Как начать инвестировать: что нужно сделать сначала?

С чего начать инвестировать новичку? Что сначала нужно сделать начинающему инвестору?

К инвестированию нужно подходить обстоятельно, выверяя каждое решение, анализируя каждую сделку. Прежде, чем начать торговлю, следует воспользоваться советами опытных профессионалов и тщательно подготовиться. Это позволит на первых этапах получать большую прибыль и обезопасит от ошибок, часто совершаемых из-за недостатка финансовой грамотности.

Сравнить тарифы на открытие брокерского счета и ИИС

Оптимизация бюджета – избавляемся от долгов

В первую очередь нужно высвободить денежные средства, погасив текущие кредиты, если они есть. Здесь речь не идет об ипотеке и подобных долгосрочных обязательствах, которые проблематично закрыть за пару-тройку месяцев. А вот товарные, потребительские кредиты, кредитные карты стоит закрыть. 

Досрочное погашение сократит ежемесячные расходы и сэкономит деньги на процентах. Переплату, которую изначально планировалось выплатить банку, лучше вложить в ценные бумаги и превратить отрицательные проценты в положительные. 

Постановка целей

Нужно четко понимать, для чего вы выходите на биржу и куда планируете потратить заработанные деньги. 

Цели могут быть разными:

• Краткосрочные – покупка мелкой техники, предметов интерьера, одежды, электроники.
• Среднесрочные – приобретение недвижимости или транспорта, ремонт, отпуск, семейное торжество.
• Долгосрочные – полная финансовая независимость, воспитание детей, благотворительность, переезд в другую страну, пенсия.

Каждую цель нужно оценить и понять, какая сумма нужна для ее реализации. Анализ будущих трат поможет определиться с планированием бюджета. Например, если инвестиционная деятельность – способ обеспечить себе солидную прибавку к пенсии, можно рассчитать ежемесячные вложения в ценные бумаги на горизонте 5-10-20-30 лет. К тому же, это позволит наглядно увидеть, от каких расходов нужно отказаться. 

Формируем подушку безопасности

Подушка безопасности – это накопления на случай непредвиденных обстоятельств: потеря работы, отпуск без содержания, расходы на ремонт квартиры или автомобиля, не требующие отлагательства. 

Конкретных требований к страховому накоплению нет, но его должно быть достаточно, чтобы оплачивать основные расходы в течение 3 – 6 месяцев. Эти деньги позволят сохранить инвестиционный капитал и окажутся кстати, если портфель внезапно просядет.

Есть и совет по способу хранения этих накоплений – вклад или накопительный счет по дебетовой карте. Во-первых, эти средства будут приносить доход, во-вторых, их легко снять и израсходовать.

Еще 5 экспертных советов начинающим инвесторам

Помимо трех основных, есть и другие полезные рекомендации, как подготовиться к первой сделке:

1. Освойте базовые знания. Следует понимать, чем фьючерс отличается от акции, облигация от фонда и что такое биржа в целом. Например, в учебнике «Рынок ценных бумаг» базовые основы изложены простым, понятным языком и в сжатом формате (Автор: Бабенчук К.А. Издательство: ФГБОУ ВО «СамГТУ»).
2. Постройте стратегию. На начальном этапе это может быть сложно, поэтому достаточно сделать черновик и корректировать его с развитием опыта и знаний.
3. Разберитесь с методом диверсификации, чтобы сразу грамотно формировать портфель.
4. Выберите надежного брокера. Самые крупные компании БКС, Финам, а также брокеры на базе банков – ВТБ, Тинькофф, Открытие, Сбербанк. Изучите тарифы и выбирайте самые выгодные для себя условия.
5. Освойте основные законы налогового законодательства. Налог на разные виды доходности разнится, и в них необходимо разбираться. Это поможет принимать верное решение, выбирая активы для покупки.