Рефинансирование кредитов и ипотеки в Райффайзенбанке

Банковское кредитование позволяет улучшать условия жизни и решать оперативно жизненные проблемы. И нет ничего предосудительного в том, что человек со стабильным доходом в одном банке платит за купленный в долг автомобиль, в другом - за образование ребенку, в третьем - за подарок жене. Конечно, удобнее объединить все кредиты с разными условиями и разными датами погашения в один. Именно такой вариант предлагает Райффайзен банк - рефинансирование на новых, приоритетных для клиента условиях.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование - специальная программа, которая предполагает замену существующего долгового обязательства на новое. Рефинансирование в Райффайзенбанке позволяет:

1. Заменить несколько неподъемных кредитов на один посильный.
2. Оптимизировать выплаты, сократив величину ежемесячного платежа или снизить срочность долга.
3. Перейти от плавающей ставки к фиксированной.
4. Избавиться от текущих долгов и получить дополнительные деньги.
5. Изменить временной профиль погашения, например, использовав возможности льготного периода.

Заемщики заинтересованы в условиях рефинансирования, разработанных Райффайзенбанком, прежде всего потому, что новый кредит предполагает меньший процент вознаграждения банку. 

Программа рефинансирования

В Райффайзенбанке действуют две программы, позволяющие перекредитоваться физическим лицам:

• рефинансирование кредитов;
• рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование кредитов

В Райффазен рефинансирование кредитов, в том числе по кредитным картам, происходит по фиксированной процентной ставке - 7,99%. При условии, что клиент добровольно подключается к программе Финансовой защиты, которая обезопасит в случае возникновения непредвиденных ситуаций, приводящих к невозможности погашения долга:

• потери работы;
• получении увечья;
• тяжелом заболевании;
• уходе из жизни.

Если клиент отказывается от страховки, то он должен быть готов к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Максимальная стоимость кредита может достигать 17,99%.

В рамках программы Рефинансирования кредита можно претендовать на сумму от 90 тысяч до 2-х миллионов рублей, взятых на срок от 13 месяцев до 5 лет. Важно, что договор можно оформить таким образом, что кредитных денег окажется достаточно для того, чтобы:

• рассчитаться с долговыми обязательствами перед банками;
• получить дополнительные средства для реализации потребительских нужд.

Стоит иметь в виду, что Райффайзенбанк не занимается рефинансированием собственных кредитов. Если возникают проблемы с возмещением кредитного долга, нужно обращаться с заявлением о реструктуризации.

Рефинансирование ипотеки

Можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в любом банке на невыгодных условиях. Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагает на комфортных условиях:

• фиксированная ставка - 7,99%;
• срок действия договора - от 1 года до 30 лет;
• сумма займа - от 1 до 26 млн. рублей.

В результате рефинансирования заемщику легче справляться с долговыми обязательствами, в связи со снижением ставки или увеличением срока кредитования.

Процедура рефинансирования кредитов других банков

Желая объединить несколько кредитов в один, нужно обратиться в Райффайзенбанк за рефинансированием. Изначально процедура, практически идентична процедуре получения кредита. Также нужно:

1. Собрать документы.
2. Подтвердить:
   1. достаточный уровень платежеспособности;
   2. благонадежность.
3. Дождаться положительного решения кредитной комиссии.

После того, как банк перечислит деньги, клиент обязан распорядиться ими по назначению:

1. Погасить текущие долги в других банках в течение трех месяцев.
2. Получить в каждом банке справку о том, что задолженность погашена и банк не имеет претензий.
3. Представить справки в Райффайзенбанк:
   1. оригиналы в представительство, на территории которого происходило оформление договора рефинансирования;
   2. сканы на электронный почтовый ящик: [email protected].

Невыполнение этого пункта в отведенный срок влечет повышение ставки на 8 процентов.

Кредитный калькулятор

На сайте Райффайзенбанка в свободном доступе находится полезный сервис - онлайн-калькулятор. Перед тем, как заполнить заявку можно произвести предварительный расчет выгодности процедуры рефинансирования. Достаточно ввести всего два параметра:

• сумму кредита;
• срок кредита.

Чтобы узнать, каким будет размер ежемесячного платежа после рефинансирования.

Стоит иметь в виду, что расчет осуществляется по минимальной процентной ставке в 7,99 процента, которая действует при участии заявителя в программе Финансовой защиты.

Хотя результаты подсчета на онлайн-калькуляторе весьма условные, но все же позволяют оценить собственные финансовые возможности и понять, насколько выгодно заниматься рефинансированием в Райффайзенбанке.

Оформление

Чтобы получить доступ к процедуре рефинансирования, необходимо быть добросовестным заемщиком. Важно, чтобы на момент оформления не было просрочек по платежам.     

Требования, предъявляемые к физическим лицам, претендующим на участие в программе рефинансирования, обоснованные:

1. Наличие текущих долговых обязательств перед банками.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Возраст от 23 до 67 лет.
4. Минимальный стаж - от 3-х месяцев.
5. Стабильный доход от 15 до 25 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.
6. Наличие контактного телефона: мобильного или стационарного.

Зарплатные клиенты, переводящие заработную плату, пенсионные или социальные пособия в Райффайзенбанк, имеют право на приоритетное кредитование с 21 года.

Необходимые документы

Клиентам - участникам зарплатного проекта достаточно заполнить заявку, приложив реквизиты паспорта. Потому что вся необходимая информация уже имеется в банке.

Клиентам, принявшим решение самостоятельно переводить зарплату на карту Райффайзенбанка, потребуется заказать справку по форме 2-НДФЛ.

Обычным гражданам нужно будет собрать пакет документов, в состав которого должны входить:

1. Оригинал общероссийского паспорта.
2. Анкета-заявка на рефинансирование.
3. Справка, содержащая сведения о доходах:
   1. по утвержденной ФНС форме 2-НДФЛ;
   2. по произвольной форме, разработанной банком.
4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика, один на выбор:
   1. копия всех страниц трудовой книжки;
   2. трудовой договор;
   3. выписка из Пенсионного Фонда.

Обратите внимание, что при оформлении документов на рефинансирование Райффайзен банк учитывает и дополнительный доход, получаемый клиентом от:

• сдачи жилья;
• работы по совмещению;
• самозанятости.

Если сумма кредита не превышает 1 миллиона рублей, то претендент освобождается от обязанности подтверждать наличие официального места работы.

Алгоритм действий

Решившись прибегнуть к процедуре рефинансирования, требуется:

1. Ознакомиться на сайте Райффайзенбанка или в офисе с Преддоговорным информированием о предоставлении кредита на потребительские нужды.
2. Заполнить онлайн-заявку, указав:
   1. сумму кредита;
   2. срок погашения долга.
3. Получить смс с предварительным решением.
4. Передать в банк необходимые документы для заключения договора рефинансирования.
5. Подписать договор, посетив банк или договорившись о доставке договора курьером в удобное место.
6. Получить деньги на карту.
7. Погасить кредиты, взятые в других банках.
8. Представить справки, свидетельствующие о том, что кредиты погашены.
9. Использовать оставшиеся средства на собственные нужды.

Возможные причины отказа

Хотя Райффайзенбанк относится к категории кредитных учреждений, лояльно относящихся к клиентам, все же имеются объективные причины, которые могут стать препятствием для получения нового кредита:

1. Просрочки по платежам.
2. Инициирование процедуры банкротства физического лица.
3. Судимость.
4. Предъявление некорректно оформленных документов.
5. Указание номера мобильного, оформленного на третье лицо.
6. Наличие задолженностей по налогам, штрафам, алиментам.
7. Психическое заболевание и недееспособность.
8. Появление в офисе банка под воздействием алкоголя.

Погашение нового кредита

Райффайзенбанк предлагает достаточно способов, позволяющих погашать кредитную задолженность быстро и без дополнительных затрат:

1. Пополнять баланс карты Райффайзенбанка с карты любого другого банка.
2. Переводить до 600000 рублей ежемесячно с карт сторонних банков.
3. Посредством банкоматов и терминалов Райффайзенбанка или банков-партнеров:
   1. МКБ;
   2. Газпромбанк;
   3. Росбанк;
   4. Открытие.
4. Внести деньги в кассу отделения.
5. Воспользовавшись системой переводов Золотая корона.
6. Обратившись в салоны связи.

Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:

• дату и размер предстоящего платежа;
• срок действия договора;
• график погашения задолженности.

Заемщик может предоставить доступ к информации по кредиту другим людям, которые при желании смогут в любое время вносить деньги в счет погашения кредита, оформленного на имя заемщика.