Лучшие банки для открытия расчетного счета для ИП

По закону индивидуальный предприниматель (ИП) имеет право не открывать в банке расчетный счет (р/с), если по одному договору сумма сделки не превосходит 100 тыс. руб. Однако лимит лимитом, но надо учитывать, что все больше покупателей предпочитает расплачиваться за покупки без использования наличных денег. Следовательно, ИП потеряет часть клиентов, да и ему самому будет не совсем удобно распоряжаться, имея в активе только наличные купюры. 

Потому что он не сможет:

• участвовать в госзакупках;
• вернуть переплату налогов;
• выполнять валютные сделки;
• оформлять кредит (лизинг);
• безналично рассчитываться с контрагентами.

Поэтому до начала работы нужно поискать надежный и удобный банк для открытия счета даже если в первые годы работы не планируется превышать лимит в 100 тыс. Ниже мы вначале разберем критерии выбора банка. Потом сделаем краткий обзор 5 финансовых институтов, которые мы рекомендуем ИП для открытия расчетного счета. 

Критерии выбора расчетного счета ИП

Определяясь с банком, нужно учитывать разные факторы. Финансовое учреждение должно быть надежным. Чтобы избежать случаев отзыва лицензии со стороны ЦБ. Обслуживание в банке должно быть недорогим, а предоставляемые инструменты для работы — удобными.

Учитываем еще один факт. Чуть выше мы говорили, что с каждым годом все больше россиян предпочитает безналичную оплату товаров/услуг. Однако все еще много покупателей, которые хотят платить наличными купюрами. Поэтому владельцы розничных магазинов, а это типичный бизнес ИП, должны обращать внимание на комиссию, когда будут вносить наличные на р/с. Потому что расчеты с поставщиками будут, в большинстве случаев, безналичным расчетом.

Расчетный счет для ИП - сравнение тарифов банков

Второй важный вопрос — использование денег в личных целях. Оптимальный вариант — открытие карты на себя, но уже не как ИП, а как физ. лицо. Тогда при переводе денег комиссия отсутствует, если счет и карты оформлены в одном финансовом учреждении. Выдвигается только одно условие: владелец платежного средства — сам предприниматель. 

Банк может считаться хорошим для ИП, если он:

1. Входит в CCB (страхование вкладов). Так как ИП приравниваются к физлицам, они смогут вернуть до 1,4 млн. руб. при отзыве Центробанком лицензии у банка. Отметим, что на ООО закон такую гарантию не дает.
2. Предлагает клиент разные продукты и тарифы. Это позволит ИП выбирать те банковские услуги, в которых нуждается. Это позволит малому бизнесу (МБ) предотвратить лишние расходы. 
3. Дает возможность выполнять операции с любого устройства. Лишь бы было интернет соединение. 
4. Предлагает возможность онлайн-оплаты. Эта функция — важнейший критерий выбора банка при открытии р/с.

Также стоит обратить внимание, хотя они и менее значимые факторы:

• стоимость открытия расчетного счета;
• скорость выполнения транзакций;
• наличие филиалов банка в разных городах России.

В каком банке открыть счет ИП: ТОП-5 на 2024

Теперь сделаем краткий обзор 5 выбранных банков.

Т-Банк (Тинькофф)

На наш взгляд, это банк — оптимальный выбор для начинающих предпринимателей или бизнесменов, пока еще не готовых к серьезным расходам на банковское обслуживание. В нашем рейтинге банк Тинькофф занимает 1-ое место по стоимости обслуживания и 2-ой — по качеству предоставляемых услуг. 

Открыть расчетный счет в Т-Банке (Тинькофф)

Альфа-Банк

Открыв РКО в финансовом учреждении, ИП получают:

1. Бонус на рекламу. Правда, только в Яндекс.Бизнесе.
2. Скидку на Билайн.
3. Подарочный сертификат от HeadHunter. Он позволит подбирать персонал на сайте hh.ru.

Основные направления Альфа-Банка это:

• РКО: полный комплекс услуг;
• бизнес: корпоративный и инвестиционный;
• торговое финансирование;
• факторинг;
• лизинг.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке

Открытие

Этот банк:

1. Для участников (начинающих, опытных) ВЭД.
2. На выгодных условиях сопровождает ВЭД-контракты.
3. Имеет свыше 400 подразделений в 61 регионе России.
4. Обслуживает почти 200 тысяч юридических лиц и около 3 млн. физических лиц.

О надежности банка Открытие говорит тот факт, что финансовое учреждение функционирует с 1993 г. 

Сбербанк

Это крупнейший банк страны, что говорит о его надежности. Добавим, что было много нареканий по сервису и финансовое учреждение работает над его улучшением. 

Открыть расчетный счет в СберБанке

Точка-Банк

Молодой банк, а он работает только с 2015 г., уже имеет хорошую историю. Финансовое учреждение — цифровое, т.е., все решается дистанционно, без посещения офисов. Их просто нет. Только в Москве работает головной офис. Поэтому среди ИП Точка-Банк пользуется успехом.

Открыть расчетный счет в Точка Банке

Сравнение тарифов на РКО для ИП

Чтобы вам удобно было вести сравнение указанных 5 банков, мы привели их тарифы в одной таблице. Цены указаны в рублях.

Расчетные счета в Т-Банке (Тинькофф Банке)

Реклама АО «ТБанк» Лиц.№2673

Подать заявку