Россияне тратят на кредиты более девятой части дохода
За последний год долговая нагрузка россиян выросла до 11,7%.
Согласно статистике Банка России, в четвертом квартале 2020 года показатель, отображающий соотношение платежей по займам и кредитам относительно доходов, увеличился на 0,6 процентного пункта, а с апреля прошлого года – на 0,8 п.п. По ипотеке средний уровень выплат достиг 1,9% от суммарных доходов, по необеспеченным кредитам – 9,8%.
Рост показателя закредитованности населения представители Центробанка объясняют пандемией и сокращением уровня дохода населения (-3,5%). Чтобы сдержать этот процесс, ЦБ принимал различные антикризисные меры, в частности, снизил ключевую ставку до 4,25% (ранее она была 6,25%), разработал льготную программу ипотечного кредитования.
Несмотря на рост ПДН, регулятор не считает ситуацию критичной. Глава департамента Банка России уточнила, что показатель отображает ситуацию в целом. У большинства заемщиков ПДН не превышает установленные нормы, так как во время рассмотрения кредитной заявки финансовые учреждения обязательно учитывают данный фактор. Но есть и исключения.
В последнем квартале прошлого года 6% кредитов без обеспечения были выданы россиянам, показатель долговой нагрузки у которых превышает 80%. Это означает, что на оплату займов у них уходит более 80% дохода. Еще 5% займов выдано лицам с ПДН более 90%.
В третьем квартале регулятор отметил рост одобрений заявок россиянам с ПДН 100%. В период с июля по сентябрь их было 18%, а в октябре-декабре значение увеличилось до 21%. ЦБ РФ объясняет ситуацию тем, что банки не всегда прислушиваются к его рекомендациям и оценивают доход потенциального заемщика по собственным критериям.
Предугадать, каким будет ПДН в этом году, невозможно. Чтобы получить больше возможностей контролировать ситуацию, Банк России внес в Госдуму законопроект, согласно которому у него должно появиться право устанавливать количественные ограничения на выдачу определенных видов кредитов.
