Наверх
 
 

Развенчиваем популярные мифы о микрокредитовании и МФО

Дата обновления: 26.05.2021

Благодаря альтернативному варианту кредитования - микрофинансированию, имеется возможность быстро получить финансовую помощь даже тем, кому доступ к банковскому обслуживанию ограничен. Ужесточение контроля рынка МФО со стороны государства, позволяет делать выводы о том, что компании, выдающие краткосрочные кредиты небольшого объема - стали полноправными представителями сферы кредитования. А страшные мифы постепенно уходят в прошлое.

Нобелевская премия основателю концепции микрокредитования

Профессор экономики Мухаммед Юнус за создание системы микрофинансирования беднейших слоев населения Бангладеш получил в 2006 году Нобелевскую премию мира. Создатель независимого банка Grameen Bank был убежден в том, что небольшой займ способен не только решить насущные проблемы человека, но и стать основой собственного дела.

В России, учитывая популярность микрозаймов среди уязвимых социальных групп населения, деятельность микрофинансовых организаций регулируется на государственном уровне. Официальные документы, регламентирующие деятельность МФО, постепенно выводят микрофинансовые организации из зоны “ростовщества” в легальную область российской экономики.

МФО и банки - в чем разница?

Микрофинансовые организации являются полноправными конкурентами кредитно-финансовых организаций, именуемых банками. Как не удивительно, но между конкурентами так же много различий, как и сходства.

Сумма и срок

МФО в отличие от банков, работающих по-крупному, предлагают небольшие займы на короткий срок. Если банки, выдавая кредиты, финансируют крупные покупки, то МФО чаще всего продвигают идею - деньги “до зарплаты”

Займы еКапуста - Первый займ бесплатно всем, мгновенно и круглосуточно

Логично, что срок действия договора микрокредитования - короткий: чаще всего от нескольких дней до нескольких месяцев.

Процентная ставка

Высокая процентная ставка до 365% годовых - главный миф, касающийся МФО. По сравнению с банковской, ставка - грабительская. Но это сравнение является некорректным, ведь изначально микрозайм выдается на незначительный срок, редко превышающий 30 дней.

Кроме того, всегда можно найти предложения не только с низкими ставками, но и с нулевыми. Выгодные предложения предназначены, в частности, новым клиентам, в срок выполняющим долговые обязательства. 

Работа с должниками

Легальные МФО взаимодействуют с должниками, как и банки, в правовом поле. В классической схеме присутствуют досудебные иски и судебные разбирательства, работает служба судебных приставов. 

Передача долга коллекторским службам, чаще всего оказывающим лишь негативное психологическое воздействие на заемщика, возможна как в МФО, так и в банке.

Долговая кабала

Клиенты, безответственно относящиеся к исполнению взятых на себя обязательств, а попросту не возвращающие в срок, взятые в долг деньги, оказываются в ситуации возрастающего долга. И не важно, брал клиент кредит в банке или микрозайм в МФО. 

Не нужно забывать о том, что “долг платежом красен”. А еще о том, что в случае затруднительной финансовой ситуации, не стоит прятать голову в песок, а нужно обращаться к кредитору за официальной отсрочкой платежа.

Продажа данных клиентов

Российское законодательство стоит на защите персональных данных россиян. Но заемщикам на стадии оформления займа или кредита нужно не просто подписывать документы, а внимательно читать их. Только клиент может дать согласие или отказаться от того, чтобы организация передавала его данные третьим лицам.

Не стоит забывать и о законном праве заемщика - требовать удаление персональных сведений из базы данных. Операторы обязаны удалить сведения по первому требованию клиента.

Отсутствие требований к заемщику

Ситуация такая, банки становятся лояльнее к потенциальным заемщикам и предлагают кредиты по одному документу - паспорту. А микрофинансовые организации, напротив, становятся требовательнее. 

«Веб-займ» – деньги на карту через Интернет без процентов!

Конечно, справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую высокий уровень платежеспособности, может и не потребуют. Но, в рамках новых поправок к законодательству, рассчитают предельную долговую нагрузку заемщика. И если долговая нагрузка заемщика высока, то займ он навряд ли получит. 

Займы берут лица с низкой социальной ответственностью

Статистика опровергает это устоявшееся мнение. Обращаются в МФО обычные люди, которым деньги необходимы срочно, поэтому нет времени собирать документы и ждать решение кредитной комиссии банка.

Несомненно, в число заемщиков МФО входят россияне, непривлекательные для банковской системы: пенсионеры, студенты, декретницы. А также платежеспособные граждане, не имеющие официального трудоустройства.

Делая вывод об МФО, хочется сказать, что “не так страшен черт, как его малюют”. Как бы ни называлась процедура - потребительское кредитование или микрокредитование, нужно к оформлению подходить с определенной мерой ответственности и финансовой грамотности.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

СКБ
лицензия № 705
Кредит от 6,1% до 18,6% годовых
от 51000 до 1 550 000 рублей
от 1 до 5 лет
Подробнее
ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5%
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам