Банки, где работают SWIFT-переводы за границу в 2025 – условия и тарифы

Санкции, комиссии и отключение от SWIFT

Обратите внимание, что статья несет информационный характер, указанные комиссии могут измениться в любой момент. Также стоит учитывать возможные дополнительные комиссии со стороны банков-посредников.

Важно отметить, что банки могут попасть под санкции, что может привести к их отключению от системы SWIFT. В январе 2025 года в черный список (SDN) попали более 50 российских банков, включая системно значимый Газпромбанк и другие финансовые учреждения. Эти меры могут существенно ограничить возможности банков для проведения международных расчетов и переводов.

Рекомендуем обращаться в банк для уточнения актуальности информации, так как статус банков и их доступ к SWIFT могут меняться в зависимости от новых санкционных пакетов и решений международных регуляторов.

Список банков, отключенных от SWIFT и основные причины

Многие банки потеряли возможность использовать систему SWIFT для переводов за границу из-за санкций. От нее были отключены Открытие, ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Россия, МКБ, Сбербанк и Россельхозбанк. Санкции также были введены против Т-Банка (Тинькофф), Альфа-банка, ВБРР и Дальневосточного банка.

Кроме этого, возможность проводить платежи через SWIFT потеряли и некоторые другие финансовые учреждения, которых формально не отключали от системы. В этом случае проблема заключается в попадании банка в список SDN. Это черный список компаний и физлиц, с которыми жители США не могут вести бизнес. В число таких банков попали Альфа-Банк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

Еще часть банков, в числе которых ТБанка, добровольно отказались от переводов через SWIFT, объяснив это сложностями в работе. В частности, речь идет об увеличении срока перевода, невозможности гарантировать клиенту, что перевод не вернется обратно или не будет заморожен, так как зарубежные банки сейчас проводят очень тщательные проверки и при появлении малейших подозрений могут отказать в проведении операции.

С 17 марта 2025 года от SWIFT будут отключены 13 российских банков, включая:

• Ак Барс Банк
• Уралсиб
• Точка
• Синара
• Росэксимбанк
• Примсоцбанк
• ББР-банк
• Мирбизнесбанк
• Кузнецкбизнесбанк
• Банк «Кубань-кредит»
• Национальный резервный банк (НРБ)
• РНКО «Платежный конструктор»
• НКО «Петербургский расчетный центр»

Россиянам больше недоступны переводы через SWIFT?

Как бы там ни было, некоторые банки, в том числе системно значимые, продолжают работать со SWIFT. К ним относятся ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк. Есть такая услуга и в других крупных финансовых организациях – МТС Банк, СПБ, ОТП Банк.

Какие банки работают со SWIFT и действующие тарифы?

Каждый банк самостоятельно устанавливает комиссии и ограничения по SWIFT-переводам. Отметим, что с уменьшением числа работающих с системой финансовых учреждений, тарифы становятся все менее выгодными для клиента. Но они все еще лучше, чем при переводах через Золотую корону.

Рассмотрим тарифы в банках продолжающих проводить межбанковские переводы в иностранной валюте:

1. Солид Банк Комиссия за перевод — 0,11% от суммы, но не менее $33/€50/6600 иен/165 юаней и не более $220/€165/27 500 иен. 
   Переводы возможны в Азербайджан, Армению, Бангладеш, Камбоджу, Киргизию, Китай, Литву, Мексику, Мальту, Молдавию, Монголию, Пуэрто-Рико, Намибию, Таджикистан, Турцию, Черногорию, Танзанию, Узбекистан, Таиланд, Лаос и Белоруссию;
2. Бэнк оф Чайна Комиссия за перевод в долларах США и евро в сети Bank of China в разных странах — 0,3%, но не менее $20 и не более $200. 
   «Бэнк оф Чайна» оказывает услуги по переводу иностранной валюты в любую точку мира с использованием текущего счета. Офисы «Бэнк оф Чайна» есть в Москве, Хабаровске и Владивостоке.
3. Цифра Банк Комиссия за перевод в долларах США, евро — 0,45% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа; премиальный или индивидуальный тариф — 0,35% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа; private banking — 0,3% от суммы перевода, но не менее $50 или эквивалент в валюте платежа. Аналогичные комиссии для переводов в Армению и Фридом Финанс Казахстан в национальных валютах. Для иных направлений комиссия за перевод со счетов, открытых в других валютах — 1,5% от суммы перевода, но не менее $200 эквивалент в валюте платежа. Комиссия за внесение валюты на счет 2,5%. Перевести валюту можно в Казахстан (исключительно Банк Фридом Финанс Казахстан), Армения (любой банк, кроме Меллат Банк и ВТБ (Армения)), Грузия (любой банк, но перевести можно только доллары), Таджикистан (исключительно в микрофинансовую компанию «Хумо»).
4. Кредит Европа Банк Комиссии за переводы в иностранной валюте для физических лиц составляет от 1 до 3% в зависимости от выбранной валюты. Услуга доступна в EUR, USD, CNY, AED, RUB, TRY, KZT, AZN, CHF. Переводы денежных средств в долларах США осуществляются только на счета получателей, открытые в определенных банках. Список можно уточнить в отделениях банка.
5. Газпромбанк Размер комиссии составляет 3% от суммы перевода, но не менее 12 тысяч и не более 60 тысяч рублей. Совершить перевод через SWIFT можно только в отделении банка. Минимальная сумма перевода: 20 000 USD/EUR.
6. ЮниКредит Банк Валютные переводы доступны только действующим клиентам финансового учреждения. Размер комиссии в ЮниКредит Банке за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физических лиц составляет 1,0% от суммы перевода (минимум - 60$, максимум - 250$).
7. ОТП Банк Есть много жалоб, что банк не пропускает платежи. Размер комиссии за переводы в иностранной валюте для физлиц - 2,0% (минимум - 80€, максимум - 400€). Переводы в USD приостановлены. В китайских юанях венгерских форинтах, тенге 1% от суммы перевода (min 300 CNY, max 2 000 CNY; min 15 000 HUF, max 120 000 HUF; min 20 000 KZT, max 150 000 KZT).
8. Санкт-Петербург Комиссия составляет 3,0% от суммы перевода (максимум - 300$/€). Минимальная сумма - 50 000 USD/EUR.
9. Русский Стандарт Доступны переводы только в Армению. Размер комиссии составляет 1,0% от суммы перевода (минимум - 50$, максимум - 1 000$).
10. Металлинвестбанк Размер комиссии составляет 1,5% от суммы перевода (минимум - 100$, максимум - 300$).
11. В Райффайзенбанке не работают исходящие переводы в иностранной валюте для физических лиц. Это ограничение касается всех категорий клиентов, за исключением некоторых корпоративных клиентов, работающих в сфере крупного и международного бизнеса.

Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT

Если сумма перевода у вас небольшая, то будет проще и дешевле воспользоваться обычными денежными переводами без открытия счета или перевести через криптовалюты. Подробно об этом пишем в:

• Валютные переводы, как перевести деньги за границу?
• Онлайн сервисы переводов денег — сравнение тарифов
• Как купить криптовалюту за рубли
• Лучшие P2P криптообменники для перевода средств за границу

Перспективы возвращения к системе SWIFT

Вопрос о возвращении российских банков к системе SWIFT остается актуальным и сложным. Наиболее обсуждаемым событием в апреле 2025 года стало возможное подключение Россельхозбанка к SWIFT. Этот банк играет ключевую роль в финансовом обслуживании сельскохозяйственного сектора России, и его возвращение в систему может значительно упростить международные расчеты. Переговоры между Россией и США, связанные с Черноморской зерновой инициативой, включают условие о снятии санкций с Россельхозбанка и его повторном подключении к SWIFT.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что подключение Россельхозбанка возможно уже в апреле, если американская сторона будет настроена на нормализацию ситуации. Однако процесс подключения остается сложным и может занять до четырех месяцев даже при ускоренном режиме. Это связано с необходимостью выполнения ряда условий, таких как открытие корреспондентских счетов и соблюдение международных стандартов безопасности.

Банки, которые могут быть подключены к SWIFT

Помимо Россельхозбанка, возможность подключения к системе рассматривается для других финансовых организаций, не подпавших под санкции или имеющих стратегическое значение для экономики России. Среди них:

1. Национальный резервный банк. Ожидается, что банк может быть подключен при выполнении международных договоренностей.
2. Росэксимбанк. Банк играет важную роль в поддержке экспорта, что делает его потенциальным кандидатом на подключение.
3. Синара. Возможное подключение связано с ее активностью в сфере международных расчетов.

Однако успех этих инициатив зависит от политической обстановки и решений международных регуляторов.

Какие банки принимают SWIFT-переводы в долларах?

Некоторые банки продолжают предоставлять возможность получения переводов через SWIFT в долларах:

1. ЮниКредит Банк. Открывает долларовые счета для юридических лиц и ИП. Комиссия за перевод составляет 2% (минимум $60, максимум $250).
2. Газпромбанк. Обслуживает международные компании и принимает долларовые переводы.
3. Центр-Инвест. Предоставляет услуги перевода средств в долларах через банк-корреспондент Citibank.

Альтернативы системе SWIFT

С учетом ограничений на использование SWIFT российские банки активно развивают альтернативные системы:

1. СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Российский аналог SWIFT, интегрированный с банками СНГ, Китая и Индии.
2. CIPS (China International Payment System). Китайская система расчетов в юанях.
3. Криптовалюты. Используются для трансграничных операций без участия банков.
4. Система быстрых платежей (СБП). Удобна для внутренних переводов.

Перспективы возвращения российских банков к системе SWIFT зависят от политических решений и выполнения условий международных договоренностей. В то же время клиенты могут воспользоваться услугами банков, не отключенных от системы, или рассмотреть альтернативные способы проведения международных расчетов. Рекомендуется уточнять актуальную информацию непосредственно в банках перед совершением операций.