За что банк может заблокировать счет или транзакцию: 8 причин

В 2001 году был принят Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В народе его называют антиотмывочным законом. Этот федеральный закон 115-ФЗ для физических лиц обязывает банки следить за всеми операциями своих клиентов. Этим в банках занимаются внутренние службы финмониторинга.

Существует перечень признаков, по которым банк может признать операцию сомнительной. Если банк сочтет ваши действия подозрительными, то может приостановить транзакцию (перевод денег или другую операцию) или заблокировать счет или карту. У кредитных организаций есть право блокировать подозрительные операции по карте. Чтобы разблокировать счет, придется доказывать, что операция не была связана с мошенничеством или отмыванием денег.

Расскажем, в каких случаях банки могут счесть ваши финансовые операции сомнительными, и что делать, чтобы ваши счета не заблокировали.

Слишком много контрагентов

Речь идет о переводах между физическими лицами, так как в случае расчетов с компанией назначение платежа подтверждается документами и его легко проверить. Это означает, что ваши счета не заблокируют при частой оплате товаров в интернет-магазине, но нужно быть осторожнее с переводами физлицам. У банка появятся подозрения, если вы будете отправлять или получать переводы от большого количества людей – более 10 в день и более 50 в месяц.

Слишком много транзакций

Так же, как и в предыдущем случае, во внимание принимаются расчеты между физлицами. Банкам рекомендовано проводить тщательные проверки счетов, если человек проводит более 30 операций в день.

Большие суммы переводов

Банк заподозрит неладное, если физлица передают друг другу более 100 тысяч рублей в день и более 1 миллиона рублей в месяц.

Слишком частые переводы

Это относится к операциям, между которыми проходит минута и менее времени.

Долгий период совершения операций

Средства списываются и зачисляются в течение 12 часов и более суток.

Деньги не задерживаются на счете

То есть счет используется только для совершения/получения переводов. Банк сочтет счет сомнительным, если в течение недели дневной остаток на нем будет меньше 10% от среднего объема операций за сутки.

Отсутствие «человеческих» транзакций

Здесь подразумевается то, что по операциям по счету невозможно определить, что его использует реальный человек в личных целях. К примеру, с него никто не оплачивает покупки в интернет-магазинах, коммунальные услуги, не пополняет мобильный или интернет и т. д.

Для совершения операций разными физлицами используется одно устройство

Такой вывод кредитная организация может сделать, сверив МАС-адреса, цифровой отпечаток и т. д.

Как избежать блокировок ваших счетов?

Человек, который не задействован в нелегальном бизнесе, вряд ли попадет одновременно под 2 и более критериев из списка. Исключение составляют лишь самозанятые, совершающие большое количество переводов разным контрагентам, но по отношению к ним ЦБ предусмотрел отдельный подход. Даже если счета будут ошибочно заблокированы, те легко смогут документально подтвердить законность операций.

Но в отдельных случаях риск все же есть. К примеру, когда мама из родительского комитета собирает со всего класса деньги на экскурсию. То есть ей за день способно поступить более 30 переводов от разных людей на одну и ту же сумму. В таком случае стоит попросить указывать их назначение платежа, к примеру «на экскурсию». Подобные операции вызовут меньше подозрений, чем без подписи.

Если ваши операции все же заблокировали, как можно быстрее свяжитесь с банком, чтобы оспорить его действия и доказать свою правоту.