Кредитные каникулы в 2022 году - все условия для физических лиц и самозанятых

Спецоперация, проводимая вооруженными силами России на Украине и санкции, примененные к РФ со стороны западных стран, вносят коррективы в деятельность многих отечественных предприятий. Не являются исключением и банки. Поэтому в этой статье мы решили разобраться с кредитами, кредитными картами и валютной ипотекой. Эти вопросы волнуют всех россиян, у которых есть обязательства перед банками - как оформить кредитные каникулы в 2022 году?

Общие условия предоставления заемщикам кредитных каникул

Два основных условия действуют для всех кредитов:

• Оформление соглашения должно быть не позже 01/03/2022 г.;
• Если подаете заявку, нужно доказать падение доходов за предыдущий месяц на 30%, по сравнению с прошлым, 2021 г.

Кредитные каникулы (КК) разрешается оформить до сентября 2022 г., предъявив кредитору справку:

• С места работы;
• О получении статуса безработного;
• О болезни (больничный лист).

Эти документы обязаны подтверждать снижение дохода заемщика. На их сбор дается 90 дней после подачи заявки. Ответ банка нужно ждать в течение 5 дней. Срок передачи правовых бумаг продлевается до 120 дней, если у кредитополучателя будет уважительная причина.

Заемщику дается 6 месяцев отсрочки. Однако он может снизить его длительность на свое усмотрение. В течение КК банкам не разрешается:

1. Требовать внесение ежемесячных платежей;
2. Заставлять клиента досрочно погашать кредит;
3. Выставлять заемщику штрафы и начислять пени.

Однако во время КК будут начисляться проценты. Если вы оформили ипотеку, - по условиям соглашения, кредитную карту/потребительский займ – 2/3 от полной стоимости (её среднерыночное значение устанавливает Центробанк РФ) займа на остаток основного долга. 

После окончания КК заемщик должен вернуться к выплатам задолженности по установленному графику, а потом погашать платежи, пропущенные во время каникул. 

Учтите, что от банка последует отказ, если на момент подачи заявки заемщик уже находится на каникулах!

Однако отсрочка разрешается, даже если у вас уже был льготный период. Её можно оформлять по каждому кредиту. О выходе на кредитные каникулы информация поступит в БКИ, но факт о неплатежах не будет зафиксирован. Льготный период кредитную историю заемщика не испортит!

Кредитные каникулы для самозанятых

В условиях санкций самозанятые также могут оформить кредитные каникулы на вышеуказанных условиях. Решение имеет сила на кредиты:

• Потребительские – лимит до 300 тыс.;
• Автомобильные – до 700 тыс.;
• Ипотечные – до 6 млн.

Как уйти на каникулы по кредитным картам?

Граждане, оформившие в банках кредитные карты, также могут оформить кредитные каникулы. Нужно обращаться в банк-кредитор.

К вышеуказанным условиям добавляется еще один пункт: максимальная сумма не должна превышать 100 тысяч рублей.

В банк нужно предъявить список документов, подтверждающих снижение дохода (смотрите раздел «Общие условия…»).

Реструктуризация валютной ипотеки

А что делать россиянам, оформившим ипотеку в иностранной валюте?

Необходимо обратиться в банк, с которым был подписан договор, и попросить провести реструктуризацию, чтобы зафиксировать сумму в рублях. Альтернативный вариант – обращение в Центробанк, в Службу по защите прав потребителей. Также можно получить консультацию в банке ДОМ.РФ. Его создало Правительство РФ для регулирования вопросов в жилищной сфере. 

Можно подать заявку на кредитные каникулы. Условия смотрите в разделе «Общие условия…». Максимальная сумма – до 6 млн., исходя от конкретного региона.

Что делать, если кредитные каникулы не одобрили?

Причин может быть несколько:

1. Документы не в порядке. Нужно внести корректировку и заново их отправить в банк;
2. У вас активный льготный период. На момент подачи заявки у заемщика не должно быть действующих кредитных каникул;
3. Ваш доход упал не на 30%.

В любом случае, надо обращаться в банк, разбираться с его сотрудниками в причине отказа и найти компромиссный вариант.

Меры поддержки россиян

Санкции серьезно влияют на россиян. Потому что многие зарубежные компании покидают российский рынок, а их сотрудники остаются без работы. Поэтому в условиях санкций Правительство РФ разрабатывает меры поддержки и их условия размещает на своем сайте в специальном разделе. 

Информация группируется по направлениям. 

Первая группа это получатели:

• Граждане;
• Предприниматели.

Вторая группа – отрасли и сферы деятельности:

• Налоги;
• Финансы;
• Социальная сфера;
• Регулирование.

Правительство постоянно разрабатывает новые меры поддержки предпринимательства и граждан в условиях санкций. На данный момент граждане могут получить информацию о том, как оформить кредитные каникулы и найти новую работу, а бизнес – о:

• Запрете проверки бизнеса;
• Льготных кредитах;
• Условиях амнистии капитала.