Российские банки выступили против отмены нефиксированных ставок по ипотечным кредитам

Ассоциация банков РФ направила в Центробанк письмо с требованием пересмотреть условия запрета на выдачу ипотеки под нефиксированные проценты. Кредитные организации выступают против полного запрета и просят вместо этого ввести определенные ограничения.

На сегодняшний день доля ипотеки с переменными процентными ставками составляет менее 0,1% в ипотечном портфеле финансовых учреждений, но не исключено его наращивание в будущем. Чтобы предупредить возможные риски для заемщиков, в марте президент России поручил Центробанку разработать поправки для изменения правил выдачи займов с переменными ставками.

Регулятор предложил сразу несколько возможных вариантов ограничений. В их числе полный запрет на выдачу таких ссуд, ограничение числа кредитов с плавающей ставкой или круга заемщиков, которым будет доступна такая услуга. Одновременно рассматривались альтернативные варианты, к примеру, повышение коэффициентов риска по ссудам с переменными ставками.

В целом финансовые учреждения согласны с необходимостью внесения поправок, но выступают против самых жестких мер. Они уверены, что сохранение такого банковского продукта в первую очередь полезно самим заемщикам. Ожидая роста процентных ставок, кредитные организации преждевременно закладывают надбавку в размере 1-1,5 п. п. в действующие предложения по долгосрочному кредитованию. Плавающие ставки позволяют сделать условия более гибкими и снизить стоимость ссуды.

В обращении к Центробанку кредитные организации прокомментировали и опасения регулятора относительно возникновения сложностей у заемщиков после повышения нефиксированной ставки. По их словам, управлять ростом риска долговой нагрузки будет несложно. Клиентам, которые не смогут выполнять кредитные обязательства, будет предлагаться рефинансирование задолженности уже по фиксированной ставке.

Банки еще не пришли к единому мнению о том, как должно происходить регулирование займов с нефиксированными ставками. Оптимальным вариантом они считают введение предельных значений срока кредитования и размера процентной ставки, так как такой продукт будет наиболее понятным для заемщиков.

Второй допустимый вариант – ограничение круга клиентов, для которых доступно кредитование с плавающими ставками. Но здесь важно установить адекватные требования и не «перегибать палку», так как введение слишком жестких требований ограничит доступность продукта и в его разработке не будет смысла.

Третий вариант – привязать возможность выдачи ссуд с нефиксированными процентами к показателю долговой нагрузки клиента. В таком случае кредитные организации должны будут ограничивать максимальный размер ставки и при расчете ПДН учитывать не текущий, а максимальный размер платежа.

Финансовые учреждения просят подумать об альтернативных вариантах, к примеру, разработке программ госпомощи. Они хотят, чтобы часть процентных рисков брали на себя сами кредитные организации, а вторую часть – государство.

Аналитики сомневаются в том, что правительство всерьез отнесется к такой идее. Банки одобряют ипотечные заявки самостоятельно на основе собственных риск-политик. В таком случае государство не увидит смысла брать на себя часть ответственности за чужие решения. Подключение правительства возможно только в кризисных ситуациях, но точно не на постоянной основе.

Одновременно АБР обратила внимание на еще одну проблему, требующую решения. Как показывает статистика банков, кредиты с нефиксированными ставками часто оформляют клиенты, которые не совсем понимают суть данного продукта. Это говорит о необходимости настройки системы информирования россиян.

Ипотека с первоначальным взносом от 10%

ПАО РОСБАНК Лиц.№2272

Подать заявку