Наверх
 
 

Центробанк изменил условия работы антиотмывочной платформы и разрешил «красным» клиентам забирать деньги из заблокированных счетов

Банк России решил пересмотреть условия работы с платформой «Знай своего клиента» и смягчить подходы к высокорисковым компаниям и предпринимателям, которые могут быть причастны к отмыванию или обналичиванию денег. 

Для начал ЦБ разделит банки на тех, кто будет принимать решения относительно «желтых» и «красных» клиентов самостоятельно, и тех, кто будет использовать данные от ЗСК. За первыми сохранится право отказывать в обслуживании высокорисковым компаниям, не заключать с ними соглашения и не проводить операции. Тех, кто решит использовать платформу Центробанка, обяжут следовать правилам работы с «красными» клиентами:

Кредит «Простой и удобный» от 6.1% для заёмщиков с хорошей КИ.
  • запрещено проведение транзакций по переводам, списанию и уменьшению остатка средств на счете;
  • запрещены переводы денег на другой счет и выдача средств клиенту при расторжении договора;
  • переводы с помощью ДБО должны быть заблокированы.

Отредактированная версия законопроекта включает в себя список доступных высокорискованым клиентам операций:

  • возможность выплаты заработной платы сотрудникам при условии, что сумма не превышает той, которая была перечислена месяцем ранее (до возникновения у клиента проблем);
  • возможность получить со счета выплату «на обеспечение жизнедеятельности» индивидуального предпринимателя и его семьи (не более 30 тысяч рублей в месяц на одного человека);
  • сохранение возможности вносить платежи в счет погашения кредитов, сборов, налогов и выплат компенсаций по Трудовому кодексу.

Также планируется смягчить правила возврата денег с заблокированных счетов. Если ранее предполагалось, что они должны быть направлены в бюджет, сейчас владельцы смогут вернуть средства. При этом важно соблюдение определенных условий, в частности, ИП или компания не воспользовались процедурой реабилитации, либо воспользовались ею, но еще не успели получить решение о реабилитации. Возврат денег станет возможным после исключения клиента из реестров ЕГРЮЛ либо ЕГРИП Федеральной налоговой службой.

Попадание в красную зону не является приговором для ИП или компании. В течение 6 месяцев за ними сохраняется право оспорить решение регулятора через межведомственную комиссию ЦБ или суд. 

Несмотря на внесенные в законопроект поправки, представители рынка продолжают относится к идее Центробанка скептически. Они уверены, что разделение клиентов приведет к увеличению судебных претензий в сторону банков. Кроме этого, положения законопроекта противоречат действующему законодательству. В то время, как ЦБ рекомендует расторгать договор обслуживания и блокировать средства попавшего в красную зону клиента, ст. 859 Гражданского кодекса требует после расторжения договора возвращать клиенту все деньги с его счетов (исключение – случаи, установленные законом). 

Кредит наличными в ОТП банке

Возможность вернуть средства после ликвидации не спасает положение, так как с момента получения красного статуса до исключения с реестра проходит достаточно много времени. А это, опять-таки, увеличит число исков в сторону банков. 

Светлана Саксина
22 сентября 2021 04:16

Курсы валют ЦБ РФ

Валюта
21.10.2021
20.10.2021
Изменение
71,0555
70,9674
+0,0881 +0.12%
82,6162
82,6841
-0,0679 -0.08%
2,7111
2,7020
+0,0091 +0.34%
97,9500
97,8428
+0,1072 +0.11%
0,1667
0,1667
0,0000 0%
0,6212
0,6225
-0,0013 -0.21%
11,1139
11,0871
+0,0268 +0.24%