Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

Для оформления в банке кредита под залог недвижимости необходимо соблюдение важного условия – предоставления материального обеспечения займа. Оно позволяет финансовому учреждению перестраховаться на тот случай, если клиент решит не отдавать деньги. Банк сможет обратиться в суд, а затем продать залог на аукционе, чтобы вернуть потерянные средства.

На практике дело доходит до суда крайне редко. Такое происходит только в случае неоднократных нарушений договора, когда намеренное нежелание заемщика возвращать деньги становится очевидным.

Требования к залогу

В качестве залога можно использовать:

  • дом;
  • квартиру;
  • комнату;
  • дачу;
  • складское ли офисное помещение;
  • земельный участок.

При этом чтобы получить кредит под залог квартиры, недостаточно просто быть владельцем имущества. Перед принятием положительного решения финансовому учреждению необходимо удостовериться в ценности залога. Для этого он прибегает к помощи независимых специалистов – оценщиков. В обязанности последних входит определение рыночной стоимости недвижимости на день обращения.

В большинстве случаев размер займа не превышает 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Кредит до 30 млн. рублей под залог недвижимости

Если заемщик хочет получить кредит под залог квартиры, он может рассчитывать на сумму в размере 80% от ее стоимости. Но к жилью есть определенные требования:

  • сантехническое оборудование, крыша, двери и окна должны быть исправны;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения;
  • подключение к системе отопления;
  • подключение к электропитанию.

Отдельные требования есть и к дому, в котором находится квартира. Здание должно:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • иметь фундамент из кирпича, железобетона или камня;
  • не быть поставленным на учет на капремонт или снос;
  • отвечать санитарно-гигиеническим нормам.

В отличие от кредита под залог квартиры, получить займ под залог дома сложнее, так как его ликвидность гораздо ниже, чем у жилья в многоэтажке. Если частный дом находится за городом, шансы одобрения кредита начинают стремиться к нулю.

То же самое относится и к земельным участкам в качестве залога. Но здесь есть своя особенность. Во время оценки земли учитываются наличие на нем построек, коммуникаций и возможность подъезда в любое время года.

Общие требования для всех типов залога: расположение на территории РФ и в том регионе, где есть отделение банка, в который обратился клиент. Кроме этого, недвижимость не должна находиться в залоге в другом финансовом учреждении или принадлежать нескольким владельцам. Во втором случае придется представить нотариально заверенное согласие всех собственников на оформление объекта в залог. 

Как взять кредит под залог квартиры или иной недвижимости

По условиям кредита под залог недвижимости большинства банков, оформить его могут трудоустроенные совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную прописку. Подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ обычно не нужно.

Основными документами являются:

  • заявление (оформляется в банковском отделении);
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • свидетельство о наследовании, договор купли-продажи или аналогичный другой документ;
  • нотариально заверенное согласие супруга (если клиент состоит в браке) или других родственников (если недвижимость оформлена на нескольких людей) на оформление квартиры в залог;
  • отчет об оценке недвижимости независимыми или банковскими экспертами.

При рассмотрении кредита под залог квартиры и другой недвижимости финансовые учреждения могут требовать и другие документы, в числе которых ИНН, СНИЛС и т. д. Полный список можно узнать в самом банке.

В случае положительного решения по кредиту под залог недвижимости без подтверждения доходов деньги поступят на карту или текущий счет. Снятие наличных происходит через кассу.

Может ли банк отказать в выдаче займа

Предоставление залога еще не является гарантией одобрения заявки на получение кредита. Большинство отказов связаны с тем, что:

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке - до 2 млн. на 5 лет!

  1. Объект недвижимости не отвечает требованиям финансового учреждения. В таком случае можно попытаться получить займ в другом банке.
  2. У клиента плохая кредитная история. Ее можно улучшить, закрыв несколько небольших займов.
  3. У заемщика слишком низкая заработная плата. Можно попытаться оформить кредит на меньшую сумму.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Поняв, как работает залоговое кредитование, можно выделить его основные плюсы и минусы.

К первой группе относятся:

  • не нужно представлять справку о доходах;
  • максимальный срок кредитования – до 20 лет;
  • часто выдаются с плохой кредитной историей (если она испорчена не критически);
  • оформить займ можно не только в банке, но и у частного инвестора или МФК.

Среди недостатков:

  • сумма займа всегда меньше стоимости объекта;
  • при заключении договора в банке необходимо оформить страховку на имущество и жизнь.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Восточный банк
лицензия № 1460
Кредит от 8.9% годовых
от 300000 до 30 млн рублей
от 13 месяцев до 20 лет
Подробнее
Райффайзенбанк
лицензия № 3292
Кредит от 4,99% до 12,99% годовых
от 30 000 до 2 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 6,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Совкомбанк
лицензия № 963
Кредит от 0% до 22,9% годовых
от 200 000 до 1 млн рублей
от 12 месяцев до 5 лет
Подробнее