Наверх
 
 
Все статьи

3 популярных вопроса про потребительские кредиты

Дата публикации: 20 июля 2022 11:00

При оформлении кредита, особенно первого, у людей возникает масса вопросов. Поэтому ниже мы решили ответить на три популярных и распространенных из них.

#1 На ваше имя чужой человек тайно оформил кредит. Что делать?

С развитием интернет-технологий такой вид мошенничества становится популярным среди злоумышленников. Если в банке это сделать, практически невозможно, то в МФО/МФК – вполне возможно. Потому что службы безопасности банковских учреждений тщательно проверяют заявителя, а микрофинансовые структуры готовы дистанционно и по данным паспорта моментально выдать займ. 

Другими словами, если вам удастся завладеть паспортными данными другого человека (скан либо копия документа, нахождение при потере и пр.), то можете спокойно оформить в МФО займ. Хорошо, если полиция найдет злоумышленника. А если нет? Тогда на вас будут наезжать коллекторы. Вам навесят огромные штрафы и вам придется в суде доказывать, что вы и понятия не имели об оформленном кредите!  

Как все происходит?

Злоумышленник, завладев вашим паспортом либо сняв его копию, начинает в онлайн-режиме оформлять займ в МФО. Он заполняет анкету от имени настоящего владельца паспорта, загружает фото паспорта на сайте микрофинансовой организации и ставит «птичку», соглашаясь с условиями займа. Мошенник получает деньги и «испаряется», а настоящий владелец паспорта даже не подозревает, что стал должником. Об этом он узнает, когда ему сообщают, что он должен микрофинансовой структуре огромную сумму, потому что не платил по счетам. 

Что рекомендуется делать?

Советуем:

Кредит наличными на любые цели на 7 лет
  • Периодически запрашивать свою кредитную историю (КИ) в бюро кредитных историй (БКИ);
  • Отправлять запрос в БКИ, если теряли паспорт либо к нему имели доступ третьи лица;
  • Обращаться в Бюро, если в банке, клиентом которого вы были, произошла утечка информации. 

В БКИ хранится вся история должника. Даже если злоумышленники оформили на ваше имя займ, информация все равно попадет в бюро. Другое дело, что таких БКИ несколько. Поэтому рекомендуем отправить запрос через Портал Госуслуг в Центральный каталог кредитных историй, узнать, где хранится ваша КИ и послать запрос в нужное БКИ. 

Дважды в год процедура бесплатная. Первый раз КИ предоставляется в электронном виде, второй – на бумаге. Начиная с третьего запроса, услуга становится платной и за каждое обращение нужно платить 300 руб. Количество платных запросов без ограничений. Обработка обращения длится до 3-х рабочих дней.

Так можно быстро вычислить займ, который «вы оформляли». Обращаетесь в финансовое учреждение, узнаете, как осуществлялась идентификация личности, и готовитесь к судебным разбирательствам. Потому что только на суде сможете доказать свою непричастность, а финансовой афере.

#2 Досрочное погашение. Какие имеются риски?

Если взять в руки ГК РФ и прочитать статью №108, вы узнаете, что досрочное погашение — это законное право любого заемщика. Он может, оформить кредит, к примеру, на 3 года, но вернуть долг кредитодателю за 12 месяцев. Ничего незаконного в этом нет. Надо только за 30 дней (срок может быть и меньше, но здесь придется договариваться банком-кредитором) предупредить кредитодателя, а после погашения задолженности взять справку, что у банка нет к вам претензий и долг погашен. Финансовые организации не имеют право применять к заемщикам санкции в виде комиссий, штрафов и пр. Если это произойдет, клиенты могут обратиться в суд. 

Однако репутация заемщика может пострадать. В результате быстрого погашения банк не получит ту сумму, на которую рассчитывал. Он может отметить этот факт в КИ клиента, которая попадет в БКИ. Если заемщик в будущем обратится в другие банки, они, изучив его историю, могут предложить ему кредит с повышенной или очень высокой процентной ставкой.  

Что делать, если банк, несмотря на ГК РФ, настаивает при досрочном погашении кредита на выплате процентов сверху?

Пишите претензию в банк, сохраняете у себя её копию и ждете ответа. Если банк отказывается от своих намерений, хорошо. В противном случае, сохраняете его ответ и обращаетесь в суд. Как правило, суд решает дело в пользу заемщика, привлекает банк либо его сотрудника к ответственности и заставляет кредитора вернуть сумму штрафа заемщику.

#3 Какие могут быть ошибки при оформлении кредита?

Не каждый обычный может знать тонкости оформления кредита. Особенно если эту процедуру он проводит впервые. Поэтому разберем некоторые нюансы, чтобы избежать ошибок и навязывания банком дополнительных услуг. 

Кредитодатель публикует условия кредита в форме таблицы, исходя из:

  • Цели кредита;
  • Суммы займа;
  • Срока погашения задолженности;
  • Порядка возвращения долга;
  • Размера процентов;
  • Наличия дополнительных соглашений. К примеру, полис страхования жизни. 

От заемщика требуется внимательное изучение предложенных условий.  

Универсальный кредит, ставка ниже под залог авто

Незаконными условиями являются: 

  • Выдача кредита только в безналичной форме. Заемщик имеет право получить ссуду и наличными деньгами;
  • Начисление процентов на проценты. Оно разрешается только на тело кредита;
  • Навязывание дополнительных услуг. Банк имеет право только предложить их, но никак не навязывать в принудительном порядке. Только при согласии заемщика, они могут быть отражены в кредитном договоре;
  • Обязанность клиента оформить страховой полис (жизнь, здоровье);
  • Заключение соглашения о способах взаимодействия, если заемщик допустит просрочки. 

Однако если кредит целевой, допустим, покупка авто, клиент обязать потратить заемные средства только на покупку автомобиля. Это указывается в соглашении. В противном случае, кредитодатель имеет право потребовать возврат денег в полном объеме.

По закону заемщику дается 5 дней, чтобы изучить договор. Банк не может сократить этот срок, но имеет право продлить его на свое усмотрение. За это время его условия соглашения не могут меняться банком в одностороннем порядке, если это право не указано в договоре. 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии к статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Ак Барс
лицензия № 2590
Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
от 100 000 до 2 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Газпромбанк
лицензия № 354
Кредит от 1,4% годовых
от 500 000 до 7 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Альфа-Банк
лицензия № 1326
Кредит от 4,5% до 25,99% годовых
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 1 до 5 лет
Подробнее
Почта Банк
лицензия № 650
Кредит от 5,5% до 15,9% годовых
от 20 000 до 6 000 000 рублей
от 3 до 7 лет
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам