Виртуальные карты с кредитным лимитом - что это и как работает

Пластиковые карты давно стали непременным атрибутом россиян. Они удобны при оплате покупки в магазинах, существует льготный период, когда можно безвозмездно пользоваться средствами кредитора. Банки и МФО часто выдают кредиты и займы безналичным способом.

Многие граждане являются владельцами платежных инструментов с физическим носителем (пластик). Однако существует и цифровая кредитная карта. Про неё знают не все россияне. 

Что такое виртуальная карта

Финансовый инструмент без пластикового носителя называется виртуальной картой. Его также нужно оформлять, но на руки клиент ничего не получит. Пользователю сообщат реквизиты:

• Номер;
• Дата окончания обслуживания;
• Секретный код;
• Сведения о владельце.

Пин-код отсутствует, потому что нет физического носителя. Картой можно пользоваться в сети. Подтверждение оплаты – по СМС.

Виды карт

Подавляющее большинство «виртуалок» без физического носителя. Но есть карты и с ним. Правда, на пластике указываются только:

• № карты;
• Её срок обслуживания;
• Коды CVC2/CVV.

Подобные виртуальные карты не оснащены магнитной лентой, не имеют чипа и не указывается имя владельца. Поэтому они не пригодны для оплаты товаров/услуг в обычных магазинах. Их функция заключается в «памятке». К примеру, вы в гостях и хотите приобрести товар в интернете, но забыли реквизиты виртуалки. Тогда на помощь придет пластиковый носитель!

По основным параметрам напрашивается аналогия со стандартными пластиковыми картами:

• Максимальный льготный период – 55 дней;
• Лимит – 100 тыс. У крупных организаций (Альфа-Банк, ПСБ) ограничение может быть до 300 тыс.;
• Проценты на начальном этапе – до 29%. Потом они могут снижаться. 

Кредитодатель также рассматривает доход потенциального клиента, его рабочий стаж, и исходя из этого, устанавливает лимит с процентной ставкой. Показатели могут снижаться или подниматься, если у клиентов есть просрочки или они исправно выполняют свои обязанности, являются постоянным клиентом либо впервые берут ссуду. Т.е., условия обслуживания индивидуальные, и кредитодатель может менять их на свое усмотрение. 

Процедура оформления

Рассмотрим, как оформить цифровую кредитную карту. Все просто. Подаете дистанционную заявку с необходимой информацией и ждете подтверждения от кредитодателя. 

Альтернативный вариант – использование сайтов-агрегаторов. Их плюсы - экономия времени. Вам не нужно будет посещать сайты всех фининститутов, и подавать каждый раз заявку. Можно ознакомиться с условиями многих организаций и выбрать учреждения под свои запросы.

Как пользоваться виртуальной картой?

Вы можете получить виртуальную кредитную карту онлайн и тут же  приобретать товары в сети. Никаких серьезных отличий от обычных финансовых инструментов нет. Добавляете товар в корзину и вводите:

• № «виртуалки»;
• Данные о владельце;
• Срок действия;
• Код защиты. Возможно, придется подтверждать оплату вводом кода, который поступит СМС-сообщением на телефон;
• Со счета списывается сумма.

Пополнение счета возможно разными вариантами:

• Интернет-банкинг;
• Приложение;
• Системы денежных переводов. Например, «Контакт» либо «Золотая Корона»;
• Переводы с банковского счета;
• Терминалы для пополнения наличными деньгами;
• Салоны связи (Евросеть, Связной и др.) и операторов (Билайн, МТС и др.);
• Со счета мобильного телефона.

Корона - Срочные займы на карту для всех

Подать заявку

Достоинства и недостатки виртуальных карт

Плюсы:

• Быстрота оформления;
• Бесплатный выпуск;
• Возможность оплачивать покупки в сети.

Однако есть и ограничения. Срок действия таких карт обычно до года и невозможно:

• Обналичивать средства;
• Осуществлять переводы;
• Расплачиваться в оффлайновых магазинах;
• Пополнять счета моб. телефонов.

Разберем немного подробно два популярных продукта.

Kviku

Виртуальная кредитная карта Квику оформляется моментально. Банковский продукт можно получить за 5 минут. Предлагает его МФК «ЭйрЛоанс». Реквизиты платежного инструмента присылаются на указанный номер телефона СМС-сообщением. 

Для оформления нужно заполнить небольшую анкету, введя требуемые данные. Если организация одобрит вашу заявку, через пару минут на ваш номер поступит соответствующее сообщение. Карта активируется в личном кабинете (ЛК) на сайте Kviku. Здесь же нужно дважды в месяц вносить платежи.

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Возраст в диапазоне 18-70 лет;
• Прописка на территории страны;
• Наличие мобильного телефона и e-mail.

Нет установленных требований к зарплате. Однако желательно подтверждать доход (официальный, неофициальный, стипендия, подработка, пенсия, пособие и пр.). Это увеличит шансы на получение кредита.

Виртуальную карту Kviku с кредитным лимитом до 100 тыс. можно оформить онлайн, предъявив организации паспорт. 

Тарифы:

• Выпуск и обслуживание – бесплатно;
• Лимит в диапазоне 1 – 100 тыс.;
• Срок – 12 мес.;
• Ставка: 29-365%;
• Грейс-период – 50 дней;
• Минимальный платеж – рассматривается индивидуально;
• Неустойка – если мин. платеж не выплачивается, 20% от суммы просрочки.

Moneyman

Виртуальная кредитная карта Манимен это уникальный продукт, который клиенты организации могут получить дистанционно за пару кликов. Кредитные средства заемщикам разрешается тратить на свое усмотрение. 

Если вам нужна виртуальная кредитная карта Moneyman, оформить её можно дистанционно. Из документов требуется паспорт. Заявки принимаются круглосуточно и рассматриваются до 2-х минут. Если анкета одобряется, в ЛК заемщика появятся реквизиты карты.

Требования к заемщикам такие же, как и у Квику. 

Тарифы:

• Выпуск и обслуживание – бесплатно;
• Лимит в диапазоне 1,5 - 30 тыс., но при первом обращении выдается до 15 тыс. Если заемщик будет исправно выполнять свои обязательства, сумма постепенно повысится;
• Срок – 60 мес.;
• Ставка варьируется в пределах 0,5-1% в сутки, но первый займ беспроцентный;
• Грейс-период отсутствует;
• Минимальный платеж – от 100 руб.;
• Неустойка – если мин. платеж не выплачивается, 20% от суммы просрочки.

Здесь есть один нюанс. «Виртуалку» от Манимен можно использовать в двух вариантах. Первый – кредитная карта. Тогда имеют силу условия, указанные выше.

Второй вариант – оформление платежного инструмента для зачисления на него займа, полученного в другой организации. Тогда вступают в силу условия кредита, выданного иным кредитодателем. 

Финансовый инструмент также позволяет своему владельцу получать кэшбэк в размере 5% за покупки в магазинах и погашение задолженности в других фининститутах.