Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала

    Дата обновления: 05 октября 2023 14:15
    0 комментариев

    Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки:

    Ипотечный калькулятор 2023

    Покупка недвижимости – один из законных способов использовать материнский капитал. С момента введения господдержки условия расходования средств стали мягче. Так, в 2020 году введены новые законодательные акты, уже вступившие в силу и запланированные на начало 2021 года. Поправки в ФЗ-35 расширили список целей, на которые можно направить деньги и упростили процедуру оформления субсидии в целом.  

    Общие правила использования средств материнского капитала

    Законодательно установлены основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости:

    • Родители могут приобрести объект недвижимости только в России, за пределами страны средства господдержки использовать нельзя.
    • Приобрести можно только жилую недвижимость, удовлетворяющую требованиям банка и страховой компании.
    • Использовать финансы можно, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста.
    • Материнским капиталом можно покрыть до 100% первоначального взноса и часть основного долга. Но некоторые программы кредитования в банках имеют свои ограничения, и часть первого платежа требуется оплатить за счет личных накоплений.
    • Ипотечный кредит может быть оформлен на получателя сертификата или официального супруга.

    Последняя актуальная информация о порядке использования материнского капитала здесь:

    Как потратить маткапитал на улучшение жилищных условий в 2023

    Выдача средств материнского капитала наличными не предусмотрена. Все возможные схемы обналичивания, в том числе компании, предлагающие подобные услуги, являются мошенническими и незаконны. Также противоречит законодательству направление финансов безналичным путем на цели, не предусмотренные законом. 

    Чтобы направить материнский капитал на ипотеку, достаточно ознакомиться с условиями и выяснить, какие документы нужны для погашения основного долга по ипотеке или первого взноса. Сама по себе процедура значительно упрощена, а бумаги можно подавать через банк, ПФР или МФЦ.

    Поправки 2020, 2021 и 2023 года

    В текущем году вступили в силу новые поправки, касающиеся маткапитала в целом и условий его использования с целью улучшения жилищных условий. Основными стали несколько пунктов:

    1. Подать заявление на погашение ипотеки, части жилищного кредита или первоначального взноса можно непосредственно в банке. Обращаться в районный отдел ПФР не требуется, потому что с апреля между банковскими учреждениями и филиалами пенсионного фонда налажен внутренний электронный документооборот.
    2. Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, после возникновения права на субсидию.
    3. Семьи с доходом на одного человека, не достигающим двукратный прожиточный минимум, имею право получать ежемесячные выплаты из средств субсидии в размере 10 000 рублей ежемесячно. С 2020 года период выплат увеличен с 1,5 лет до 3 лет, с момента рождения или усыновления ребенка. Эти деньги правомерно направлять на погашение регулярных взносов по ипотечному кредиту.
    4. При подаче заявления на ежемесячные выплаты в течение первых 6 месяцев, ПФР выплачивает средства за каждый месяц, в том числе – за предшествующие, если позже – исчисление начинается с текущего месяца.
    5. Направить деньги можно на строительство/компенсацию построенного дома, расположенного на садовом участке (ранее под цели использования субсидии такие объекты не попадали). При этом возведение жилого дома должно быть оформлено в соответствии с законодательством.

    С 2021 года срок оформления сертификата уменьшен до 5 рабочих дней, что позволяет оперативно направить деньги на погашение ипотеки или первого взноса по жилищному кредиту.

    Общий срок программы продлен до 2026 года. 

    Размер маткапитала в 2023 году

    С 1 февраля 2023 года средства материнского (семейного) капитала, согласно проекту Министерства труда и социального развития РФ, проиндексированы на 11.9 %.

    Таким образом, размер материнского капитала на 2023 год составляет:

    • На первого ребенка – 586 946 рубля.
    • На второго или последующего ребенка, если не был получен ранее, - 775 628 рублей
    • Размер доплаты на второго ребенка, если семья получила материнский капитал на первого ребенка, - 188 681 рублей.

    Как оплатить ипотеку материнским капиталом

    Оплатить средствами МСК можно ипотеку, полученную на определенные типы объектов недвижимого имущества:

    • Покупка объекта, предназначенного для постоянного проживания, имеющего официальный статус жилого.
    • Оплата или компенсация затрат на строительство либо реконструкцию частного дома (ИЖС), с привлечением специализированных строительных организаций или без них.
    • Использование в качестве первоначального взноса по ипотеке, оформленной на покупку жилой недвижимости, строительство или реконструкцию дома.
    • Погашение основного долга по жилищному кредиту, начисленным процентам.

    Не попадают в список нежилые помещения: гараж, баня, хозпостройки, садовые домики и аналогичные объекты.

    Пошаговый порядок действий 

    Перед тем, как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке или на оплату основного долга, нужно собрать полный пакет документов. Первые шаги стандартны:

    1. Выбрать банк и ипотечную программу, позволяющую использовать материнский капитал, ознакомиться с условиями.
    2. Собрать пакет документов и оформить анкету-заявление на получение кредита.
    3. Дождаться одобрения, подписать договор и оформить сделку с продавцом или застройщиком.

    При обращении в банк необходимо сообщить сотруднику ипотечного отдела о желании израсходовать средства материнского капитала. Затем, без обращения в ПФР, заполнить заявление на распоряжение субсидией (частично или в полном объеме) и приложить необходимые документы.

    В 2020 году электронный документооборот ПФР налажен не с каждым банком. Если возможности заполнить заявление в офисе кредитора нет, потребуется посетить отделение пенсионного фонда, взять справку об остатке средств господдержки. Документ потребуется в качестве подтверждения, что заемщик имеет финансовую возможность внести средства сверх личных сбережений.

    После того, как сделка завершена, необходимо подать заявление на распоряжении средствами в ПФР, собрав полный пакет документов. После рассмотрения деньги переводятся безналичным способом на банковский счет и полностью направляются на погашение основного долга, процентов или первоначального взноса.

    Владелец сертификата имеет право аннулировать распоряжение, для этого нужно подать соответствующее заявление в срок, не позднее 10 дней. 

    Какие документы нужны для расходования МСК

    Полный пакет бумаг для получателя сертификата включает:

    • Удостоверение личности;
    • Заявление и распоряжение на перевод денег.

    Если оформляется ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос субсидию можно тратить, предоставив дополнительно:

    • Копию кредитного договора либо данные из него, при строительстве;
    • Данные об ипотечном договоре, прошедшим в установленном порядке регистрацию.

    Если госсубсидия будет направлена на погашение основного долга и начисленных процентов:

    • Копия кредитного договора;
    • Выписка из ЕГРН, подтверждающая права на недвижимость;
    • Документальное подтверждение выдачи денежных средств в рамках кредитного договора.

    Объект недвижимости, приобретенный с использованием средств материнского капитала, оформляется в общею долевую собственность на всех членов семьи. Это не требуется, если недвижимость уже оформлена на супруга и каждого ребенка.

    Погасить кредит, взятый на квартиру, которая уже продана, за счет МСК невозможно. Право на владение уже аннулировано.

    Полезно знать: нестандартные случаи

    Существует несколько исключительных ситуаций, когда у заемщиков возникают сомнения, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку. Ответы на нестандартные вопросы дает ПФР:

    1. Погасить за счет субсидии можно несколько ипотечных кредитов. Количество кредитов законом не ограничено, соответственно, можно направить деньги на выплату задолженности или первого взноса по разным договорам.
    2. Также законом не запрещено погашать кредит, оформленный на официального супруга, даже если залогодатель третье лицо и/или объект был куплен до регистрации брака.
    3. На ипотеку можно перевести деньги, ранее направленные на накопительную часть пенсии матери. Для этого нужно аннулировать прежнее распоряжение, но сделать это можно только до момента начала выплаты пенсионных отчислений.
    4. МСК разрешено потратить на оплату ипотечного кредита, взятого на рефинансирование предыдущего. Но в нем должно быть прописано, что первый заем был взять для покупки жилого объекта недвижимости. Без отсылки и конкретики распоряжение будет отклонено, потому что такой цели, как «рефинансирование», в списке допустимых целей расходования нет.
    5. Продать ипотечное жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, можно только при одобрении органов опеки. Такая мера защищает детей от потери недвижимости и возможных мошеннических действий родителей, направленных на обналичивание субсидии.

    Государственная поддержка семей с детьми помогает существенно облегчить финансовое бремя и улучшить жилищные условия. Родители могут, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки или первого взноса, так и полностью закрыть остаток долга по ранее взятому кредиту. Помимо самой выплаты заемщики имеют право на получение налогового вычета, а также на участие в специальных госпрограммах ипотечного кредитования. Все это в совокупности позволяет с минимальными затратами получить собственную недвижимость в любом населенном пункте страны.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    1  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные ипотечные кредиты с онлайн-заявкой

    Росбанк
    лицензия № 2272
    Кредит ПСК 8.185% - 22%
    от 300 000 рублей
    от 3 до 35 лет
    Подробнее
    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 16,75% - 20,6%
    от 600 000 до 70 000 000 рублей
    до 30 лет
    Подробнее
    Промсвязьбанк
    лицензия № 3251
    Кредит ПСК 17,116% - 20,333%
    от 500 000 до 50 000 000 рублей
    от 3 до 30 лет
    Подробнее
    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 5,005% - 6,672%
    до 18 000 000 рублей
    от 1 до 30 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам