Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 
 

Отзыв о

Комментарий к отзыву:

 
    Нейтральный отзыв
     
    • Положительный отзывПоложительный отзыв
    • Нейтральный отзывНейтральный отзыв
    • Негативный отзывНегативный отзыв
    • ВопросВопрос

    Когда нужно делать рефинансирование ипотеки

    Еще несколько лет назад ипотека под 14-16% была обычным явлением, и никто не мог предвидеть того, что ставка снизится. Но в 2020 банки дают возможность получить кредит на жилье под 9-10%, а то и меньше. Логично, что клиенты, оформившие ипотеку годами ранее, хотят выплачивать кредит на более выгодных условиях под низкий процент. Для этого и создано рефинансирование – перекредитование.

    Грамотный выбор программы позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа или срок кредитования, избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, потери жилья.

    В каких банках можно сделать рефинансирование ипотечного кредита

    Возможно два варианта:

    Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке
    1. В банке, где открыт текущий договор.
    2. В другом финансовом учреждении.

    Банки неохотно практикуют переоформление собственных кредитов, поэтому нужно быть готовыми к отказу и поиску новой кредитной организации.

    Как происходит рефинансирование ипотеки 

    Процедура рефинансирования похожа на оформление нового ипотечного кредита. Заранее нужно быть готовыми к тому, что она займет достаточно много времени. Для тех, кого интересует вопрос, как сделать рефинансирование ипотеки, можно выделить несколько основных этапов процедуры:

    1. Сбор документов. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки необходимо узнать заранее, так как список может отличаться в разных финансовых учреждениях. Обычно он включает паспорт, ИНН, СНИЛС, договор действующего займа, справка о доходах, копия трудовой книжки или договора гражданско-правового характера, справка об отсутствии просрочек по действующему кредиту, свидетельство о браке.
    2. Написание заявления на получение нового кредита.
    3. Оценка стоимости квартиры.
    4. Рассмотрение новых условий страхования. Заранее необходимо уточнить, что входит в страховку, какие услуги являются необязательными, повлияет ли отказ от страхования жизни и здоровья на размер процентной ставки и вероятность одобрения заявки.
    5. Подписание нового договора.
    6. Автоматический перевод средств для закрытия имеющегося ипотечного кредита.

    Во время оформления рефинансирования клиент не получает деньги на руки. Банк самостоятельно переводит их на указанные во время заполнения заявки реквизиты. Исключение составляют случаи, когда финансовое учреждение позволяет взять сумму больше, чем нужно для закрытия имеющегося займа. 

    1. Подача документов для переоформления залога. Сделать это необходимо в Росреестре или МФЦ. Услуга платная, поэтому предварительно придется оплатить госпошлину. Также понадобится подготовить пакет документов, в который войдут договор об ипотеке и его копия, свидетельство на право собственности, справка об отсутствии задолженности, выписка о состоянии ссудного счёта, письмо банка в адрес регистратора об исполнении клиентом обязательств.
    2. Передача документов о переоформлении залога в новое финансовое учреждение.

    Стоимость рефинансирования

    Процесс перекредитования включает в себя некоторые расходы. С их размером стоит ознакомиться заранее, чтобы иметь возможность подсчитать, насколько выгодным станет заключение нового договора и стоит ли рефинансировать ипотеку.

    В число дополнительных расходов могут входить:

    1. Комиссия за рассмотрение заявки.
    2. Начисление повышенной ставки по новому кредиту, которая сохранится до момента переоформления залога. Нередко ее размер превышает размер ставки по действующему кредиту. Связано это с тем, что до переоформления залога займ считается необеспеченным, а банк несет дополнительные риски. Одновременно такая практика заставляет клиентов заняться переоформлением как можно быстрее.

    Процесс переоформления залога обычно занимает 1-2 месяца.

    Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс

    1. Страховые тарифы. Банки сотрудничают с разными страховыми компаниями, соответственно, стоимость полиса тоже отличается. Перенести старую страховку с более выгодными условиями на новый кредит не удастся, так как она привязывается к конкретному договору. Вернуть уплаченные деньги тоже можно далеко не всегда. По этой причине выгоднее переоформлять займы с ежегодным продлением страховки ближе к окончанию срока ее действия.
    2. Оценка стоимости квартиры. Услуга обходится в 5-10 тысяч рублей.
    3. Госпошлина. Стоимость регистрации залога составляет порядка 2000 рублей.
    4. Услуги посредников по сбору документов – от 5 до 10 тысяч рублей.

    Когда переоформление кредита невыгодно

    Желание сделать рефинансирование ипотеки под меньший процент иногда не оправдывает ожиданий и в конечном счете переоформление не приносит выгоды. Это может случиться, когда:

    1. По текущему займу осталась небольшая сумма долга (меньше 1 миллиона рублей) или срок кредитования не превышает 2-3 года. Обычно большая часть процентов оплачивается в течение первых лет кредитования. Во время внесения каждого последующего платежа его большая часть идет на погашение тела кредита и меньшая – на проценты. В итоге может оказаться, что предполагаемая выгода в размере 10 тысяч рублей даже не перекроет текущие расходы (оценку имущества, госпошлины и т. д.).
    2. Новая ставка ниже текущей менее чем на 0,5%. Опять-таки, разница в платежах не перекроет расходы на переоформление.

    Эксперты отмечают, что в перекредитовании есть смысл только в случаях, когда новая ставка займа ниже текущей не менее чем на 2%. 

    1. Снизился официальный доход. Для получения положительного решения по заявке необходимо, чтобы размер ежемесячного платежа по займу не превышал 40-50% заработной платы. Если доход клиента ниже, лучше не тратить время на поиски нового финансового учреждения.
    2. Снизилась стоимость квартиры. Если для закрытия текущего займа необходимо 3,1 млн рублей, а стоимость жилья снизилась до 3 млн, банк сможет предложить клиенту не более 2,5-2,7 млн. Этой суммы не хватит для закрытия действующего договора.
    3. За последние 1-2 года по ипотеке были просрочки. Многие банки предпочитают не рисковать и отказывают таким клиентам в рефинансировании.
    Светлана Саксина
    18 сентября 2020 15:51

    Комментарии о статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Добавить комментарий

    Авторизация (по желанию):

    Популярные ипотечные кредиты с онлайн-заявкой

    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит от 5,9% годовых
    от 300 000 до 30 000 000 рублей
    от 3 до 30 лет
    Подробнее
    Росбанк
    лицензия № 2272
    Кредит от 6,39%
    от 300 000 рублей
    от 3 до 25 лет
    Подробнее
    БЖФ Банк
    лицензия № 3138
    Кредит от 8,4% годовых
    от 500 000 до 30 млн рублей
    от 1 года до 30 лет
    Подробнее
    Газпромбанк
    лицензия № 354
    Кредит от 7,5% годовых
    от 100 000 до 60 млн рублей
    от 1 года до 30 лет
    Подробнее