Валюта в России - что можно и что нельзя с ней делать?

До 24/02/2022 года все опытные инвесторы советовали начинающим диверсифицировать инвестиционные риски покупкой активов зарубежных предприятий и приобретением иностранной валюты. Однако с указанной даты диверсификация в американских долларах и евро стала представлять угрозу портфелю инвестора. 

В России стали регулярно вводиться новые запреты и ограничения, появляться риски блокировок, «заморозок», принудительной конвертации. Волатильность курсов стала сумасшедшей. Другими словами, российский инвестор просто не знал, когда и откуда свалится очередная неприятность.

На дворе уже ноябрь 2022 года, но отечественные инвесторы по-прежнему в «подвешенном состоянии». Все ищут выходы из существующих запретов и думают, какие еще могут быть потенциальные ограничения.

Поэтому разберем разные способы диверсификации валютной корзины.

Обналичивание средств

Разрешается снимать:

• Доллары в размере до 10 тыс. или его евровый эквивалент с вкладов, оформленных не позднее 09/03/2022 года. Ограничения имеют силу в течение года. Будут ли они продлены, мы узнаем в марте 2023;
• Валюту со счетов/вкладов, открытых до 9 марта, но переоформленных в том же финансовом учреждении после указанной даты. Если у вас были открыты несколько счетов/вкладов в разных организациях, каждый банк обязан выдать валюту в размере до $ 10 000;
• Валюту, приобретенную на бирже и переведенную на счет в банке не позднее 09/03/2022 г.;
• Валюту в рублях без ограничений. Расчет ведется по курсу на день выдачи средств. Комиссия за выдачу валюты приостановлена до марта 2023 года.
• Наличную валюту без лимита из своей ячейки в банке.

                                                                         Курс Доллара и Евро сегодня - обмен валюты в банках

Запрещается снимать:

• Валюту с вкладов, оформленных позднее 09/03/2022 года. Можно получить деньги в рублях. Курс — на дату выдачи средств, но не ниже курса Центробанка. Если обналичивается валюта, поступившая на вклад/счет после 9 сентября, курс обмена не привязывается к курсу  ЦБ;
• Проценты по вкладу, поступившие позднее 9 марта. Обналичивание только в рублях;
• Валюту, если после 9 марта был перевод средств  в другой банк для открытия нового вклада. Проценты с валютного вклада также не удастся обналичить.

Переводы за пределы РФ

Резиденты РФ и дружественных государств имеют право переводить за пределы России до $1 000 000 ежемесячно. Счет может быть свой либо другого человека. Кроме того, российские резиденты, имеющие валютные счета за рубежом, могут переводить на них средства, полученные от реализации ценных бумаг, хранившихся в иностранном депозитарии/банке.

Если перевод денег выполняется без открытия счета и через посреднические компании, резиденты и нерезиденты из дружественных стран имеют право на ежемесячный перевод в размере $10 000.

На переводы в РФ из-за границы лимиты отсутствуют. 

Если есть счет в иностранном банке и на него поступает зарплата в валюте от работодателя, средства разрешается снимать в рублях.

На счета в иностранном банке от нерезидентов разрешается получать:

1. Дивиденды;
2. Купоны;
3. Арендную плату;
4. Прочие процентные платежи в валюте по ценным бумагам.

Также разрешается перевод валюты с зарубежных счетов на другие свои зарубежные счета, если:

1. Они оформлены в иностранном банке позднее 01/03/2022 года;
2. Сведения о них имеются в налоговых органах РФ.

Безналичный перевод через системы KoronaPay, Unistream, Contact

Можно переводить деньги за пределы РФ с помощью систем денежных переводов:

• Korona Pay (Золотая корона);
• Unistream;
• Contact.

В ноябре 2022 г. был доступен перевод в 8 стран постсоветского пространства:

1. Азербайджан;
2. Грузия;
3. Кыргызстан;
4. Казахстан;
5. Узбекистан;
6. Таджикистан;
7. Молдова;
8. Беларусь.

А также в:

1. Турцию;
2. Грецию
3. Израиль;
4. Иорданию;
5. Вьетнам;
6. Корею.

Ежемесячный лимит — $10 000. 

Есть два риска:

1. Возможно наложение санкции на данный способ перевода. Тогда в момент транзакции денежные средства «заморозятся»;
2. Двойная конвертация. Перевод будет в рублях. Банк-отправитель будет конвертировать средства в доллары. Потом банк-получатель выполнит аналогичную операцию, переводя деньги в национальную валюту.

Перевод рублей на счета банков в Турции, странах ЕАЭС и СНГ

Плюсы подобных переводов:

• Отсутствуют ограничения в сумме;
• Высокая скорость и безопасность транзакций. Между банками РФ и указанных стран есть прямые корреспондентские отношения. Это уменьшает количество проверок и упрощает операцию.

