Наверх
 
 
 
 
    Все статьи

    Валюта в России - что можно и что нельзя с ней делать?

    Дата публикации: 16 ноября 2022 06:00

    До 24/02/2022 года все опытные инвесторы советовали начинающим диверсифицировать инвестиционные риски покупкой активов зарубежных предприятий и приобретением иностранной валюты. Однако с указанной даты диверсификация в американских долларах и евро стала представлять угрозу портфелю инвестора. 

    В России стали регулярно вводиться новые запреты и ограничения, появляться риски блокировок, «заморозок», принудительной конвертации. Волатильность курсов стала сумасшедшей. Другими словами, российский инвестор просто не знал, когда и откуда свалится очередная неприятность.

    На дворе уже ноябрь 2022 года, но отечественные инвесторы по-прежнему в «подвешенном состоянии». Все ищут выходы из существующих запретов и думают, какие еще могут быть потенциальные ограничения.

    Поэтому разберем разные способы диверсификации валютной корзины.

    Обналичивание средств

    Разрешается снимать:

    • Доллары в размере до 10 тыс. или его евровый эквивалент с вкладов, оформленных не позднее 09/03/2022 года. Ограничения имеют силу в течение года. Будут ли они продлены, мы узнаем в марте 2023;
    • Валюту со счетов/вкладов, открытых до 9 марта, но переоформленных в том же финансовом учреждении после указанной даты. Если у вас были открыты несколько счетов/вкладов в разных организациях, каждый банк обязан выдать валюту в размере до $ 10 000;
    • Валюту, приобретенную на бирже и переведенную на счет в банке не позднее 09/03/2022 г.;
    • Валюту в рублях без ограничений. Расчет ведется по курсу на день выдачи средств. Комиссия за выдачу валюты приостановлена до марта 2023 года.
    • Наличную валюту без лимита из своей ячейки в банке.

                                                                             Курс Доллара и Евро сегодня - обмен валюты в банках

    Запрещается снимать:

    • Валюту с вкладов, оформленных позднее 09/03/2022 года. Можно получить деньги в рублях. Курс — на дату выдачи средств, но не ниже курса Центробанка. Если обналичивается валюта, поступившая на вклад/счет после 9 сентября, курс обмена не привязывается к курсу  ЦБ;
    • Проценты по вкладу, поступившие позднее 9 марта. Обналичивание только в рублях;
    • Валюту, если после 9 марта был перевод средств  в другой банк для открытия нового вклада. Проценты с валютного вклада также не удастся обналичить.

    Переводы за пределы РФ

    Резиденты РФ и дружественных государств имеют право переводить за пределы России до $1 000 000 ежемесячно. Счет может быть свой либо другого человека. Кроме того, российские резиденты, имеющие валютные счета за рубежом, могут переводить на них средства, полученные от реализации ценных бумаг, хранившихся в иностранном депозитарии/банке.

    Если перевод денег выполняется без открытия счета и через посреднические компании, резиденты и нерезиденты из дружественных стран имеют право на ежемесячный перевод в размере $10 000.

    На переводы в РФ из-за границы лимиты отсутствуют. 

    Если есть счет в иностранном банке и на него поступает зарплата в валюте от работодателя, средства разрешается снимать в рублях.

    На счета в иностранном банке от нерезидентов разрешается получать:

    Дебетовая карта «Главная Мир»
    1. Дивиденды;
    2. Купоны;
    3. Арендную плату;
    4. Прочие процентные платежи в валюте по ценным бумагам.

    Также разрешается перевод валюты с зарубежных счетов на другие свои зарубежные счета, если:

    1. Они оформлены в иностранном банке позднее 01/03/2022 года;
    2. Сведения о них имеются в налоговых органах РФ.

    Безналичный перевод через системы KoronaPay, Unistream, Contact

    Можно переводить деньги за пределы РФ с помощью систем денежных переводов:

    • Korona Pay (Золотая корона);
    • Unistream;
    • Contact.

    В ноябре 2022 г. был доступен перевод в 8 стран постсоветского пространства:

    1. Азербайджан;
    2. Грузия;
    3. Кыргызстан;
    4. Казахстан;
    5. Узбекистан;
    6. Таджикистан;
    7. Молдова;
    8. Беларусь.

    А также в:

    1. Турцию;
    2. Грецию
    3. Израиль;
    4. Иорданию;
    5. Вьетнам;
    6. Корею.

    Ежемесячный лимит — $10 000. 

    Есть два риска:

    1. Возможно наложение санкции на данный способ перевода. Тогда в момент транзакции денежные средства «заморозятся»;
    2. Двойная конвертация. Перевод будет в рублях. Банк-отправитель будет конвертировать средства в доллары. Потом банк-получатель выполнит аналогичную операцию, переводя деньги в национальную валюту.

    Перевод рублей на счета банков в Турции, странах ЕАЭС и СНГ

    Плюсы подобных переводов:

    • Отсутствуют ограничения в сумме;
    • Высокая скорость и безопасность транзакций. Между банками РФ и указанных стран есть прямые корреспондентские отношения. Это уменьшает количество проверок и упрощает операцию.

    Недостатки:

    • Если перевод выполняется на чужой счет, банки с обеих сторон могут потребовать основания для его выполнения;
    • Не так просто открыть счет. Потому что его условия регулярно меняются. Банки указанных стран не хотят санкций (они могут быть) со стороны Правительств ЕС.

    Переводы в криптовалюте

    В условиях санкций постоянно растет популярность этого способа перевода. Потому что есть два основных плюса:

    1. Не нужно декларировать активы. На ноябрь 2022 г. не существует соответствующего закона;
    2. Криптокошелек, на котором хранятся криптовалюты, недоступен органам надзора.

                                                               Переводы денег за границу через криптовалюту

    Однако есть и два основных минуса:

    1. Не каждый человек знаком с этой сферой. Поэтому неопытный человек может потерять деньги;
    2. Криптовалюты обладают высокой волатильностью. Поэтому при выборе неправильной валюты также можно потерять сбережения.

                                                                Сравнение комиссий на биржах криптовалют

    Необходимо соблюдать 3 правила транзакции:

    1. Приобретая криптовалюту, используйте сделки Р2Р;
    2. Храните криптовалюту в защищенных кошельках;
    3. Снимайте деньги в рамках иностранной юрисдикции.

    Что будет, если санкции коснутся и BINANCE? Это крупная и популярная криптобиржа в России.

    Дело в том, что криптобиржи децентрализованы. Многие из них прошли регистрацию в оффшорах. Следовательно, санкции не коснутся отечественных крипто-инвесторов. 

                                                                                           Курс USDT к рублю

    Вывоз наличных купюр из РФ

    Один человек имеет право вывезти из РФ сумму до $10 000. Если вы ранее ввозили в страну определенную сумму в валюте, и она была задекларирована при въезде в Россию, тогда можно вывозить свыше указанного лимита. 

    Однако вывозить такую наличную сумму неудобно. Если человек вывозит больше 10 тыс., придется сверх этой суммы выводить в рублях и терять в стране пребывания при конвертации.

    Хороши выход из ситуации — SWIFT-переводы на счета зарубежных банков. Это можно сделать с помощью следующих российских финансовых учреждений: 

    • Газпромбанк: сумма в пределах 12-60 тыс. рублей. Комиссия — 3%;
    • Росбанк:  6-25 тыс., 3%;
    • Райффайзенбанк: $60-200,  2%;
    • UniCredit Bank: $60-250, 2%.

    Однако банки не должны находиться под санкциями. Операции с валютами недружественных стран предоставляют для банков повышенные риски. Отсюда и высокие сборы. 

    Банки

    Под санкциями брокеры и банки:

    1. Сбер;
    2. ВТБ;
    3. Альфа.

    Следовательно, у них нет возможности переводить за границу иностранную валюту.

    Другие отечественные финансовые учреждения также «заморозили» валютные переводы, чтобы не попасть под санкции.

    Дебетовая карта Tinkoff Black

    К примеру, в Tinkoff для физических лиц валютные SWIFT-переводы:

    1. Исходящие временно приостановлены;
    2. Входящие разрешаются из некоторых стран СНГ.

    Комиссию за хранение на брокерских счетах валюты ввели компании:

    • Райффайзенбанк;
    •  «Тинькофф Инвестиции»;
    • «Газпромбанк Инвестиции»;
    • «Открытие Инвестиции»;
    • «КИТ Финанс»;
    • «Фридом Финанс»;
    • «Атон»;
    • «БКС Брокер»;
    • «Финам».

    Покупка валюты

    С 20/05/2022 г. все российские банки имеют право продавать иностранные валюты без ограничений. Центробанк поставил запрет на реализацию только евро и американских долларов.

    В ЦБ отмечают, что если хотите оплачивать товары/услуги за пределами РФ, используйте карты платежной системы МИР, хотя она действует только на территории:

    • Турции;
    • Вьетнама;
    • Некоторых постсоветских республик: Беларусь, Армения, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, а также в Абхазии и Юж. Осетии.

    Шорты

    Обеспечение по сделкам в долларах/евро уже не принимается НКЦ. Вам потребуются на брокерском счете активы под залог, чтобы зашортить акции. Валюту нужно будет в качестве залога заменить на акции.

    Риски

    Существующие риски:

    • Остановка торгов. В результате блокировки НКЦ есть риск остановки торгов долларом на Московской бирже;
    • Девалютизация. Вполне возможно, что в ближайшие месяцы не будет существенного роста у пары USD/RUB. Экспортеры курс около 60 будут считать привлекательным для избавления от валюты.

    Доступные валюты для торгов на Мосбирже

    С валютного рынка Мосбиржи «ушли»:

    1. Британский фунт;
    2. Японская йена;
    3. Швейцарский франк.

    Предлагаются торги следующими валютами:

    • Евро;
    • Американским и гонконгским долларами;
    • Юанем;
    • Белорусским рублём,
    • Казахстанским тенге,
    • Турецкой лирой,
    • Рэндом ЮАР;
    • Армянским драмом.

    Надеемся, что эта информация будет для вас полезной, и вы сможете сохранить свои сбережения в это сложное время.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Газпромбанк
    лицензия № 354
    Кредит от 4,4% годовых
    от 300 000 до 7 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Ак Барс
    лицензия № 2590
    Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
    от 100 000 до 5 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит от 4,4% до 34,5% годовых
    от 30 000 до 7 000 000 рублей
    от 6 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит от 4,5% до 17,9% годовых
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам