Как открыть карту зарубежного банка в 2023 году?

Как вы знаете, с 11.03.2022 г. две ведущие платежные системы перестали работать на российской территории. Правда внутри РФ граждане могут пользоваться картами Виза и МастерКард. Здесь проблем нет: можно совершать безналичные покупки, выполнять переводы, обналичивать средства. 

Однако за пределами России платежный инструмент теряет силу. Чтобы выполнять аналогичные операции за рубежом, россияне должны пользоваться картами зарубежных банков. Ниже мы разберем, в каких странах гражданам России выгоднее открыть карту зарубежного банка, какие понадобятся документы и какова вероятность отказа в заявке. 

Кто и как может открыть зарубежную карту?

На законных основаниях платежный инструмент могут оформить все граждане РФ. 

Ограничения касаются:

• Несовершеннолетних лиц;
• Граждан, занимающих государственные посты;
• Супругов лиц, находящихся на государственных должностях.

Как и российские банки, зарубежные финансовые учреждения разрешают дистанционную подачу заявки, но вручают карту владельцу только при личном визите. Поэтому россиянам, чтобы оформить карту зарубежного банка, придется:

• Посетить выбранную страну;
• Посетить нужный банк;
• Оформить пакет документов (смотрите ниже);
• Через несколько дней (именной пластик выдается через 5-10 дней) повторно обратиться в банк и забрать карту.

Как видите, для получения зарубежной карты потребуется некоторое время и это приведет к определенным денежным расходам. 

Здесь многие россияне могут спросить: а ведь в РФ работает почти 30 иностранных финансовых учреждений. Почему надо куда-то лететь или ехать, когда можно оформить карту зарубежного банка находясь дома в России? Однако эти банки либо являются представительствами и карты не оформляют, либо — российскими банками, но с иностранным капиталом! Другими словами, если вы получите платежный инструмент, он за пределами России не будет работать!

К счастью, есть несколько вариантов, которые позволят открыть карту зарубежного банка онлайн. Однако надо будет набраться терпения, потому что пятью минутами тут все не закончится.

Казахстан

Эта Республика и её банки — оптимальный вариант для российских граждан. Поэтому посмотрим, как открыть банковскую карту Виза или МастерКард в Казахстане россиянину. У страны есть посольство в Москве, а кроме двух столиц, в трех городах (Омск, Казань, Астрахань) работает консульство.

Посольство/консульство

Итак, что нужно сделать и как открыть карту Visa в банке Казахстана россиянину, действуя через посольство/консульство?

Вам необходимо:

• Обратиться в посольство/консульство;
• Подать заявку на получение ИНН РК. Оформление документа длится 2-3 рабочих дня. Альтернативный вариант — портал egov.kz. Здесь нужно заполнить заявку. Однако потребуется цифровая подпись (ЭЦП), а она выдается при наличии ИНН! Получается замкнутый круг. Но если есть знакомые граждане Казахстана, то они могут по доверенности оформить такую подпись;
• Получить ЭЦП;
• Обратиться в выбранный банк и заказать карту. Менеджер банка Казахстана подскажет, как завести платежный инструмент.

Посредники

Огромный спрос на карты зарубежных банков привел к появлению посредников, предлагающих россиянам получение платежных инструментов, не покидая квартиры. Как говорится, если есть спрос, будет и предложение.                                                

Посредники предлагают следующую схему, как получить карту зарубежного банка:

• Гражданин РФ оформляет на юриста компании-посредника доверенность, предоставляя персональную информацию. Россиянам обещают карты банков Казахстана, Армении, Кыргызстана, Грузии, Сербии и пр.;
• Оформление выполняется через договор-оферту;
• Есть возможность получить виртуальную карту американского банка. Правда, денежные операции придется совершать с помощью посредника: вы переводите ему свои средства, а он кладет их на карту.

Здесь все зависит от того, насколько хороши отношения компании-посредника с зарубежными банками. Потому что решение об одобрении заявки или её отклонении принимает именно банк, а не посредник.

Здесь можно отметить такой сервис, как cardlist.ru. Он помогает россиянам оформлять карты банков Казахстана (до месяца без посещения офиса), Беларуси (до 9 рабочих дней без доверенности) и ОАЭ (до месяца, но при действующем Emirates ID) и гарантирует 100%-ую поддержку при использовании платежного инструмента.

Оформление виртуальной карты

Виртуальная карта зарубежного банка по функционированию не отличается от пластиковой карты. Только один нюанс: платежный инструмент не имеет физического носителя, т.е., пластика. Он подойдет для оплаты покупок и услуг за пределами РФ и в иностранных интернет-магазинах. На территории любой зарубежной страны можно привязать платежный инструмент к Google/Apple Pay и расплачиваться смартфоном.

Однако здесь есть проблемы. В первое время после санкций сервис Bankoff предлагал оформление виртуальной карты. Потом появились проблемы с Виза и американским банком, в котором хранились деньги клиентов и который отказался возвращать средства. В результате клиенты потеряли деньги. Смогут ли они получить их обратно, пока неизвестно. 

Второй вариант, чтобы открыть виртуальную карту зарубежного банка, — предоплаченные платежные инструменты Visa. Т.е, карта выпускается с определенной суммой денег на ней. Привязка к конкретному человеку отсутствует. 

Клиент покупает её и оплачивает покупки, пока деньги на карте не закончатся. 

Однако виртуальная карта зарубежного банка, оформленная в онлайн режиме, имеет еще два ограничения:

1. Такая карта предназначена для использования в странах Северной Америки. Она выпускается именно для них;
2. Приобрести платежный инструмент на территории РФ не только дорого, но и сложно. Расчет рублей на доллары будет вдвое выше рыночного курса.

Теперь разберем варианты с выездом в конкретную страну.

Беларусь

Чтобы открыть карту Виза либо Мастеркард в белорусском банке россиянину придется:

• Посетить любой город Республики;
• Обратиться в выбранный банк;
• Оформить карту в нужной валюте;
• Получить платежный инструмент через 5-10 дней.

Альтернативный вариант — найти компанию-посредника вроде cardlist.ru.

Плюс белорусского варианта — не запрашиваются ИНН и регистрация.

Минус — не каждый банк выдаст карту иностранцу. 

В основном, многие белорусские банки открывающие карты россиянам, будут требовать от них открыть инвестиционный счет либо осуществить страховой депозит. Этого можно избежать при наличии на территории Республики постоянной регистрации.

ОАЭ

Если получен отказ в банках первых двух стран, для россиян есть возможность открыть карту мировых платежных систем в ОАЭ в местных банках. Если у россиянина есть резидентская виза в банках Арабских Эмиратов, можно открыть любой тип счета. 

Для её получения есть 3 способа:

• Купить недвижимость на сумму от 1 млн. AED. На начало февраля это чуть больше $272 000;
• Работать в местной компании;
• Самому открыть фирму либо зарегистрировать её в свободных экономических зонах ОАЭ.

Более строгие требования для россиян-нерезидентов, которые хотят открыть карту местных банков в Дубае. Они:

• Имеют право открыть лишь сберегательный счет, а в некоторых банках страны еще и потребуют приобрести инвестиционные продукты;
• Лишаются привилегии конфиденциальности, и информация о счете будет передана в РФ;
• Должны иметь на счете минимальный остаток на сумму от $10 000 (для резидентов — примерно, $800);
• Обязаны обосновать открытие счета в банках страны. 

Известные банки, разрешающие нерезидентам открывать счета, это:

• Emirates NDB; 
• Mashreq; 
• Noor; 
• ADCB. 

Если гражданин РФ мусульманин, он также может обратиться в банк Emirates Islamic.

Основные требуемые документы:

• Загранпаспорт; 
• Виза. Она должна быть действующей; 
• Подтверждение дохода и адреса фактического проживания (подойдет счет, уплаченный за коммунальные услуги); 
• Банковская выписка из РФ за последние 6 месяцев.

Также могут запросить:

• Банковское рекомендательное письмо из России, переведенное на арабский и английский языки;
• Резюме с указанием профессионального опыта за 5-7 последних лет. 

На открытие счета уходит до 3-х недель и данную процедуру невозможно осуществить по телефону, интернету и доверенности.

Турция

Чтобы сделать карту зарубежного банка в Турции, россиянам надо иметь местный ИНН. Для его получения придется с загранпаспортом и лично обращаться в Налоговое управление. Из банков рекомендуем:

1. Denizbank;
2. Ziraat Bankasi;
3. VakifBank.  

Для получения карты зарубежного банка достаточно будет предъявить паспорт и местный ИНН. Остальные финансовые учреждения запросят еще ВНЖ + крупный депозит.

Отметим, что с каждым месяцем шансы на то, что россиянам одобрят заявку, снижаются. 

                                                                     Как перевести и снять наличные деньги в Турции?

Другие страны бывшего СССР

Кроме перечисленных выше стран, россияне могут открыть карту в зарубежных банках:

• Грузии;
• Армении;
• Кыргызстана;
• Таджикистана;
• Узбекистана.

В зависимости от страны, список документов будет отличаться. Вот основной список правовых бумаг:

• Паспорт (заграничный, российский);
• Местный ИНН;
• Подтверждение регистрации в регионе проживания/оформления карты;
• Выписка по счету за последние 6-12 месяцев.
• Перевод паспорта и прочих документов, заверенный у нотариуса;
• Копию оплаченных услуг ЖКХ;
• Вид на жительство;

а также справки о:

• Доходах за последние 6-12 месяцев;
• Составе семьи;
• Наличии/отсутствии судимости.

Заключение или надо ли уведомлять ФНС

По российским законам, валютные резиденты РФ обязаны уведомлять ФНС о:

1. Открытии/закрытии счетов в течение месяца. Делается это лично либо через сайт налоговой службы;
2. Смене реквизитов счетов в течение месяца;
3. Ежегодных движениях денег. Требуется декларация. 

Невыполнение правил приведет к штрафам. К примеру, по 3-му пункту размер варьируется в пределах 1 500 - 5 000 руб. (задержка) и 3 000 (отсутствие).

Разрешается не подавать отчет в следующих случаях:

• Человек живет в РФ до 183 дней в году и является нерезидентом;
• Оборот по счетам не превосходит 600 000 руб. Можно не выполнять 3-ий пункт, указанный выше;
• Счет открыт в стране, автоматически обменивающейся (таких 85) с Россией информацией о счетах в банках. 

Теперь вы знаете, где открыть карту мировых платежных систем за границей россиянам.