Когда и какие операции банк посчитает сомнительными - 8 основных признаков

В борьбе государства с онлайн-казино и нелегальным бизнесом могут пострадать и обычные люди. Расскажем, в каких случаях банки могут счесть ваши финансовые операции сомнительными, и что делать, чтобы ваши счета не заблокировали.

У кредитных организаций есть право блокировать подозрительные операции по карте. В большинстве случаев это происходит при возникновении сомнений, что доступ к счетам клиента получили злоумышленники или подозрений, что он сам занимается нелегальной деятельностью, к примеру, отмывает преступные доходы, проводит расчеты с подпольными брокерами или онлайн-казино.

Нередко нелегальный бизнес использует платежные инструменты, оформленные на разных людей. При этом последние могут добровольно согласиться на это (за вознаграждение), но даже не подозревать о том, что их данные используются для незаконных действий. Банк тем временем не теряет бдительности и пристально отслеживает операции по счету, проверяя их на соответствие специальным критериям.

Итак, в каких случаях кредитная организация может счесть операции сомнительными?

Слишком много контрагентов

Речь идет о переводах между физическими лицами, так как в случае расчетов с компанией назначение платежа подтверждается документами и его легко проверить. Это означает, что ваши счета не заблокируют при частой оплате товаров в интернет-магазине, но нужно быть осторожнее с переводами физлицам. У банка появятся подозрения, если вы будете отправлять или получать переводы от большого количества людей – более 10 в день и более 50 в месяц.

Слишком много транзакций

Так же, как и в предыдущем случае, во внимание принимаются расчеты между физлицами. Банкам рекомендовано проводить тщательные проверки счетов, если человек проводит более 30 операций в день.

Большие суммы переводов

Банк заподозрит неладное, если физлица передают друг другу более 100 тысяч рублей в день и более 1 миллиона рублей в месяц.

Слишком частые переводы

Это относится к операциям, между которыми проходит минута и менее времени.

Читайте также: Какие банки работают в Крыму

Долгий период совершения операций

Средства списываются и зачисляются в течение 12 часов и более суток.

Деньги не задерживаются на счете

То есть счет используется только для совершения/получения переводов. Банк сочтет счет сомнительным, если в течение недели дневной остаток на нем будет меньше 10% от среднего объема операций за сутки.

Отсутствие «человеческих» транзакций

Здесь подразумевается то, что по операциям по счету невозможно определить, что его использует реальный человек в личных целях. К примеру, с него никто не оплачивает покупки в интернет-магазинах, коммунальные услуги, не пополняет мобильный или интернет и т. д.

Для совершения операций разными физлицами используется одно устройство

Такой вывод кредитная организация может сделать, сверив МАС-адреса, цифровой отпечаток и т. д.

Как избежать блокировок ваших счетов?

Человек, который не задействован в нелегальном бизнесе, вряд ли попадет одновременно под 2 и более критериев из списка. Исключение составляют лишь самозанятые, совершающие большое количество переводов разным контрагентам, но по отношению к ним ЦБ предусмотрел отдельный подход. Даже если счета будут ошибочно заблокированы, те легко смогут документально подтвердить законность операций.

Но в отдельных случаях риск все же есть. К примеру, когда мама из родительского комитета собирает со всего класса деньги на экскурсию. То есть ей за день способно поступить более 30 переводов от разных людей на одну и ту же сумму. В таком случае стоит попросить указывать их назначение платежа, к примеру «на экскурсию». Подобные операции вызовут меньше подозрений, чем без подписи.

Если ваши операции все же заблокировали, как можно быстрее свяжитесь с банком, чтобы оспорить его действия и доказать свою правоту.