Как получить микрозайм предпринимателю от государственных МФО?

Начинающие предприниматели и самозанятые в начале ведения своего бизнеса сталкиваются с проблемами финансирования. Получить кредит в банке малому и среднему бизнесу без большого товарного или производственного оборота довольно сложно, часто банки отказывают в выдаче кредитных средств. При поддержке государства был создан портал малого и среднего предпринимательства мсп.рф, который предоставляет услуги для предпринимателей по привлечению кредитных средств, в том числе осуществляет подбор микрозаймов от государственных МФО.

Что такое МСП.РФ?

МСП.РФ – это цифровая платформа для малого и среднего предпринимательства России, которая предоставляет различные сервисы для предпринимателей. Например, помогает участвовать в закупках крупных госкомпаний, осуществляет консультации по вопросам инвестиционного кредитования, проводит бизнес-обучение, предлагает воспользоваться государственными и региональными мерами поддержки бизнеса.

Одним из видов поддержки является получение микрозаймов от государственных микрофинансовых организаций для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Какие условия получения займа?

При использовании портала мсп.рф для получения микрозайма автоматически производится проверка стоп-факторов. Платформа проверяет, есть ли ограничения на получение микрофинансирования для бизнеса, и при наличии – подсказывает, как их устранить.

Микрозаймы предоставляются МФО во всех субъектах РФ, за исключением Москвы и новых регионов. Подача заявки и взаимодействие с МФО происходит онлайн.

МФО рассматривает поданную заявку и сообщает о решении в течение 12 рабочих дней, при полном предоставлении всех документов. Специалисты МФО помогут подобрать оптимальный продукт для бизнеса.

Максимальная сумма микрозайма зависит от категории предпринимателя:

• для субъектов малого и среднего предпринимательства – до 5 млн руб.
• для самозанятых – до 500 тыс. руб.

Микрозаем предоставляется на срок до 36 месяцев.

                                     Расчетный счет для ИП - сравнить тарифы банков и открыть счет онлайн

Размер процентной ставки зависит от наличия залога, срока займа и суммы. Так по итогам 2022 года средневзвешенная процентная ставка составила 6,45%.

При наличии залога размер процентной ставки - не более двукратного размера ключевой ставки Банка России Для приоритетных групп: не более ключевой ставки Банка России.

При отсутствии залога размер процентной ставки – не более 2,5-кратного размера ключевой ставки Банка России. Для приоритетных групп: не более 1,5-кратного размера ключевой ставки Банка России.

Как получить заем?

Для получения займа необходимо совершить следующие действия на платформе мсп.рф:

1. Авторизоваться на платформе, используя учетную запись предпринимателя или самозанятого на портале Госуслуг. Данные автоматически будут перенесены из Госуслуг в личный кабинет на платформе.
2. Платформа проведет автоматическую проверку бизнеса на наличие стоп-факторов.
3. Далее предприниматель может выбрать лучшее предложения для получения микрозайма и заполнить онлайн-заявку. Большинство данных в заявке будут заполнены автоматически. К заявке необходимо прикрепить запрашиваемые документы и подписать их электронной подписью.
4. После прохождения комплексной экспертизы со стороны МФО предприниматель получит решение в течение 12 рабочих дней. При одобрении займа останется подписать кредитно-обеспечительную документацию в офисе МФО. Микрозаем перечисляется на счет сразу после подписания договора. МФО может запросить дополнительные документы на стадии комплексной экспертизы или при выявлении несоответствия показателей в представленных документах.
5. После использования кредитных средств компании необходимо подтвердить целевое использование микрозайма. Сделать это можно в течение 60 рабочих дней.

Кто может получить заем?

Получить государственный микрозаем могут юридические лица, ИП и самозанятые. Обязательным критерием для предоставления займа является отсутствие предусмотренных законодательством стоп-факторов. Предприниматель должен соответствовать критериям:

• Наличие в Едином реестре субъектов МСП.
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательствам перед государством на сумму более 50 тыс. руб.
• Отсутствие задолженности перед работниками по зарплате более 3-х месяцев.
• В отношении заемщика не применяется процедура банкротства.

Среди приоритетных групп поддержки на сайте мсп.рф выделены:

• Самозанятые граждане.
• Начинающие предприниматели, зарегистрированные и осуществляющие деятельность менее 2 лет.
• Социальные предприятия.
• Экспортеры.
• Женщины-предприниматели.
• Сельхоз кооперативы или их члены.
• Предприниматели в сфере туризма, экологии или спорта.
• Молодые предприниматели в возрасте до 35 лет.
• Резиденты ТОСЭР и ОЭЗ. ТОСЭР - территория опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации. К ним относятся экономические зоны со льготными налоговыми условиями, упрощенными административными процедурами и другими привилегиями для ведения бизнеса в России. ОЭЗ - особая экономическая зона. К ним относятся ограниченные территории с особым юридическим статусом по отношению к остальной территории государства, который зачастую выражается в льготных налоговых условиях для предпринимателей.
• Резиденты объектов инновационной инфраструктуры, в том числе резиденты промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора или расположенного в центре «Мой бизнес» коворкинга.
• Иные приоритеты в конкретных регионах России по постановлению администраций регионов.

                                                                                    Кредиты для бизнеса

Выводы

Государство оказывает меры поддержки для предпринимателей. На портале мсп.рф владельцы бизнеса и самозанятые могут воспользоваться сервисом по подбору микрозаймов от государственных микро-финансовых организаций. Перед предоставлением документов необходимо ознакомиться с условиями получения займа и проверить не попадает ли компания под стоп-факторы, которые не позволят получить заем. Например, в случае если в составе видов деятельности компании есть ОКВЭДы, попадающие под ограничения, но компания не осуществляет работу по ним, необходимо подать в налоговый орган актуализированный перечень видов деятельности перед предоставлением документов на получение микрозайма. 

Единственные расходы, которые могут возникнуть при оформлении займа, связаны с оформлением и страхованием залога, а также совершением предусмотренных законодательством регистрационных действий. 

Также возможна задержка при подаче документов, в случае если МФО запросит дополнительные документы при комплексной проверке предприятия. Решение по заявке микро-финансовая организация принимает в течение 12 дней.