Развенчиваем мифы о микрозаймах: правда и заблуждения

Многие не берут микрозаймы из-за надуманных стереотипов, что это огромные проценты, в случае невыплаты придут коллекторы и испортят личное имущество. В данной статье мы развеем все страхи и объясним, почему займы в МФО — это быстро и удобно. Однако важно также понимать и риски, связанные с микрофинансированием, чтобы принимать обдуманные решения.

Высокая процентная ставка

Многие считают, что микрозаймы в МФО всегда сопровождаются огромными процентами, и именно это пугает потенциальных клиентов. На самом деле высокая процентная ставка характерна лишь в случае, если заемщик берет деньги и не возвращает их вовремя. Микрозаймы — это не рассрочка, а краткосрочные кредиты, поэтому если заем оформлен на короткий срок и выплачивается вовремя, переплата будет минимальной. Более того, многие микрофинансовые организации предлагают новые займы под 0% на определённый период, что позволяет клиентам оценить удобство и скорость сервиса без лишних затрат. Важно понимать, что ставка в МФО часто указывается за день, а не за год, поэтому при переводе в годовую ставку кажется высокой, но при быстром погашении это не приводит к большим переплатам.

Однако стоит помнить, что при задержках платежей проценты и штрафы начинают расти лавинообразно, и годовая ставка может достигать нескольких сотен процентов. Это превращает даже небольшой долг в значительную сумму, что нередко приводит к долговой ловушке.

Займы под 0%

Навязчивые звонки

Распространённый страх — это навязчивые звонки от сотрудников МФО, которые могут беспокоить заемщика. Однако на практике звонят только тем клиентам, которые не внесли платеж вовремя или не погасили займ полностью. Если выплаты проходят по графику, никаких дополнительных звонков не будет. Также, если вы получаете рекламные сообщения от МФО, от них можно легко отписаться, что решит проблему нежелательных уведомлений. Таким образом, навязчивость звонков — это не массовая практика, а мера воздействия на должников, направленная на возврат средств.

Тем не менее, при просрочках некоторые МФО и коллекторы могут прибегать к агрессивным методам взыскания: частым звонкам, угрозам и психологическому давлению, что создает дополнительный стресс и ухудшает качество жизни должника.

Кредитная история

Влияние микрозаймов на кредитную историю (КИ) — ещё один повод для опасений. Каждый заем, его своевременное погашение или просрочка фиксируются в кредитном досье. Если заемщик строго соблюдает сроки возврата, это может даже улучшить кредитный рейтинг. Однако даже задержка в 1–2 дня может быть зафиксирована и негативно сказаться на КИ. Долги, переданные коллекторам, остаются в истории до 10 лет, что осложняет получение кредитов в будущем. Поэтому при оформлении микрозайма важно внимательно следить за сроками и не допускать просрочек, чтобы избежать негативных последствий.

Займы через Госуслуги

Откажут ли в займе?

В отличие от банков, микрофинансовые организации довольно редко отказывают в выдаче займов, даже если у клиента есть проблемы с кредитной историей или отсутствует официальный доход. Сумма займа в МФО обычно невелика, что снижает риски для организации и позволяет выдавать деньги большему числу клиентов. При этом МФО не требуют справок о доходах, поручителей или залога, что значительно упрощает процесс получения займа. Это делает микрозаймы доступным вариантом для тех, кто не может получить кредит в банке из-за строгих требований.

Однако именно из-за такой доступности многие заемщики берут деньги необдуманно, не оценивая свои возможности по возврату, что часто приводит к финансовым трудностям и росту долгов.

МФОБанк - Новая онлайн МФО

Реклама ООО МКК «БалтКредит» Лиц.№2203140009817

Подать заявку

Почему брать деньги в МФО удобно?

Основные преимущества микрозаймов в МФО, делающие их удобным финансовым инструментом:

1. Мгновенное оформление онлайн. Заявку можно заполнить за 5–10 минут через сайт или приложение, а решение принимается автоматически в течение 15–30 минут. Деньги поступают на карту или электронный кошелек в течение 5–15 минут после одобрения, что особенно важно при срочных расходах.
2. Минимальные требования к документам. Для большинства займов нужен только паспорт, без необходимости предоставлять справки о доходах, трудовые книжки или поручителей, что упрощает и ускоряет процесс.
3. Доступность при плохой кредитной истории. МФО выдают займы даже клиентам с просрочками и негативной КИ, тогда как банки в таких случаях обычно отказывают.
4. Круглосуточный доступ. Подать заявку можно в любое время суток, включая выходные и ночные часы, что делает процесс максимально удобным и доступным.
5. Гибкие условия погашения. Некоторые МФО предлагают продление срока займа, частичное погашение процентов, а для новых клиентов часто действуют акции с 0% ставкой на первые 7–10 дней, что позволяет экономить и планировать выплаты более комфортно.

Эти преимущества делают микрозаймы востребованным инструментом для быстрого решения финансовых вопросов, особенно когда нужна небольшая сумма на короткий срок и нет возможности ждать длительного одобрения в банке.

Займы под ПТС

Минусы и риски микрозаймов

Несмотря на удобство, микрозаймы имеют и серьёзные недостатки, о которых нельзя забывать:

1. Высокие переплаты при просрочках. Если не вернуть займ вовремя, проценты и штрафы растут очень быстро, что может привести к сумме долга, в несколько раз превышающей первоначальную сумму.
2. Долговая ловушка. Часто заемщики берут новый займ, чтобы закрыть старый, что усугубляет финансовое положение и ведёт к долговой зависимости.
3. Агрессивное взыскание долгов. Коллекторы и МФО могут применять давление, что негативно сказывается на психологическом состоянии заемщика.
4. Риск мошенничества. На рынке микрозаймов есть нелегальные организации, которые могут обманывать клиентов или использовать их данные незаконно.
5. Скрытые комиссии. В договорах могут быть дополнительные платежи, о которых заемщик узнаёт только после подписания.
6. Негативное влияние на кредитную историю. Любые просрочки фиксируются и ухудшают кредитный рейтинг, что затрудняет получение банковских кредитов в будущем.
7. Легкость получения — двойственный эффект. Простота оформления способствует необдуманным займам и росту долговой нагрузки.

Таким образом, микрозаймы — это удобный и быстрый способ получить деньги, но при этом они требуют внимательности и ответственности. Важно тщательно оценивать свои возможности по возврату и не допускать просрочек, чтобы избежать серьёзных финансовых проблем.