Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

Для оформления в банке кредита под залог недвижимости необходимо соблюдение важного условия – предоставления материального обеспечения займа. Оно позволяет финансовому учреждению перестраховаться на тот случай, если клиент решит не отдавать деньги. Банк сможет обратиться в суд, а затем продать залог на аукционе, чтобы вернуть потерянные средства.

На практике дело доходит до суда крайне редко. Такое происходит только в случае неоднократных нарушений договора, когда намеренное нежелание заемщика возвращать деньги становится очевидным.

Требования к залогу

В качестве залога можно использовать:

• дом;
• квартиру;
• комнату;
• дачу;
• складское ли офисное помещение;
• земельный участок.

При этом недостаточно просто быть владельцем имущества. Перед принятием положительного решения финансовому учреждению необходимо удостовериться в ценности залога. Для этого он прибегает к помощи независимых специалистов – оценщиков. В обязанности последних входит определение рыночной стоимости недвижимости на день обращения.

В большинстве случаев размер займа не превышает 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Если заемщик хочет получить кредит под залог квартиры, он может рассчитывать на сумму в размере 80% от ее стоимости. Но к жилью есть определенные требования:

• сантехническое оборудование, крыша, двери и окна должны быть исправны;
• наличие горячего и холодного водоснабжения;
• подключение к системе отопления;
• подключение к электропитанию.

Отдельные требования есть и к дому, в котором находится квартира. Здание должно:

• не находиться в аварийном состоянии;
• иметь фундамент из кирпича, железобетона или камня;
• не быть поставленным на учет на капремонт или снос;
• отвечать санитарно-гигиеническим нормам.

Получить займ под залог дома сложнее, так как его ликвидность гораздо ниже, чем у квартиры в многоэтажке. Если частный дом находится за городом, шансы одобрения кредита начинают стремиться к нулю.

То же самое относится и к земельным участкам в качестве залога. Но здесь есть своя особенность. Во время оценки земли учитываются наличие на нем построек, коммуникаций и возможность подъезда в любое время года.

Общие требования для всех типов залога: расположение на территории РФ и в том регионе, где есть отделение банка, в который обратился клиент. Кроме этого, недвижимость не должна находиться в залоге в другом финансовом учреждении или принадлежать нескольким владельцам. Во втором случае придется представить нотариально заверенное согласие всех собственников на оформление объекта в залог. 

Читайте также: Можно ли погасить кредит досрочно

Как взять кредит под залог недвижимости

По условиям кредита под залог недвижимости большинства банков, оформить его могут трудоустроенные совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную прописку. Подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ обычно не нужно.

Основными документами являются:

• заявление (оформляется в банковском отделении);
• паспорт гражданина РФ;
• выписка из ЕЕГРН;
• справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• свидетельство о наследовании, договор купли-продажи или аналогичный другой документ;
• нотариально заверенное согласие супруга (если клиент состоит в браке) или других родственников (если недвижимость оформлена на нескольких людей) на оформление квартиры в залог;
• отчет об оценке недвижимости независимыми или банковскими экспертами.

Финансовые учреждения могут требовать и другие документы, в числе которых ИНН, СНИЛС и т. д. Полный список можно узнать в самом банке.

В случае положительного решения по кредиту под залог недвижимости без подтверждения доходов деньги поступят на карту или текущий счет. Снятие наличных происходит через кассу.

Может ли банк отказать в выдаче займа

Предоставление залога еще не является гарантией одобрения заявки на получение кредита. Большинство отказов связаны с тем, что:

1. Объект недвижимости не отвечает требованиям финансового учреждения. В таком случае можно попытаться получить займ в другом банке.
2. У клиента плохая кредитная история. Ее можно улучшить, закрыв несколько небольших займов.
3. У заемщика слишком низкая заработная плата. Можно попытаться оформить кредит на меньшую сумму.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Поняв, как работает залоговое кредитование, можно выделить его основные плюсы и минусы.

К первой группе относятся:

• не нужно представлять справку о доходах;
• максимальный срок кредитования – до 20 лет;
• часто выдаются с плохой кредитной историей (если она испорчена не критически);
• оформить займ можно не только в банке, но и у частного инвестора или МФК.

Среди недостатков:

• сумма займа всегда меньше стоимости объекта;
• при заключении договора в банке необходимо оформить страховку на имущество и жизнь.