Наверх
 
 

Как работает ИИС в Сбербанке и как открыть счет

Сравнить тарифы на открытие брокерского счета и ИИС

Инвестиционный счет дает возможность принимать участие в торговле ценными бумагами на бирже. При этом клиентам Сбербанка предложено два варианта на выбор: распоряжаться активами самостоятельно или поручить дело специалистам.

Доходность ИИС Сбербанка выше, чем у депозитов, поэтому все больше россиян пробуют себя в новом виде приумножения капитала. Доказательство этому – статистика Московской биржи, согласно которой в течение этого года число индивидуальных инвестиционных счетов увеличилось на 46,3%.

Особенности инвестсчетов

У ИИС есть свои особенности:

  1. Налоговые льготы. Инвестор может вернуть 13% от зачисленной на счет суммы или освободиться от уплаты НДФЛ.
  2. Для сохранения льгот счет нельзя закрывать в течение трех лет после открытия.
  3. Один человек может иметь только один активный инвестиционный счет.
  4. В течение трех лет нельзя снимать средства со счета. Переходить к другому посреднику при этом не запрещается.
  5. Индивидуальный инвестиционный счет может быть открыт только в национальной валюте (рублях).
  6. Максимальная сумма пополнения – до 1 миллиона в год.

Какие документы понадобятся

Для открытия инвестиционного счета достаточно подготовить всего два документа: паспорт и СНИЛС. Форма для написания заявления предоставляется банком. То же самое относится и к договору.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Тарифы и условия

Тарифы зависят от типа активов, стратегии, рынка. Если рассматривать вопрос в общих чертах, можно выделить несколько основных моментов:

  • комиссия за сделки – 0,018-1,5%;
  • первоначальный взнос зависит от способа открытия: в отделении – от 90 тысяч рублей, в Сбербанк Управление активами – от 50 тысяч, в Сбербанк Онлайн – от 10 тысяч;
  • другие дополнительные взносы – от 10 тысяч рублей.

В Сбербанке ИИС можно открыть двух видов:

  1. С самостоятельным управлением. Финансовое учреждение выступает в роли брокера, через которого проходит торговля активами. Клиент самостоятельно проводит сделки и решает, в какие ценные бумаги следует вложить средства и на какой срок. Обслуживание этого типа ИИС заметно дешевле.

С доверительным управлением. Все сделки проводятся управляющим. За инвестором сохраняется право выбора стратегии (каких активов должно быть больше, на какой риск он готов пойти и т. д.).

Как открыть ИИС в Сбербанке онлайн: пошаговая инструкция 

Порядок открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн online.sberbank.ru. Это дистанционный сервис, созданный для клиентов финансового учреждения, который позволяет управлять картами, вкладами и счетами, в том числе инвестиционным, через интернет.
  2. Войти в Личный кабинет.
  3. В верхнем меню выбрать вкладку «Прочее» и перейти в раздел «Брокерское обслуживание».
  4. Кликнуть на кнопку «Открыть счет» и среди предложенных услуг выбрать «Индивидуальный инвестиционный счет».
  5. Выбрать условия предоставления услуги: стратегию, способ управления и т. д.
  6. Указать реквизиты счета для вывода денег.
  7. Подтвердить открытие инвестсчета.

Аналогичным образом можно открыть ИИС и через другие онлайн-сервисы: Сбербанк Управление Активами, мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Дистанционное открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только клиентам с подтвержденной учетной записью на Госуслугах.

Открытие в отделении

Для открытия ИИС также можно обратиться в офис Управляющей компании Сбербанка или отделение, которое специализируется на оказании инвестиционных услуг. Но стоит учесть, что этот способ менее выгоден для клиента, так как, в отличие от дистанционного открытия, в таком случае появляется комиссия за управление счетом.

Что нужно знать новичку

Разобраться, как работает ИИС в Сбербанке, несложно. Для самостоятельного ведения деятельности, связанной с торговлей на бирже, нужно придерживаться примерной схемы действий:

  1. Открыть счет в финансовом учреждении.
  2. Пополнить счет. Сделать это можно дистанционно (через интернет-банкинг) или в отделении банка.
  3. Пробрести ценные бумаги.
  4. Продать активы при изменении их рыночной стоимости.
  5. Купить новые ценные бумаги и хранить их до момента увеличения стоимости.

Наличие ИИС не гарантирует получение дохода, так как стоимость активов может не только расти, но и падать.

Как закрыть инвестсчет 

Для закрытия инвестиционного счета необходимо:

  1. Обратиться в офис управляющей компании или уполномоченное отделение Сбербанка.
  2. Подать заявление о выводе ценных бумаг или денежных средств.
  3. Указать реквизиты для перечисления остатка со счета.

Закрытие счета произойдет по истечении пяти дней.

Стоит ли открывать ИИС

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит рассмотреть плюсы и минусы ИИС Сбербанка.

К преимуществам относятся:

  1. Даже при обычном хранении средств владелец счета, выбравший льготу категории «А» сможет получать пассивный доход.
  2. Не нужно платить налоги за операции с ценными бумагами.
  3. Доход выше, чем у депозитов.
  4. Бесплатное открытие ИИС.

Недостатки:

  1. Длительный срок хранения средств. Невозможно спрогнозировать курс рубля на три года и существует риск, что инфляция «съест» доходы. Кроме этого, деньги могут понадобиться и раньше. Если снять досрочно, придется уплатить налоги.
  2. Максимальный размер налогового вычета не может превышать 52 тысячи рублей, даже если на счете хранится 1 миллион.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5%
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
Подробнее
МТС-Банк
лицензия № 2268
Кредит от 5,9% годовых
от 20 000 до 5 млн. рублей
от 12 до 60 месяцев
Подробнее
Уралсиб
лицензия № 2275
Кредит от 5% до 20,5% годовых
от 100 000 до 1 500 000 руб.
от 13 до 84 месяцев
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам