Ваш город - Москва?
Да
 
 
 
 

Влияние пандемии на предоставление ипотечных кредитов населению

В период пандемии и введения ограничительных мер, когда большое количество населения остались без работы российские банки в целях исключения просрочек ужесточают требования к заемщикам по ипотечным кредитам.

В этих целях банки «Открытие» и «Совкомбанк» увеличили первоначальный взнос до 20% по ипотечным кредитам. Росбанк пересмотрел кредитные программы, в настоящее время первоначальный взнос по ипотечным кредитам в зависимости от программы составляет от 20 до 50% стоимости объекта недвижимости. Учитывая уменьшение доходов населения банки вернее всего будут устанавливать более жесткие требования к заемщикам.

Учитывая ограничения введенные в связи с пандемией и желая избежать риски по неуплате ипотеки банки устанавливают уже в мае более жесткие требования для потенциальных заемщиков. Большинство банков устанавливают одним из условий наличие у клиента зарплатного счета в банке, обязательное официальное трудоустройство в работающем бизнесе, государственных или муниципальных органах. Таким образом количество клиентов, которым заявка на ипотечное кредитование будет одобрена, значительно уменьшится.

Правительство к 20 мая готовит предложения по снижению размера первоначального взноса для многодетных семей, но учитывая снижение доходности в период пандемии вряд ли это значительно увеличит количество одобренных банками обращений.

Учитывая требования банков к потенциальным заемщикам, в зоне риска окажутся индивидуальные предприниматели и самозанятые. Эта категория населения больше остальных понесла финансовые потери в период самоизоляции и в ближайшие месяцы вряд ли смогут восстановить свою доходность. Сюда же можно отнести и семьи с детьми, которым приходится расходовать часть материнского капитала не на улучшение своих жилищных условий, например, на ежемесячное получение пособия на второго ребенка до полутора лет.

В группу риска можно включить и работников наиболее пострадавших отраслей таких как – туристической, ресторанов, перевозчиков и некоторых других, которые по сей день несут убытки и начнут свою работу только после полного снятия ограничительных мер.

Молодые специалисты тоже будут отнесены банками к группе рискованных заемщиков, так как из-за недостаточного опыта работы могут лишаться дохода первыми. Для получения одобрения на получения ипотечного кредита у них должна быть гарантия сохранения стабильного дохода, а это не всегда будет возможно.

Но учитывая предлагаемые государственные программы ипотечного кредитования с минимальной процентной ставкой, возможно значительная часть молодежи сможет ими воспользоваться, при условии сохранения места работы.

Кому будет проще получить ипотеку

Меньше всего пострадали в период кризиса представители бюджетной сферы и госструктур. Доходность работников этих структур если и уменьшился, то незначительно, так как они не останавливают свою деятельность на период пандемии.

Потенциальные заемщики, работающие в этих сферах и имеющие хорошую кредитную историю, будут для банков наиболее предпочтительными. А если у них в банке, который предоставляет ипотечные кредиты, имеется зарплатный счет, это даст им преимущество для одобрения своих заявок. В этом случае кредитные организации будут иметь дополнительные гарантии, что данный заемщик не допустит просрочек в оплате ипотеки.

Банки обещают не ужесточать требований

ЦБ не стал повышать ключевую ставку после обвала рынков и рубля, что позволит кредитным организациям не повышать процентные ставки по кредитам, а также разработать кредитные программы с минимальным процентом для поддержания строительной индустрии. А по рекомендациям Центрального Банка будут смягчать условия по ссудам, выданным лицам, заболевшим COVID-19.

Послабления, предоставляемые банкам регулятором, будут действовать только при условии выполнения кредитными организациями рекомендаций ЦБ.

08.05.2020 08:36

Курсы валют ЦБ РФ

Валюта
Курс ЦБ РФ
Изменение
Прогноз на завтра
73,6376
+0,5979 +0.81%
87,1722
+0,5544 +0.64%
96,4211
+0,2497 +0.26%
 
0,6972
+0,0056 +0.8%
 
10,5798
+0,0622 +0.59%