Как перевести деньги за границу без комиссии

Международные денежные переводы 

Вы должны иметь в виду, что во многие страны больше нет возможности перевести деньги из-за отключения международной системы SWIFT, кроме того, при отправке с российской банковской карты на карту в другой стране Вы столкнетесь со следующими комиссиями:

• плата за перевод денег, взимаемая вашим банком или провайдером;
• плата за конвертацию валюты, если валюта доставки отличается от валюты получения;
• банк получатель может взимать комиссию за банковский перевод, если нет партнерского соглашения с Вашим банком или системой денежных переводов.

Евросоюз в рамках санкций с начала 2022 года отключил ряд российских банков от SWIFT, на сегодняшний день в их число входит: Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, ВЭБ.РФ и Газпромбанк.

Способы получения денег из-за границы: 

• платежные сервисы;
• SWIFT;
• криптовалюта.

Как в настоящее время работают международные банковские переводы 

Откройте раздел «Платежи и переводы» в мобильном приложении или на сайте банка.

Если вы переводите внутри страны, введите информацию о получателе, если вы переводите в другую страну, выберите страну получения и введите SWIFT-код банка прибытия или IBAN.

Проверьте сумму перевода и подтвердите транзакцию.

К системе SWIFT подключены крупные банки в разных странах (например, Тинькофф, Райффайзенбанк и другие в России), по сути, это обмен сообщениями (финансовый и системный). 

В процессе перевода участвуют: банк отправитель, банк посредник и банк получатель.

Какие комиссии могут быть включены SWIFT в банк? 

Комиссия составляет не менее 1% от суммы (минимальную и максимальную сумму лучше уточнить в вашем банке, но, например, в Райффайзенбанке она составляет 500 рублей за входящий перевод и от 2% за исходящий).

Система SWIFT взимает фиксированную плату за передачу запроса.

Банк-посредник получает комиссию за использование средств.

Банк-получатель также может взимать комиссию за транзакцию.

Мы собрали комиссии, которые банки взимают за денежные переводы. Все тарифы действительны на март 2023 года для физлиц:

                                    Банки, где работают SWIFT-переводы за границу - условия и тарифы в 2023

Переводы в другие страны с помощью платежных сервисов 

Рассмотрим на примере популярного в России сервиса Золотой короны. Золотая корона — это сервис быстрых денежных переводов без открытия счета, который работает в России, странах СНГ, Европейского Союза и некоторых других странах. Включает 50 000 точек в 50 странах. Членами и партнерами сервиса являются банки, почтовые операторы и крупные торговые сети. Вы сами выбираете подходящую для вас валюту перевода. Покупатель сам выбирает, где взять деньги. При отправке вы указываете только страну, город и номер мобильного телефона. Плата за перевод не взимается, если валюта платежа отличается от валюты доставки. Например, вы платите рублями и отправляете перевод в долларах. Коэффициент конвертации валюты определяется Платежным центром RNCO (LLC) на момент отправки перевода.  По данным международных рейтинговых служб кредитных рейтингов S&P Global Ratings, система денежных переводов Золотая корона является лидером на воскресенье в СНГ и занимает третье место в мире по объему переводимых средств. Выбрать страну для превода, а также ознакомится с другими системами такими как Contact, Paysend, TransferGo, Profee, Wise, Remitly, Ria и другими можно на сайте Perevody-deneg.ru

Переводы денег за границу с помощью криптовалюты

После введения санкций против российских банков и ответных ограничений Центрального банка россияне, которым приходилось выезжать за границу, покупать что-либо в другой стране или выводить свои деньги из России, оказались в затруднительном положении.

Все это заставляет граждан искать возможности, и одной из самых популярных является криптовалюта. Многие финансовые блогеры и консультанты активно продвигают эти системы. 

Это законно, потому что Закон о цифровых финансовых активах запрещает жителям России принимать криптовалюту только для оплаты товаров, работ или услуг, запрета на перевод криптовалюты с кошелька российского пользователя на кошелек пользователя из другой страны в кошелек пользователя в российском законодательстве нет.

17 марта Центральный банк приказал банкам усилить контроль над клиентами, чтобы они не обходили ограничения на валютные операции, введенные из-за санкций. В частности, регулятор рекомендовал обратить внимание на транзакции, направленные на вывод денег за границу, или на торговлю криптовалютой. По словам экспертов эти меры означают задержку в обработке транзакции, раскрытие информации в банке и даже отказ в транзакции, но не запрет на транзакции с криптовалютой. Также они отмечают, что настоящее время нет ограничений на отправку или получение криптовалюты за границу в России, поскольку оборот цифровых активов в настоящее время находится в серой зоне. По его словам, привязка общедоступных адресов к странам или IP-адресам их владельцев недоступна, и можно сказать, что кошелек принадлежит только России в рамках расследования AML (anti-wash).  Более подробнее о международных переводах с помощью криптовалюты Вы можете ознакомиться в статье: 

                                                         Переводы денег за границу через криптовалюту