Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

    Дата обновления: 09 ноября 2023 16:47
    0 комментариев

    В условиях продления льготных программ ипотечного кредитования россияне продолжают активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Это один из способов сберечь накопления от обесценивания и получать стабильный доход от сдачи квартиры в аренду. 

    С чего начать, если вы планируете обзавестись собственным жильем с привлечением заемных средств? Как оформить ипотечный кредит максимально быстро и выгодно, сохранив свое время и нервы? Что нужно, чтобы взять ипотеку на льготных условиях? Сегодня попробуем ответить на эти вопросы и дать полезные рекомендации.

    Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

    Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

    I этап. Выбираем банк

    Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами ипотечного кредитования для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое 

    внимание на следующие параметры:

    • процентная ставка;
    • размер первоначального взноса;
    • валюта кредитования;
    • срок кредитования;
    • требования к заемщику и предоставляемым документам;
    • наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
    • порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
    • наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
    • требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
    • возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

    Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

    Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, используйте:

    Калькулятор ипотеки

    II этап. Подаем заявку

    Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

    • гражданский паспорт;
    • ИНН;
    • военный билет (мужчинам до 27 лет);
    • справка 2-НДФЛ;
    • диплом о высшем образовании;
    • копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
    • свидетельство о браке/расторжении;
    • свидетельство о рождении ребенка и др.

    С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

    Выбрать ипотечную программу

    III этап. Выбираем недвижимость

    Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала). 

    Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

    IV этап. Оцениваем квартиру

    Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

    V этап. Утверждаем ипотечный кредит

    В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

     VI этап. Заключаем кредитный договор

    Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности. 

    После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

    VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

    Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

    Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры. 

    VIII этап. Заключаем договор страхования

    Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента. 

    IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

    После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

    Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    1  1

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные ипотечные кредиты с онлайн-заявкой

    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 16,75% - 20,6%
    от 600 000 до 70 000 000 рублей
    до 30 лет
    Подробнее
    Росбанк
    лицензия № 2272
    Кредит ПСК 8.185% - 22%
    от 300 000 рублей
    от 3 до 35 лет
    Подробнее
    Промсвязьбанк
    лицензия № 3251
    Кредит ПСК 17,116% - 20,333%
    от 500 000 до 50 000 000 рублей
    от 3 до 30 лет
    Подробнее
    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 5,005% - 6,672%
    до 18 000 000 рублей
    от 1 до 30 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам