Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Центральный Банк рассказал о последствиях введения цифрового рубля для банков и их клиентов

Центральный банк рассказал о том, как введение цифрового рубля отразится на депозитных и кредитных ставках.

Влияние на ставки по вкладам

Высоколиквидные средства, которые клиенты хранят на своих счетах, входят в число важных факторов формирования дохода финансовых учреждений. Банки платят юридическим и физическим лицам околонулевой процент на остаток, в то время как сами используют средства для размещения по рыночным процентным ставкам либо вкладывают их в низкорисковые активы. В итоге кредитная организация, работая по простой схеме с минимальными рисками, получает постоянную прибыль.

По данным Центробанка, за два последних года доля кого вида пассивов в чистом процентном доходе банковского сектора составила порядка 13%, а в прибыли банков до выплаты налогов – 25%. Если говорить о суммах, то за три года при условии начисления невысоких процентов доходы финансовых учреждений составили 0,75 трлн рублей или 1,36 трлн рублей, если проценты по данным счетам не начислялись.

После появления цифрового рубля кредитным организациям, скорее всего, придется пересмотреть ставки по таким счетам и увеличить их ради сохранения дохода. При этом необязательно поднимать их до рыночного уровня по вкладам, так как Центральный банк, во избежание конкуренции с банками, не планирует вводить начисление процентов на остаток в кошельках с цифровыми рублями.

Регулятор также упомянул о том, что в результате снижения процентного дохода от дешевых пассивов и уменьшения чистого дохода по процентным активам, банкам придется быстро подстроиться под измененные правила работы рынка. В частности, возникнет необходимость оптимизировать расходы и провести цифровую трансформацию бизнеса. Не исключено, что часть потерянной прибыли будет возмещаться за счет клиентов: повышения комиссий за обслуживание, денежные переводы и т. д. Хотя аналогичная ситуация наблюдалась бы и без появления на финансовом рынке цифрового рубля.

Влияние на кредитные ставки

В докладе упоминается и о влиянии появления новой формы национальной валюты на сферу кредитования. На данный момент в информационном поле отмечается два возможных варианта развития событий.

Первый – в результате перетока депозитов в цифровой рубль у банков не хватит ресурсов для выдачи кредитов. Но это маловероятно, так как вкладчики вряд ли мгновенно сменят свои застрахованные процентные вклады на беспроцентный кошелек. Но если это все же произойдет, финансовым уцчреждениям придется увеличить ставки по вкладам, одновременно привлекая ресурсы ЦБ РФ. Регулятору при этом необходимо будет решить вопрос достаточности залогового обеспечения по операциям рефинансирования кредитных организаций.

Второй - увеличатся ставки по кредитам. Центральный банк отрицает и такой вариант. По словам регулятора, при определении кредитных ставок банки в первую очередь ориентируются на трансфертную кривую. Стоимость дешевых пассивов, которые могут перетечь на цифровой рубль, в этом вопросе не играет никакой роли. Поэтому в ЦБ уверены, что увеличению ставок по кредитам, если это произойдет, поспособствуют совершенно другие факторы.

27.01.2021 04:19

Курсы валют ЦБ РФ

Валюта
Курс ЦБ РФ
Изменение
Прогноз на завтра
74,4275
+0,6411 +0.86%
88,9334
-0,0087 -0.01%
2,6873
+0,0319 +1.19%
 
103,1342
+0,2243 +0.22%
 
0,1771
+0,0012 +0.68%
 
0,6868
-0,0012 -0.17%
 
11,4909
+0,0835 +0.73%