Недостатки:

• Если перевод выполняется на чужой счет, банки с обеих сторон могут потребовать основания для его выполнения;
• Не так просто открыть счет. Потому что его условия регулярно меняются. Банки указанных стран не хотят санкций (они могут быть) со стороны Правительств ЕС.

Переводы в криптовалюте

В условиях санкций постоянно растет популярность этого способа перевода. Потому что есть два основных плюса:

1. Не нужно декларировать активы. На ноябрь 2022 г. не существует соответствующего закона;
2. Криптокошелек, на котором хранятся криптовалюты, недоступен органам надзора.

                                                           Переводы денег за границу через криптовалюту

Однако есть и два основных минуса:

1. Не каждый человек знаком с этой сферой. Поэтому неопытный человек может потерять деньги;
2. Криптовалюты обладают высокой волатильностью. Поэтому при выборе неправильной валюты также можно потерять сбережения.

                                                            Сравнение комиссий на биржах криптовалют

Необходимо соблюдать 3 правила транзакции:

1. Приобретая криптовалюту, используйте сделки Р2Р;
2. Храните криптовалюту в защищенных кошельках;
3. Снимайте деньги в рамках иностранной юрисдикции.

Что будет, если санкции коснутся и BINANCE? Это крупная и популярная криптобиржа в России.

Дело в том, что криптобиржи децентрализованы. Многие из них прошли регистрацию в оффшорах. Следовательно, санкции не коснутся отечественных крипто-инвесторов. 

                                                                                       Курс USDT к рублю

Вывоз наличных купюр из РФ

Один человек имеет право вывезти из РФ сумму до $10 000. Если вы ранее ввозили в страну определенную сумму в валюте, и она была задекларирована при въезде в Россию, тогда можно вывозить свыше указанного лимита. 

Однако вывозить такую наличную сумму неудобно. Если человек вывозит больше 10 тыс., придется сверх этой суммы выводить в рублях и терять в стране пребывания при конвертации.

Хороши выход из ситуации — SWIFT-переводы на счета зарубежных банков. Это можно сделать с помощью следующих российских финансовых учреждений: 

• Газпромбанк: сумма в пределах 12-60 тыс. рублей. Комиссия — 3%;
• Росбанк:  6-25 тыс., 3%;
• Райффайзенбанк: $60-200,  2%;
• UniCredit Bank: $60-250, 2%.

Однако банки не должны находиться под санкциями. Операции с валютами недружественных стран предоставляют для банков повышенные риски. Отсюда и высокие сборы. 

Банки

Под санкциями брокеры и банки:

1. Сбер;
2. ВТБ;
3. Альфа.

Следовательно, у них нет возможности переводить за границу иностранную валюту.

Другие отечественные финансовые учреждения также «заморозили» валютные переводы, чтобы не попасть под санкции.

К примеру, в Tinkoff для физических лиц валютные SWIFT-переводы:

1. Исходящие временно приостановлены;
2. Входящие разрешаются из некоторых стран СНГ.

Комиссию за хранение на брокерских счетах валюты ввели компании:

• Райффайзенбанк;
•  «Тинькофф Инвестиции»;
• «Газпромбанк Инвестиции»;
• «Открытие Инвестиции»;
• «КИТ Финанс»;
• «Фридом Финанс»;
• «Атон»;
• «БКС Брокер»;
• «Финам».

Покупка валюты

С 20/05/2022 г. все российские банки имеют право продавать иностранные валюты без ограничений. Центробанк поставил запрет на реализацию только евро и американских долларов.

В ЦБ отмечают, что если хотите оплачивать товары/услуги за пределами РФ, используйте карты платежной системы МИР, хотя она действует только на территории:

• Турции;
• Вьетнама;
• Некоторых постсоветских республик: Беларусь, Армения, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, а также в Абхазии и Юж. Осетии.

Шорты

Обеспечение по сделкам в долларах/евро уже не принимается НКЦ. Вам потребуются на брокерском счете активы под залог, чтобы зашортить акции. Валюту нужно будет в качестве залога заменить на акции.

Риски

Существующие риски:

• Остановка торгов. В результате блокировки НКЦ есть риск остановки торгов долларом на Московской бирже;
• Девалютизация. Вполне возможно, что в ближайшие месяцы не будет существенного роста у пары USD/RUB. Экспортеры курс около 60 будут считать привлекательным для избавления от валюты.

Доступные валюты для торгов на Мосбирже

С валютного рынка Мосбиржи «ушли»:

1. Британский фунт;
2. Японская йена;
3. Швейцарский франк.

Предлагаются торги следующими валютами:

• Евро;
• Американским и гонконгским долларами;
• Юанем;
• Белорусским рублём,
• Казахстанским тенге,
• Турецкой лирой,
• Рэндом ЮАР;
• Армянским драмом.

Надеемся, что эта информация будет для вас полезной, и вы сможете сохранить свои сбережения в это сложное время.