Периодически следите за кредитной историей (КИ). Любая информация о кредите попадает в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Дважды в год клиенты имеют право бесплатно просматривать КИ, дальше за деньги, но сумма незначительная. Если увидите, что в БКИ поступила информация об оформленном кредите, но вы его не брали, нужно быстро обратиться в фининститут выдачи и выяснить обстоятельства операции.
     

Почему социнженерия продолжает существовать

Итак, финансовые компании, борясь с социнженерией, пытаются уменьшить шансы мошенников для обогащения за чужой счет. Они:

  • Соблюдают требования стандартов безопасности;
  • Внедряют новые антифрод-системы;
  • Модернизируют систему скоринга.

Однако проблема все еще существует. Почему?

Универсальный кредит, ставка ниже под залог авто

По мнению Павла Волкова, основных причин две:

1. Злоумышленники не сидят на месте, а придумывают новые схемы обмана, стараясь опережать действия финансовых структур;

2. Россияне недостаточно грамотны в финансовой сфере.

По мнению специалиста, в соцсетях, личных кабинетах, приложениях банков и везде, где это возможно, должно быть многофакторное подтверждение входа. Это самая действенная мера, позволяющая предотвращать действия злоумышленников. На сайте Госуслуг обязательно должна быть двухфакторная аутентификация. Потому что через этот ресурс можно получить доступ к личной информации клиентов и оформлять в банках кредиты, а в МФО - займы.

Потребность в этой мере давно появилась, и эксперт предполагает, что в ближайшем будущем она будет реализована. 
 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии к статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Ак Барс
лицензия № 2590
Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
от 100 000 до 2 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Газпромбанк
лицензия № 354
Кредит от 1,4% годовых
от 500 000 до 7 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Альфа-Банк
лицензия № 1326
Кредит от 4,5% до 25,99% годовых
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 1 до 5 лет
Подробнее
Почта Банк
лицензия № 650
Кредит от 5,5% до 15,9% годовых
от 20 000 до 6 000 000 рублей
от 3 до 7 лет
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам